Дело №2-215/2025
УИД 69RS0004-01-2025-000223-62
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 мая 2025 года город Бологое
Бологовский городской суд Тверской области в составе:
председательствующего судьи Васильковой С.А.,
при секретаре судебного заседания Филипповой Н.А.,
с участием представителя ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Бологовского городского суда Тверской области гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «МТС-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества М.,
установил:
Публичное акционерное общество «МТС-Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу М. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указано, что 25 июля 2017 года ПАО «МТС-Банк» и М. заключили кредитный договор <***> о предоставлении потребительского кредита, по условиям которого заемщику был открыт банковский счёт и выдан кредит в размере 21000 рублей сроком до 25 июля 2025 года под 29% годовых.
Сумма кредита была перечислена на счет <....>, таким образом, банк выполнил обязательство по предоставлению кредита в полном объеме в соответствии с условиями кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету.
При заключении кредитного договора заемщик был ознакомлен с условиями кредитования и порядком погашения кредита, который установлен графиком платежей, обязался осуществлять погашение кредита путем перечисления ежемесячных аннуитетных платежей, однако допустил просрочку в исполнении принятых ранее обязательств по возврату ежемесячных платежей.
В связи с нарушением заемщиком сроков по возврату денежных средств образовалась задолженность, которая по состоянию на 28 октября 2024 года составляет 143353 рубля 98 копеек и состоит из: основного долга по кредиту в размере 70505 рублей 44 копейки и процентов за пользование кредитом в размере 72848 рублей 54 копейки.
ДАТА М. умер.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 8, 309-310, 809-811, 819, 1110, 1112, 1115, 1152- 1154, 1175 ГК РФ, ст. ст. 30, 57, 148, 150, 167, 214, 428 ГПК РФ, просит взыскать за счёт наследственного имущества М., умершего ДАТА, в пользу ПАО «МТС-Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 25 июля 2017 года, образовавшуюся по состоянию на 28 октября 2024 года, в размере 143353 рубля 98 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 70505 рублей 44 копейки и задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 72848 рублей 54 копейки, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 5300 рублей 62 копейки.
Определением Бологовского городского суда Тверской области от 26 марта 2025 года, занесенным в протокол судебного заседания, на основании статьи 41 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации произведена замена ненадлежащего ответчика – наследственного имущества М. на ФИО2.
Истец ПАО «МТС-Банк», надлежащим извещенное о дне, времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направило, ходатайствовало о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО2, надлежащим извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении дела не заявил.
Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования не признал, при этом пояснил, что его доверитель не вступал в наследство после смерти М., никакого его имущества фактически не принимал, о наличии денежных средств на банковских счетах ему ничего неизвестно.
Третье лицо нотариус Тверского городского нотариального округа Тверской области ФИО3, надлежащим образом извещенная о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, решение по заявленным исковым требованиям оставила на усмотрение суда.
Учитывая положения статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.
Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, что предусмотрено статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
На основании пункта 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что 25 июля 2017 года М. обратился в ПАО «МТС-Банк» с заявлением об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты, таким образом, направив банку оферту.
25 июля 2017 года между ПАО «МТС-Банк» и М. был заключен кредитный договор <***>, состоящий из Общих условий комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», заявления, Индивидуальных условий, Условий предоставления кредита и открытия банковского счета в ПАО «МТС-Банк» и тарифов банка, путем акцепта банком оферты заемщика, содержащейся в заявлении.
После подписания М. индивидуальных условий договора потребительского кредита, по условиям данного договора заемщику был открыт банковский счет <....> и выдана кредитная карта с лимитом кредитования 21000 рублей по тарифному плану 61 МТС Деньги Промо, бессрочно, с процентной ставкой 29% годовых. При этом в пункте 1 договора указано, что порядок изменения лимита кредитования как по инициативе банка, так и по инициативе клиента осуществляется в соответствии с п. 4.4 Условий получения и использования банковских карт с условиями кредитования счета для клиентов ПАО «МТС-Банк».
Пунктом 6 договора закреплено, что срок погашения задолженности определяется моментом востребования задолженности банком – путем выставления клиенту заключительного счета-выписки. Держатель карты, имеющий задолженность по кредиту, для подтверждения своего права на пользование картой, ежемесячно, в течение платежного периода размещает на счете сумму минимального платежа. Согласно условиям тарифного плана 61 МТС Деньги Промо минимальная сумма погашения по кредиту составляет 5% от суммы задолженности, но не менее 100 рублей.
Договор страхования к указанному кредитному договору не оформлялся.
Подписывая Индивидуальные условия договора потребительского кредита, заемщик подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитования и порядком погашения кредита.
Исполнение банком обязательства по предоставлению кредита путем перечисления денежных средств на счет <....>, получение М. заемных денежных средств с использованием карты и совершение им расходных операций подтверждается выпиской по указанному счету.
В нарушение условий заключенного договора заемщик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, что привело к образованию задолженности.
Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на 28 октября 2024 года сумма кредитного лимита по кредитному договору <***> от 25 июля 2017 года составляла 90000 рублей, а задолженность по состоянию на 28 октября 2024 года составляет 143353 рубля 98 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 70505 рублей 44 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 72848 рублей 54 копейки.
Подход, примененный истцом при исчислении задолженности по основной сумме долга и процентам, соответствует условиям заключенного договора и требованиям закона. С представленным истцом расчетом задолженности суд соглашается, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, арифметически верен.
