ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 декабря 2023 года

Ленинский районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Андриановой Ю.А.

при секретаре Уренёве Д.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославского отделения №0017 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 14.08.2021 г. <***> и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославского отделения №0017 (далее – Банк) обратилось в Заволжский районный суд г. Ярославля с названным иском, в котором указало, что 14.08.2021 г. между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 250 000 рублей сроком на 36 месяцев под 18,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Обязательства по перечислению денежных средств исполнены Банком в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика. В нарушение договорных обязательств, погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось, в связи с чем за период с 14.09.2021 г. по 16.06.2023 г. включительно образовалась задолженность в размере 326 036,84 рублей, из которых: 250 000 рублей – просроченный основной долг, 76 036,84 рублей – просроченные проценты. Банком заемщику было направлено требование о необходимости погашения задолженности в полном объеме, а также о расторжении кредитного договора. Требование Банка ФИО1 до настоящего времени не исполнено.

На основании изложенного, ссылаясь на положения ст. 309, 310 Гражданского кодекса российской Федерации, ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославского отделения № 0017 просило суд расторгнуть кредитный договор <***> от 14.08.2021 г., заключенный с ФИО1 и взыскать с ответчицы в свою пользу задолженность по кредитному договору <***> от 14.08.2021 г., за период с 14.09.2021 г. по 16.06.2023 г., включительно в размере - 326 036,84 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере – 12 460,37 рублей.

Определением Заволжского районного суда г. Ярославля от 11.09.2023 г. настоящее гражданское дело было передано по подсудности в Никольский районный суд Пензенской области.

Определением Никольского районного суда Пензенской области от 30.10.2023 г. гражданское дело было передано по подсудности в Ленинский районный суд г. Пензы.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославского отделения №0017 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрении дела извещена надлежащим образом, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

В связи с неявкой в судебное заседание ответчицы, извещенной о времени и месте судебного заседания, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчицы, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 14.08.2021 г. между ПАО Сбербанк (Кредитор) и ФИО1 (Заемщицей) был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере - 250 000 рублей сроком на 36 месяцев под 18,9% годовых (п. 1, 3, 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия)).

Кредитный договор от 14.08.2021 г. <***> был подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны Заемщицы посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

В соответствии с Условиями банковского обслуживания, электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписи, признаются Банком и Клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанными собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Условиями банковского обслуживания предусмотрено, что надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком договором банковского обслуживания будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Из имеющихся в материалах дела документов следует, что ФИО1 самостоятельно зарегистрировалась в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт Банка в сети Интернет, а также мобильное приложение Банка) по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».

Согласно Условиям использования банковский карт средствами аутентификации клиента являются полный номер карты, ПИН-код, логин в системе «Сбербанк Онлайн», постоянный пароль в системе «Сбербанк Онлайн», подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него СМС-сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе «Сбербанк Онлайн». Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», Заемщице поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Заемщица ознакомилась с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями.

В пункте 17 Индивидуальных условий заемщиком указан номер счета, на который необходимо перечислить сумму кредита, - Номер .

После этого Банк перечислил на счет, указанный Земщицей, сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Таким образом, кредитный договор <***> от 14.08.2021 г. был заключен между Банком и ответчицей в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Оферта на предоставление кредита была акцептована ФИО1 посредством предоставления ПАО Сбербанк номера своего телефона, своих паспортных данных, адреса электронной почты, заполнения анкеты, получения на них специального кода посредством СМС-сообщения и согласия на обработку персональных данных и получения кредита 14.08.2021 г.

Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, п. 2 ст. 160 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу п. п. 1 - 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма сделки считается соблюденной в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

На основании п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В силу п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно Разделу II Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, заемщик может оформить кредит в системе «Сбербанк Онлайн» через сайт Кредитора или мобильное приложение. При оформлении кредита с использованием системы «Сбербанк Онлайн» через сайт Кредитора или мобильное приложение, через устройство самообслуживания Кредитора или в подразделении Кредитора с использованием электронного терминала/мобильного рабочего места работника Кредитора, Заемщик оформляет Индивидуальные условия в виде электронного документа, который подписывается аналогом его собственноручной подписи или простой электронной подписью и влечет последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Таким образом, всеми имеющимися в материалах дела доказательствами, в их совокупности, подтверждается заключение ПАО Сбербанк с ФИО1 кредитного договора от 14.08.2021 г. <***> в соответствии с требованиями, предусмотренными действующим законодательством.

Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено, что в рамках договора заемщик должен осуществить 36 аннуитетных платежей в размере 9 151,37 рубль. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата – 14 число месяца.

За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрено начисление неустойки в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 12 Индивидуальных условий).

Согласно условиям кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью исполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании, подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами и не оспариваются сторонами.

Обращаясь в суд, ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославского отделения №0017, ссылаясь на неисполнение ФИО1 своих обязательств по кредитному договору <***> от 14.08.2021 г., просит взыскать с ответчицы в свою пользу задолженность по кредитному договору <***> от 14.08.2021 г., за период с 14.09.2021 г. по 16.06.2023 г., включительно в размере - 326 036,84 рублей.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Вместе с тем, к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 58 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит предусмотрено право Кредитора потребовать от Заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Установлено, что Банком ФИО1 21.04.2023 г. было направлено требование (претензия) о досрочном возврате задолженности, процентов за пользование предоставленными денежными средствами в срок до 22.05.2023 г. Однако до настоящего времени ответчица свои обязательства перед Банком не исполнила.

Из материалов дела также следует, что 20.05.2022 г. мировым судьей судебного участка № 6 Заволжского судебного района г. Ярославля был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославского отделения №0017 задолженности по кредитному договору от 14.08.2021 г. <***>.

Определением мирового судьи судебного участка №6 Заволжского судебного района г. Ярославля от 08.09.2023 г. судебный приказ от 20.05.2022 г. был отменен, в связи с поступившими возражениями должника.

В материалах дела имеется расчет задолженности, с которыми суд соглашается, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора.

Иного расчета, в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ФИО1 суду не представлено.

Таким образом, исходя из анализа указанных норм законодательства, учитывая, что Заемщица ФИО1 установленные кредитным договором обязательства по возврату Банку денежных средств не выполняет, в соответствии с нормами Гражданского кодекса Российской Федерации и условиями договора с ответчицы в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 14.08.2021 г., за период с 14.09.2021 г. по 16.06.2023 г. включительно, в размере - 326 036,84 рублей, в том числе: 250 000 рублей – просроченный основной долг, 76 036,84 рублей – просроченные проценты.

Согласно ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что нарушение условий кредитного договора со стороны заемщика носит длительный и систематический характер, принимая во внимание размер просроченных платежей, суд считает, что ответчиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора, в связи с чем требование истца о расторжении указанного кредитного договора подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Соответственно, с ФИО1 в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере – 12 640,37 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославского отделения №0017 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 14.08.2021 г. <***> и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 14.08.2021 г., заключенный между ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославского отделения №0017 и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (Данные изъяты) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославского отделения №0017 (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 14.08.2021 г., за период с 14.09.2021 г. по 16.06.2023 г. включительно, в размере - 326 036,84 рублей, в том числе: 250 000 рублей – просроченный основной долг, 76 036,84 рублей – просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере – 12 460,37 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.А. Андрианова