Решение по делу № 2-6691/2023 от 21.12.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество.

Дело №

РЕШЕНИЕ СУДА

ИМЕНЕМ Р.Ф.

21 декабря 2023 года <адрес>,

<адрес>

Ногинский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Румянцевой Д.Г.,

при секретаре ФИО,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала-Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО, ФИО о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала-Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к обратилось в суд с иском ФИО, ФИО о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество, в обоснование требований ссылаясь на следующее.

Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО, ФИО (далее - Ответчики, Созаемщики) в сумме 3 200 000,00 руб. на срок 240 мес. под 9.4% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: квартира, кадастровый №. Местоположение: <адрес>, пом. 31. Площадь: 47.2 кв.м. Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Поскольку Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 3 590 546,05 руб., в том числе: просроченные проценты - 579 162,46 руб., просроченный основной долг - 3 011 383,59 руб. Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. В соответствии с условиями кредитной документации стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 3 423 600,00руб.

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО, ФИО задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 3 590 546,05 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 32 152,73 руб. Обратить взыскание на предмет залога: квартира, кадастровый №. Местоположение: <адрес>, пом. 31. Площадь: 47.2 кв.м., порядок реализации: путем продажи с публичных торгов. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 3 423 600,00.

Представитель истца в судебное заседание явился, требования и доводы иска поддержал.

Ответчики в судебное заседание не явились, о явке в суд извещались.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав объяснения представителя истца, изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от 23.08.2018г. выдало кредит ФИО, ФИО в сумме 3 200 000,00 руб. на срок 240 мес. под 9.4% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: квартиры, кадастровый №, по адресу: <адрес>, пом. 31. Площадь: 47.2 кв.м.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования банк перечислил заемщику денежные средства в сумме 3 200 000 руб.

В соответствии с положениями п.6 кредитного договора и п.3.1.1 общих условий кредитования, погашение кредита должно производиться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Уплата процентов за пользование кредитом должна производиться заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Положения п.12 кредитного договора предусматривают ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения (в соответствии с п.3.3 общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

По условиям п.10 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору созаемщики предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору: залог (ипотеку) объекта недвижимости.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк России с ФИО, ФИО заключено дополнительное соглашение № к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого сумма задолженности по Кредитному договору, которую обязуется погасить кредитору заемщик, определена сторонами по состоянию на «01» апреля 2022 г. (далее - День проведения реструктуризации) и составляет: 3395337.18 (Три миллиона триста девяносто пять тысяч триста тридцать семь рублей 18 копеек), в том числе: остаток основного долга: 3057018.64 (Три миллиона пятьдесят семь тысяч восемнадцать рублей 64 копейки); сумма процентов за пользование кредитом (проценты, зафиксированные на День проведения реструктуризации): 338318.54 (Триста тридцать восемь тысяч триста восемнадцать рублей 54 копейки). Созаемщики признают суммы задолженности, указанные в п.1.1, в т.ч. начисленные в соответствии с условиями Кредитного договора на дату заключения Соглашения неустойки.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО Д.В., ФИО приобрели в собственность вышеуказанный объект недвижимости на основании договора купли-продажи квартиры, по условиям которого, квартира будет находиться в залоге у банка с момента государственной регистрации ипотеки в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

27.08.2018г. договор купли-продажи зарегистрирован в управлении Росреестра по <адрес>, о чем в ЕГРН сделана запись регистрации с одновременным ограничением (обременением) права: ипотека в силу закона.

В течение срока действия договора заемщики неоднократно нарушали условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту, что подтверждается предоставленным расчетом задолженности.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась задолженность заемщиков перед банком размере 3 590 546,05 руб., в том числе: просроченные проценты - 579 162,46 руб., просроченный основной долг - 3 011 383,59 руб.

Банк направлял созаемщикам письма с требованием досрочного возврата банку всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой, расторжении кредитного договора, данное требование до настоящего момента не выполнено.

Суд, оценив представленные по делу доказательства, приходит к выводу, что поскольку созаемщиками в установленный договором срок прекращена уплата кредита и процентов, истец правомерно обратился в суд с настоящим материальным требованием к ответчикам, которые являются созаемщиками, несут ответственность в случае неисполнения своих обязательств по кредитному договору, в связи с чем, суд считает исковые требования в данной части подлежащими удовлетворению.

Также подлежит удовлетворению требование об обращении взыскания на предмет залога, исходя из следующего.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Ст. 349 ГК РФ предусматривает порядок обращения взыскания на заложенное имущество: требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ч. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

Судом также установлено, что на основании отчета № об оценке от 07.08.2018г., рыночная стоимость квартиры составляет 3804000 руб.

90% от рыночной стоимости предмета залога составляет – 3 423 600,00 руб.

Принимая во внимание, что ФИО, ФИО были нарушены обязательства по кредитному договору, заявленное требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк в соответствии с требованиями ЦБ России, изложенными в Положении от 28.06.2017г. №-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка, лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении требования в части расторжения кредитного договора.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, в том числе государственную пошлину.

Из приобщенного к материалам дела платежного поручения усматривается, что истец уплатил государственную пошлину в сумме 32152,73 руб., которая подлежит взысканию с ответчиков в долевом порядке в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО Сбербанк в лице филиала-Среднерусский Банк ПАО Сбербанк (ИНН <***>) к ФИО (паспорт №), ФИО (паспорт №) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 23.08.2019г., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО, ФИО.

Взыскать солидарно с ФИО, ФИО в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 23.08.2019г. за период с ДД.ММ.ГГГГ по 29.09.2023гг. (включительно) в размере 3590546руб. 05коп, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 32152руб.73коп.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, пом.31, площадью 47,2 кв.м., кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 423 600 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Ногинский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья