Решение по делу № 2-1234/2023 от 29.05.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора № от 30.12.2021 с момента вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины.

Дело № 2-1234/2023 УИД (69RS0040-02-2023-001883-76)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«29» мая 2023 года город Тверь

Центральный районный суд г.Твери в составе:

Председательствующего судьи Степановой Е.А.,

при секретаре Новожилове П.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Твери в порядке заочного судопроизводства гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 к. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора № от 30.12.2021 с момента вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО2 к. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 30.12.2021 в размере 3 066 985,38 руб., из которых: 2 969 886,24 руб. - задолженность по кредиту; 91 867,78 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 2 879,62 руб. - задолженность по пени; 2 351,74 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу; о расторжении кредитного договора № от 30.12.2021; обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью квартиры 3 105 782 рубля 40 копеек.

В обоснование иска указано, что 30.12.2021 Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 к. заключили кредитный договор №, согласно которого кредитор предоставил заемщику денежные средства в сумме 2 995 500,00 руб. сроком на 362 месяцев с даты фактического предоставления кредита, процентная ставка за пользование кредитом установлена в 5,75% годовых, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить все начисленные кредитором проценты. Кредит предоставлен ответчику для целевого использования – приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Кредит банком предоставлен, что подтверждается мемориальным ордером №1 от 30.12.2021 года. Учитывая, что договором предусмотрен возврат суммы кредита по частям (ежемесячно), а ответчик систематически нарушал сроки платежей в погашение выданного кредита и процентов за пользование кредитом, истец вправе потребовать досрочного возврата суммы кредита и процентов за период пользования кредитом, а также уплаты неустойки (пени) за нарушение сроков возврата кредита. Заемщик в нарушение условий договора перестал выполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им надлежащим образом. Заемщику направлено уведомление с требованием о досрочном погашении задолженности по договору. До настоящего времени требования ответчиком не исполнены. По состоянию на 18.03.2023 включительно общая сумма задолженности по вышеуказанному договору составляет 3 066 985,38 руб., из которых: 2 969 886,24 руб. - задолженность по кредиту; 91 867,78 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 2 879,62 руб. - задолженность по пени; 2 351,74 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу. Поскольку ответчиком не выполнены обязательства по кредитному договору, истец, руководствуясь ст.348 ГК РФ, ст. 349 ГК РФ, ст.50, ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» просит обратить взыскание на заложенное имущество. Начальную продажную стоимость квартиры истец просит установить исходя из размере 80% от рыночной стоимости предмета залога, указанной в отчете об оценке №180/23 от 16.03.2023 что составляет 3 882 228, 00 руб. Кроме того, принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, учитывая, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным, истец просит расторгнуть кредитный договор.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО), извещенный судом надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Ответчик, извещенная судом надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела по месту регистрации, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, возражений относительно заявленных истцом требований суду не представила.

В связи с изложенным, на основании положений статей 167, 233 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке заочного производства.

Согласно ч.2 ст. 150 ГПК РФ непредставление ответчиком возражений и доказательств не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.330 и ст.331 ГК РФ, стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что 30.12.2021 Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 к. заключили кредитный договор №, согласно которого кредитор предоставил заемщику денежные средства в сумме 2 995 500 руб. сроком на 362 месяца с даты предоставления кредита, процентная ставка за пользование кредитом установлена в 5,75% годовых, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить все начисленные кредитором проценты.

В силу п.12 кредитного договора Банк предоставил заемщику денежные средства для приобретения предмета ипотеки – квартиры.

Денежные средства были перечислены на банковский счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером № 1 от 30.12.2021 года на сумму 2 995 000 руб.

В соответствии с п. 4.1 Договора за полученный кредит заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 5,75 % годовых.

Согласно п. 7.4 Договора проценты начисляются кредитором с 16 числа каждого предыдущего месяца по 15 число текущего календарного месяца (обе даты включительно).

Согласно п.п. 7, 3, 7.5.1 кредитного договора размер аннуитетного платежа на дату заключения договора – 17 480, 93 руб., платежный период – с 15 числа и не позднее 19 часов 00 минут 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца.

