70RS0005-01-2023-002724-15
Дело №2-2332/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Томск 16 ноября 2023 года
Томский районный суд Томской области в составе:
председательствующего судьи Марущенко Р.В.,
при ведении протокола и аудиопротокола помощником судьи Незнановой А.Н.,
с участием представителя истца ФИО1,
ответчика ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Томское отделение №8616 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил :
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Томское отделение №8616 (далее по тексту решения ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании просроченных процентов за период с 03.02.2017 по 06.09.2022 в размере 98252,39 рублей, судебных расходов по уплате государственной пошлины.
В обоснование заявленных требований истцом указано, что 02.09.2014 между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор № на получение кредита в сумме 164835,16 рублей на срок 60 месяцев под 22,5% годовых. 27.03.2017 мировым судьей судебного участка № 2 Томского судебного района по заявлению ПАО Сбербанк вынесен судебный приказ по делу № 2-287/17-1 о взыскании с ФИО2 в пользу Банка задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 02.02.2017 в размере 124741,70 рублей. Просроченная судная задолженность по кредитному договору погашена Заемщиком в полном объеме 06.09.2022. Банк обратился в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 процентов за пользование кредитом в размере 98 252,39 рублей. Указанные проценты начислены за период с 03.02.2017 по 06.09.2022 (по дату погашения задолженности по основному долгу). 31.07.2023 мировым судьей судебного участка № 1 Томского судебного района Томской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору <***> от 02.09.2014 (задолженности по просроченным процентам), который впоследствии отменен определением от 21.08.2023. Таким образом размер задолженности ФИО2 по кредитному договору № за период с 03.02.2017 по 06.09.2022 по состоянию на 10.07.2023 составляет 98 252,39 рублей. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не исполнено.
Представитель ПАО Сбербанк ФИО1 в судебном заседании, письменном отзыве, заявленные требования поддержала в полном объеме. Касательно доводов ответчика о пропуске срока исковой давности указала, что ПАО Сбербанк обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору. Судебный приказ № 2-2039/2023 о взыскании процентов вынесен 31.07.2023. Определением мирового судьи судебного участка № 1 Томского судебного района Томской области от 21.08.2023 судебный приказ отменен. В связи с чем, полагает, что срок исковой давности прервался с даты обращения истца за судебной защитой, а именно 31.07.2023. Исковое заявление Банка зарегистрировано Томским районным судом Томской области 18.09.2023, в пределах шести месяцев после отмены судебного приказа. Поскольку срок исковой давности подлежит исчислению по каждому периодическому платежу, то в пользу ПАО Сбербанк должна быть взыскана задолженность по начисленным процентам за три года, предшествующих обращению истца в суд по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать и нарушении своего права. Согласно п. 6 Кредитного договора, заемщик обязалась погашать задолженность ежемесячными аннуитентными платежами. В соответствии с п. 3.2.2 Кредитного договора периодом, за который начисляются проценты за пользование Кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). Учитывая, что исполнение обязательств по кредитному договору, в частности по уплате процентов, согласно графику платежей по кредитному договору <***> от 02.09.2014 должно было производиться ответчиком 2-го числа каждого месяца, следовательно, проценты за пользование кредитом начислялись ответчику ежемесячно за период с 3-го числа текущего месяца по 2-е число следующего календарного месяца. Так как срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, а также, учитывая, что течение срока исковой давности, по мнению Банка, прервалось 31.07.2023, задолженность по процентам должна быть взыскана за три года предшествующих обращению истца в суд по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать и нарушении своего права. Просрочка по процентам, начисленным за период с 03.07.2020 по 02.08.2020 наступила 02.08.2020, следовательно, Банк узнал о нарушении своего права 02.08.2020, таким образом, проценты, начисленные с 03.07.2020 и далее нарастающим итогом, заявлены в пределах срока исковой давности. За период с 03.07.2020 по 06.09.2022 (дата погашения задолженности по основному долгу) начислены проценты в размере 21 335,55 рублей, указанная сумма процентов предъявлена в пределах срока исковой давности, следовательно, подлежит взысканию с ответчика. Считает заявление ответчика о пропуске срока исковой давности по всем периодическим платежам необоснованным, в связи с чем, в пользу ПАО Сбербанк должна быть взыскана задолженность за три года предшествующих обращению ПАО Сбербанк в суд.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании заявил о пропуске срока исковой давности. Просил также суд принять во внимание жизненные обстоятельства, которые стали причиной оплаты задолженности не в сроки, установленные кредитным договором.
Заслушав объяснение представителя истца, ответчика, изучив материалы дела, судом установлено следующее.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 2 настоящей статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
По правилам ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
02.09.2014 между кредитором ОАО «Сбербанк России» и заемщиком ФИО2 заключен кредитный договор №34057970 (индивидуальные условия кредитования) в соответствии с которым ответчику был предоставлен потребительский кредит на сумму 164835,16 рублей под 22,5% годовых на срок 60 месяцев.
27.03.2017 мировым судьей судебного участка № 2 Томского судебного района по заявлению ПАО Сбербанк вынесен судебный приказ по делу № 2-287/17-1 о взыскании с ФИО2 в пользу Банка: задолженности по кредитному договору № по состоянию на 02.02.2017 в размере 124 741,70 рублей, их которых: 111 659,50 рублей - просроченная ссудная задолженность; 11 899,07 рублей - просроченные проценты; 674,57 рублей - неустойка на просроченную ссудную задолженность; 508,56 рублей - неустойка на просроченные проценты; суммы уплаченной государственной пошлины в размере 1 846,42 рублей.
