Дело № 2-4347/2022
29RS0023-01-2022-003783-94
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 ноября 2022 года
город Северодвинск
Северодвинский городской суд Архангельской области в составе
председательствующего судьи Баранова П.М.
при секретаре ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Северодвинского городского суда гражданское дело по иску акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование указало, что по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ предоставило ответчику кредит в сумме 2500000 рублей на срок 240 месяцев под 10,4 % годовых для приобретения квартиры по адресу: <адрес>. Обязательства заемщика обеспечены залогом указанного имущества. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 2603932 рублей 77 копеек, в том числе основной долг 2438194 рубля 93 копейки, просроченные проценты 106492 рубля 50 копеек, неустойка в размере 59245 рублей 34 копейки. Просил взыскать задолженность по кредитному договору в сумме 2603932 рублей 77 копеек, проценты на остаток основного долга по ставке 10,4 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда, расходы на уплату государственной пошлины в размере 27219 рублей 66 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную цену в размере 2412800 рублей (л.д. 3 – 5).
Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, представителя в судебное заседании не направил.
Ответчик в судебное заседание не явился, о времени месте рассмотрения дела извещался в установленном законом порядке.
В соответствии со статьями 167, 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
Между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор ....., по которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 2500000 рублей на срок 240 календарных месяцев под 10,4 % годовых для приобретения объекта недвижимости – квартиры по адресу: <адрес> (л.д. 25 – 41).
Ответчик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в виде ежемесячных аннуитентных платежей.
Пунктом 6.2 кредитного договора за нарушение сроков возврата заемных средств и уплаты процентов за пользование заемными средствами установлена неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Ответчиком с использованием средств кредита приобретена квартира по адресу: <адрес>, с кадастровым номером ....., право собственности ответчика зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 47 – 49).
Обязательства ответчика по кредитному договору обеспечены залогом указанного недвижимого имущества (ипотека в силу закона).
Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, ответчиком не оспорены, и суд полагает их установленными.
В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Материалами дела подтверждается, что истцом ответчику перечислена сумма кредита, которая использована им для приобретения жилого помещения. Ответчиком неоднократно допускались просрочки платежа по кредитному договору (л.д. 106 – 109).
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность в сумме 2603932 рублей 77 копеек, в том числе основной долг 2438194 рубля 93 копейки, просроченные проценты 106492 рубля 50 копеек, неустойка в размере 59245 рублей 34 копейки (л.д. 17 – 24).
Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, у суда сомнений не вызывает.
Истцом ответчику ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору в срок не позднее 30 календарных дней с момента направления требования (л.д. 97 – 105).
Доказательств погашения задолженности по требованию банка ответчиком в суд не представлено.
Таким образом, представленными доказательствами подтверждается факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, а именно неоднократное неисполнение обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что является существенным нарушением условий кредитного договора и в силу приведенных выше норм гражданского законодательства дает кредитору право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с процентами за пользование кредитом и уплаты неустойки.
Возражений относительно размера указанной задолженности, доказательств ее отсутствия или иного (меньшего) размера ответчиком в суд не представлено.
Доказательств явной несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком в суд не представлено, ходатайства об уменьшении неустойки не заявлено.
Вместе с тем, на основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).
При этом в силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, которая подлежит доказыванию ответчиком (пункты 71, 73, 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).
С учетом соотношения размера основного долга и неустойки материалы дела не свидетельствуют о явной несоразмерности неустойки негативным последствиям для кредитора, наступившим вследствие неисполнения заемщиком обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.
При таких обстоятельствах оснований для отказа в удовлетворении требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в указанной сумме, а равно для уменьшения неустойки суд не находит.
Статьей 809 ГК РФ предусмотрено право займодавца на получение с заемщика процентов за пользование суммой займа за весь период пользования займом до дня его возврата. В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательства прекращаются надлежащим исполнением.
Поскольку ответчиком обязательства по возврату кредита до настоящего времени не исполнены, истец в пределах заявленных требований имеет право на получение с ответчика процентов за пользование суммой займа по день вступления решения суда в законную силу.
На основании изложенного суд взыскивает с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом по ставке 10,4 % годовых, начисляемые на остаток основного долга, который по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2438194 рубля 93 копейки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.
Истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру по адресу: <адрес>, с кадастровым номером ....., принадлежащую ответчику, путем продажи с публичных торгов.
В силу п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.
В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Публичные торги по продаже заложенного имущества организуются и проводятся органами, на которые в соответствии с процессуальным законодательством Российской Федерации возлагается исполнение судебных решений, если иное не установлено федеральным законом (п. 1 ст. 57 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).
В силу подпункта 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Из искового заявления следует, что истец просит установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2412800 рублей, что соответствует 80 % от рыночной стоимости (3016000 рублей), определенной на основании отчета об оценке (л.д. 50 – 92).
Ответчиком указанная стоимость заложенного имущества не оспорена.
При таких обстоятельствах суд полагает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2412800 рублей, способ реализации заложенного имущества – продажу с публичных торгов.
Предусмотренных статьей 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество суд не находит, поскольку допущенное ответчиком нарушение обязательства является существенным, а размер задолженности превышает 5 % стоимости предмета ипотеки.
При данных обстоятельствах суд принимает решение об удовлетворении иска.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца 27219 рублей 66 копеек в возмещение расходов на уплату государственной пошлины.
Руководствуясь статьями 194 – 199, 235 ГПК РФ, суд
решил:
Иск акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ИНН <***>) к ФИО2 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ..... по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2603932 рублей 77 копеек, а также 27219 рублей 66 копеек в возмещение расходов на уплату государственной пошлины, всего взыскать 2631152 (два миллиона шестьсот тридцать одну тысячу сто пятьдесят два) рубля 43 копейки.
Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» проценты за пользование кредитом по ставке 10,4 % годовых, начисляемые на остаток основного долга, который по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2438194 рубля 93 копейки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на предмет залога – квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый ....., принадлежащую ФИО2, определив способ реализации – продажу с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 2412800 (два миллиона четыреста двенадцать тысяч восемьсот) рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий
П.М. Баранов
В окончательной форме решение составлено 18.11.2022