В соответствии со ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Как следует из представленных истцом сведений, заёмщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, а именно им не вносились платежи в счет погашения задолженности перед истцом, что подтверждается расчётом задолженности и выпиской из лицевого счёта ответчика.

Таким образом, заёмщик, использовав предоставленные в кредит денежные средства, в установленные сроки в соответствии с условиями кредитного договора не производил возврат кредита и уплату процентов за пользование им в полном объеме, что привело к образованию задолженности. Доказательств обратного стороной ответчика, в нарушение положений ст.56 ГПК РФ, суду не представлено.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В связи с нарушением заёмщиком условий кредитного договора по возврату кредита и начисленных процентов за пользование им, истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов (исх. № 261/774012 от 15.02.2023). Однако, задолженность в ответ на данные уведомления не была погашена, доказательств обратного суду не представлено.

По состоянию на 18.03.2023 размер задолженности составляет 3 066 985,38 руб., из которых: 2 969 886,24 руб. - задолженность по кредиту; 91 867,78 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 2 879,62 руб. - задолженность по пени; 2 351,74 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с согласованными сторонами условиями договора, не противоречащими закону. Ответчиком расчет задолженности не оспорен, собственный расчёт не представлен.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и уменьшения подлежащей взысканию с ответчика неустойки (пени) суд не усматривает, поскольку заявленный истцом к взысканию размер штрафных санкций соразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательства.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика предоставляется также залог (ипотека) объекта недвижимости.

Согласно положениям кредитного договора предметом ипотеки является квартира по адресу: <адрес>. Цена предмета ипотеки составляет 3 945 500 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Как следует из выписки из ЕГРН, 30.05.2022 зарегистрировано обременение объекта недвижимости – залог в силу закона в пользу Банк ВТБ (ПАО) на срок 362 месяца с 11.01.2022.

Пункт 1 ст. 334 ГК РФ определяет, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п.п.1 п.1 ст.352 ГК РФ залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст.348 ГК РФ, ч.1 ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.3 ст.349 ГК РФ взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случае, если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке.

В силу п.1 ст.350 ГК РФ, ч.1 ст.56 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

При изложенных обстоятельствах, оценив доказательства в их совокупности и взаимной связи, факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, порядка и сроков возврата денежных средств, является достаточным основанием для обращения взыскания на предмет залога.

Оснований для вывода о том, что допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, судом не установлено.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Так, в соответствии с п.п.3, 4 п.2 ст.54 указанного закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с отчетом ООО «Капитал Оценка» об оценке квартиры №180/23 от 16.03.2023 на дату оценки рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, составляет 3 882 228 руб.

Ответчик определённую стороной истца стоимость заложенного имущества не оспаривал, доказательств иной стоимости квартиры не представил.

Таким образом, при обращении взыскания на предмет ипотеки подлежит определению способ его реализации - продажа с публичных торгов, а также начальная продажная стоимость в размере 80% от стоимости, указанной в отчёте оценщика, т.е. в размере 3 105 782 руб. 40 коп.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Пунктом 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Ответа на направленное в адрес заёмщика в связи с нарушением условий кредитного договора по возврату кредита и начисленных процентов за пользование им уведомление о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора не последовало.

Допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора по требованию кредитора.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

При обращении в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 35 534 рубля 93 копейки по платёжному поручению №125077 от 24.03.2023.

Оснований для освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины не имеется, в связи с чем, на основании ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ФИО2 к. подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 35 534 рубля 93 копейки.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 к. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора № от 30.12.2021 с момента вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 к. в пользу ПАО Банк ВТБ задолженность по кредитному договору № от 30.12.2021 в размере 3 066 985 рублей 38 копеек, а также расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 35 534 рубля 93 копейки.

Расторгнуть кредитный договор № от 30.12.2021, заключенный между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 к..

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес> определив способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью квартиры 3 105 782 рубля 40 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.А. Степанова

Мотивированное решение изготовлено 02 июня 2023 года.