Гр. дело № 2-4161/22

Решение

Именем Российской Федерации

г. Махачкала 05 сентября 2022г.

Ленинский районный суд г. Махачкалы Республики Дагестан в составе:

председательствующего - судьи Магомедрасулова Б.М.,

при секретаре Сотеевой Б.У.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Агентства по страхованию вкладов /ПАО КБ «Еврокоммерц»/ к ФИО1 Б-К. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ», обратилось в суд с заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 553 891,65 руб., и государственной пошлины 8 738,92 руб.

В обоснование иска указал, что 29.04.2014г. между ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» и ФИО1 Б-К. заключен кредитный договор №3603-13-516-14, в соответствии которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 120 000 руб. на срок до 05.05.2017г. с уплатой процентов банку в размере 22,5% годовых. В соответствии с условиями договора банк предоставил заемщику кредит, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика. В свою очередь заемщик условия кредитного договора по своевременной уплате основного долга и процентов, надлежащим образом не выполнил.

Истец в судебное заседание представителя не направил, обратился с заявлением о рассмотрении иска без их участия.

Ответчик ФИО1 Б-К. в суд не явилась, надлежаще извещена по указанному в иске адресу.

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 в суд не явился, представил в суд возражения и обратился с ходатайством рассмотреть иск в их отсутствие.

В обоснование доводов указано на то, что представленный истцом кредитный договор № от 29.04.2014г. №3603-13-516-14 есть реальный договор, факт подписания или не подписания, которого не влечет за собой обязанность заемщика возвратить кредитные денежные средства, если Банком не доказывается факт выдачи денежных средств. Факт выдачи наличных средств заемщику может быть подтвержден исключительно расходным кассовым ордером. Доказательства, подтверждающие факт выдачи ФИО1 наличных кредитных денежных средств истцом суду не представлены.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1, статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса РФ).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ).

Как установлено частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с частью 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно представленному расчету задолженность должника по состоянию на 01.02.2018 по кредитному договору № №3603-13-516-14, от 29.04.2014 составила 553891,65руб., из которых общая задолженность по основному договору 95953,28руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 54201,85руб., неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом – 403736,52 руб.

ГК «Агентство по страхованию вкладов» в адрес ФИО1 Б-К. направлено требование о погашении задолженности по кредиту.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона, лицо, участвующие в деле, должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.Из диспозиции статей 807 и 819 Гражданского кодекса РФ следует, что доказательством предоставления кредита заемщику являются фактические данные о возможности заемщиком распоряжаться полученными денежными средствами, поскольку денежные суммы по кредитным договорам передаются заемщику в собственность.

Поскольку для возникновения обязательства по кредитному договору требуется согласование всех условий договора сторонами, а также фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях кредитного договора, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт заключения кредитного договора, передачи должнику денежных средств по кредитному договору и того, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса РФ.

Судом было предложено истцу представить доказательства перечисления денежных средств ответчику ФИО1 Б-К.

Между тем, Банком не представлено письменных относимых, допустимых и достоверных доказательств выдачи кредитной организацией денежных средств клиенту, на основании чего суд, руководствуясь статьями 432, 434, 820 Гражданского кодекса РФ, определяющими условия и порядок совершения сделок юридических лиц с гражданами, порождающих взаимные права и обязанности сторон, а также требованиями 56, 60 ГПК РФ, приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований Банка.

В соответствии с пунктом 2.3 Положения о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монет Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации от 29.01.2018г., и действовавшего на дату заключения кредитного договора, документами, подтверждающим выдачу кредитной организацией денежных средств клиенту, являются денежные чеки и расходные кассовые ордера.

Сам по себе кредитный договор не является достаточным и достоверным доказательством перечисления ответчику денежных средств, поскольку, как следует из условий кредитного договора, кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика в Филиал ОАО КБ «Еврокоммерц».

Вместе с тем, надлежащих доказательств, подтверждающих факт выдачи (перечисления) ответчику денежных средств в размере 120 000 руб. по кредитному договору от 29.04.2014г. №3603-13-516-14 (денежные чеки, расходные кассовые ордера), истцом не представлено, тогда как исковые требования основаны именно на утверждении о неисполнении ответчиком своих обязательств по данному договору.

Оценив в порядке ст. 67 ГПК РФ все представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что истцом не представлено достаточных доказательств, подтверждающих исполнение обязательств кредитором ПАО КБ «Еврокоммерц» по предоставлению кредита ответчику. Кредитный договор не свидетельствует об исполнении обязательств, а лишь предусматривает их, в том числе условия предоставления кредитных средств.

Уведомление о полной стоимости кредита к Кредитному договору № от 29.04.2014г. №3603-13-516-14, соглашение об уступке прав требования по кредитному договору, заключенному с заемщиком – физическим лицом, график погашения кредита, распоряжение на перечисление средств от 29.04.2014. также не свидетельствуют о перечислении денежных средств банком на счет ответчика. График погашения кредита клиента по договору не является финансовым, бухгалтерским документом, подтверждающим перечисление денежных средств.

Представленная истцом в суд выписка по счету, является внутренним банковским документом и не свидетельствует о получении ответчиком денежных средств, не является бесспорным доказательством выдачи денежных средств именно ответчику, поскольку не указаны ни паспортные данные данного гражданина, ни дата и место его рождения, в связи с чем суд лишен возможности достоверно установить, что денежные средства выданы именно тому лицу, который был указан истцом в качестве ответчика в исковом заявлении.

Таким образом, истец, на котором лежит бремя доказывания факта заключения кредитного договора, а также его исполнения в части предоставления заемщику денежных средств, в ходе рассмотрения дела указанные юридически значимые обстоятельства не доказал.

Истцом не представлены в суд подлинные документы заключения кредитной организацией кредитного договора, который сам по себе не является достаточным и достоверным доказательством перечисления ответчику денежных средств, а также документ /расходный кассовый ордер, платежное поручение на перечисление на счет ответчика суммы кредита/, подтверждающие перечисление в соответствии с п.1.2 договора на банковский счет Заемщика №40817810736030000541, открытый в банке.

Таким образом, истцом, на котором лежит бремя доказывания факта заключения кредитного договора, его исполнения – предоставления заемщику денежных средств, не подтвердил доказательствами.

На основании изложенного руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 Бухсай ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору от 29.04.2014г. № в размере 553 891,65 рублей, и государственной пошлины 8 738,92 рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РД в течение месяца со дня вынесения.

Председательствующий Магомедрасулов М.Б.