ДАТА М. умер, что подтверждается копией записи акта о смерти №..., составленной ДАТА Отделом ЗАГС Администрации МО «Бологовский район» Тверской области (свидетельство о смерти <....>).
В соответствии с пунктом 1 статьи 408, пунктом 1 статьи 418, пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.
В связи со смертью должника прекращаются только те обязательства, исполнение которых не может быть произведено без личного участия должника либо обязательства иным образом неразрывно связанные с личностью должника.
Обязательства заемщика по кредитному договору заключаются в возврате полученной по кредитному договору денежной суммы и уплате на нее процентов.
В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.
Также статьями 1110, 1112, 1141, 1142, 1152, 1153, 1175 пункта 1 указанного кодекса установлено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.
Наследниками первой очереди являются дети, супруг, родители наследодателя.
Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Как разъяснено в пунктах 36, 58 и 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.
В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.
Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства (пункт 37 указанного Постановления Пленума).
Таким образом, в силу статьи 1153 ГК РФ, если наследником совершены действия, свидетельствующие о фактическом принятии им наследства, то именно на нем лежит обязанность доказать факт того, что наследство принято не было. В частности к таким допустимым доказательствам могут относиться заявление об отказе от наследства (статья 1159 ГК РФ), либо решение суда об установлении факта непринятия наследства.
С учетом указанных норм права, суд приходит к выводу, что смерть заемщика не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, а наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства в пределах стоимости наследственного имущества.
Согласно сведениям из реестра наследственных дел на сайте Федеральной нотариальной палаты наследственных дел к имуществу М. не заводилось.
С целью установления состава наследственного имущества судом были направлены запросы в регистрационные, налоговые органы, органы юстиции, кредитные организации и установлено, что М. в собственности объектов недвижимости, транспортных средств, иного имущество подлежащего регистрации, на день смерти не имел.
На открытых на имя М. счетах в ПАО «Сбербанк России» по состоянию на день его смерти находились денежные средства в общем размере 5867 рублей 33 копейки. По состоянию на 5 апреля 2025 года остаток денежных средств на указанных счетах составил 3624 рубля 25 копеек, что подтверждается соответствующими выписками по счетам.
Денежных средств на счетах в иных кредитных организациях судом не выявлено.
Тем самым, судом достоверно установлен состав и размер наследственного имущества М., состоящий из денежных средств, хранящихся на счетах в ПАО «Сбербанк России», на день его смерти, в размере 5867 рублей 33 копейки. При этом размер долговых обязательств М. по кредитному договору <***> от 25 июля 2017 года превышает стоимость наследственного имущества.
Как следует из записи акта о рождении ФИО2, ДАТА, является сыном М.
ДАТА был зарегистрирован брак между М. и С. ДАТА М. умерла, что подтверждается соответствующими актовыми записями.
Определяя круг наследников, принявших наследство умершего, суд на основе сведений из информационной базы данных МВД России установил, что на момент смерти М. был зарегистрирован по адресу: .... Совместно с ним по указанному адресу, с ДАТА, был зарегистрирован сын ФИО2. В настоящее время место его регистрации не изменилось.
Таким образом, единственным наследником, фактически принявшим наследство, является М., которым, исходя из приведенных выше положений, должны были быть представлены доказательства того, что наследство им не принималось.
Между тем, сведений об отказе от наследства, оформленном в установленном законом порядке, материалы дела не содержат, в связи с чем ФИО2, пока им не доказано обратное, считается принявшим наследство после смерти М.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что наследник по закону после смерти М., умершего ДАТА, ФИО2, который фактически принял наследство, будучи зарегистрированным с наследодателем по одному адресу, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, а именно, 5867 рублей 33 копейки, хранящихся на счетах в банке. Доводы представителя ответчика о непринятии его доверителем наследственного имущества после смерти М. суд признает несостоятельными, несоответствующими установленным судом обстоятельствам дела. Одновременно суд считает возможным разъяснить ответчику, что в случае признания его лицом, принявшим наследство, он имеет право самостоятельно истребовать денежные суммы, находившиеся или находящиеся на банковских счетах наследодателя.
Факт нарушения прав истца, как кредитора, в связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов и невозвратом в полном объеме суммы кредита по договору <***> судом достоверно установлен. Расчет заявленных ко взысканию сумм задолженности, представленный истцом, произведен и определен в соответствии с условиями договора, требованиями закона и является арифметически правильным, ответчиком не оспорен.
В этой связи у суда имеются основания для частичного удовлетворения требований истца о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору <***> от 25 июля 2017 года по состоянию на 28 октября 2024 года в размере 5867 рублей 33 копейки – в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, в удовлетворении остальной части заявленных требований суд полагает необходимым отказать.
В соответствии с положениями статьи 98 Гражданского процессуального кодека Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Согласно платежному поручению №575842 от 28 января 2025 года истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 5300 рублей 62 копейки.
Исходя из объема удовлетворенных требований (4,09%), с ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 216 рублей 79 копеек.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «МТС-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества М. удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 (паспорт №...) в пользу Публичного акционерного общества «МТС-Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 25 июля 2017 года в пределах суммы перешедшего в порядке наследования имущества в размере 5867 рублей 33 копейки, а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 216 рублей 79 копеек, а всего 6084 рубля 12 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований Публичного акционерного общества «МТС-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества М., и судебных расходов – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Бологовский городской суд Тверской области.
Председательствующий судья С.А. Василькова
Мотивированное решение суда составлено 29 мая 2025 года