Решение суда вступило в законную силу 11.04.2017.
В соответствии с п.п. 3.1 3.2. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее - Общие условия кредитования) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).
Согласно условиям Кредитного договора проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму остатка Задолженности по Кредиту со следующего дня после даты зачисления, суммы Кредита на Счет кредитования по дату окончательного погашения Задолженности по Кредиту (включительно) (п. 3.2.1 Общих условий кредитования).
Согласно Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности (п.4.4 Общих условий кредитования).
В соответствии с п. 3.11. Общих условий кредитования суммы, поступающие в счет погашения Задолженности по Договору, в том числе от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на уплату Просроченных процентов за пользование Кредитом; на погашение Просроченной задолженности по Кредиту; на уплату Неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом, предусмотренной п. 3.3. Общих условий кредитования; на уплату срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту; на уплату срочных процентов, начисленных на Срочную задолженность по Кредиту; на погашение Срочной задолженности по Кредиту; на возмещение судебных и иных расходов Кредитора по принудительному взысканию Задолженности по Договору.
Просроченная задолженность и/или Неустойка по Договору подлежат внеочередному исполнению по мере поступления на Счет(а)/Иной(ые) счет(а)денежных средств (п. 3.15.2 Общих условий кредитования).
Как следует из заявления, письменных пояснений истца, не отрицалось стороной ответчика, в связи с тем, что просроченный основной долг был погашен только 06.09.2022.
Ответчиком ФИО2 заявлено о пропуске срока исковой давности, факт погашения задолженности 06.09.2022 в рамках исполнительного производства ответчиком не отрицался. Полагал, что требования о взыскании просроченных процентов не подлежат удовлетворению.
Представитель истца, с учетом заявленного ответчиком применения срока исковой давности в части периода взыскания просроченных процентов, предоставили расчет о взыскании просроченных процентов за период с 03.07.2020 по 06.09.2022 в размере 21335,55 рублей.
В силу положений ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В соответствии со ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно п. 18 названного постановления в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
31.07.2023 мировым судьей судебного участка № 1 Томского судебного района Томской области вынесен судебный приказ №2-2039/2023 о взыскании с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженности по кредитному договору № в размере 98 252,39 руб., в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 1 574 руб., всего 99 826,39 руб.
Определением мирового судьи судебного участка № 1 Томского судебного района Томской области от 21.08.2023, указанный судебный приказ отменен.
Суд соглашается с представленным представителем истца расчетом, с учетом применения срока исковой данности, поскольку данный расчет произведен в соответствии с вышеуказанными нормами права, а также условиями договора, с учетом времени и размера платежей, внесенных заемщиком в счет исполнения обязательств по договору, процентной ставки по договору (22,5%).
В соответствии с условиями кредитного договора заемщик ФИО2 принял на себя ответственность отвечать за исполнение обязательств по кредиту в полном объеме, в том числе по уплате процентов.
Ответчик просил суд встать на его защиту, с учетом сложившихся жизненных обстоятельств, применить срок исковой давности и отказать в требованиях истцу.
Вместе с тем довод ответчика о наличии тяжелых жизненных обстоятельств, по причине которых он не мог производить выплаты по договору, суд не может принять во внимание, поскольку закон не связывает право кредитора на обращение за взысканием указанной задолженности в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата кредита, с уважительностью причин такого нарушения. Условия кредитного договора и обстоятельства его заключения свидетельствуют о том, что кредитный договор был заключен по волеизъявлению обеих сторон, его условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательства по выдаче кредита, а заемщик по его возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора, и исполнение обязанностей по кредитному договору не поставлено в зависимость от доходов ФИО2
Следовательно, независимо от того, изменилось ли финансовое положение заемщика, он обязан выполнять принятые на себя обязательства. Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относятся к риску, который ФИО2, как заемщик, несет при заключении кредитного договора.
Принимая во внимание изложенные обстоятельства, с учетом представленного истцом расчета, отсутствии возражений со стороны ответчика относительно представленного расчета, суд находит требования ПАО Сбербанк о взыскании с ответчика ФИО2 просроченных процентов подлежащими частичному удовлетворению, а именно, за период с 03.07.2020 по 06.09.2022 в размере 21335,55 рублей.
Разрешая требование Банка о взыскании судебных расходов, выразившихся в уплате по делу государственной пошлины, суд приходит к следующему.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 названного Кодекса.
Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (часть 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Как следует из материалов дела, при подаче искового заявления истцом исходя из цены иска – 98252,39 рублей оплачена государственная пошлина в размере 3148 рублей, согласно платежному поручению №369817 от 13.09.2023, платежному поручению №337439 от 19.07.2023.
На основании изложенного, с учетом размера удовлетворенных требований, расходы по оплате государственной пошлины в размере 840,07 рублей, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Томское отделение №8616 удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2, <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Томское отделение №8616 задолженность по просроченным процентов за период с 03.07.2020 по 06.09.2022 в размере 21335,55рублей.
Взыскать с ФИО2, <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Томское отделение №8616 расходы по уплате государственной пошлины в размере 840,07 рублей.
Решение может быть обжаловано, путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья /подпись/ Марущенко Р.В.
В окончательной форме решение изготовлено 23.11.2023
Копия верна
Судья Марущенко Р.В.
Секретарь Шумкова А.Г.
Подлинник подшит в гражданском деле № 2-2332/2023