Дело №2-1074/2023
Категория № 2.205
УИД 36RS0004-01-2022-008962-36
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации
3 апреля 2023 года г. Воронеж
Ленинский районный суд г. Воронежа в составе:
председательствующего судьи Ботвинникова А.В.,
при секретаре Голевой Д.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование заявленных требований указывает, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкмобанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкобмбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН <***>. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк».
24.03.2022 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в размере 404 362,07 руб. под 18,2% годовых, сроком на 60 мес., под залог транспортного средства <данные изъяты>, цвет –черный, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.
В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 31 043,25 руб.
По состоянию на 28.11.2022 общая задолженность ответчика перед банком составляет 423 684,56 руб., из них:
- просроченные проценты – 26 498,57 руб.,
- просроченная ссудная задолженность 392 925,46 руб.,
- просроченные проценты на просроченную ссуду – 539 руб.,
- неустойка на просроченную ссуду – 582,89 руб.,
- неустойка на просроченные проценты – 778,64 руб.
Согласно п. 10 кредитного договора <***> от 24.03.2022, п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших по кредитному договору, заемщик передает в залог банку транспортное средство <данные изъяты>, цвет –черный, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №.
Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.
В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность.
С учетом вышеизложенного, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 423 684,56 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 436,85 руб. Обратить взыскание на предмет залога транспортное средство <данные изъяты>, цвет –черный, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, установив начальную продажную цену в размере 444 853,57 руб., способ реализации – с публичных торгов.
В судебное заседание представитель истца не явился, был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.
Исследовав материалы дела, оценив предоставленные суду доказательства в их совокупности, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, 24.03.2022 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №5231963240, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 404 362 руб. под 18,2% годовых на срок 60 месяцев, что подтверждается Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, подписанных ответчиком (л.д. 29 оборотная сторона - 30).
Согласно п. 11 вышеуказанного кредитного договора, цели использования заемщиком потребительского кредита – на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, оформленным в банке и/или в сторонних банках, а также на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций (согласно п. 11.2 Общих условий).
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (л. д. 29 оборотная сторона) <***> и Информационного графика платежей (л. д. 27 оборотная сторона - 28), погашение задолженности производится равными платежами в размере 10 347,05 руб., последний платеж по кредиту – не позднее 24.03.2017 - в сумме 10 346,80 руб.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ в том случае, когда в кредитном договоре имеются условия о размере процентов, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенными договором.
Как указывалось выше, кредитным договором <***> от 24.03.2022 была установлена процентная ставка по кредиту в размере 18,2% годовых.
Согласно ст.ст. 329, 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.
Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора –неустойка в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском займе».
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Как установлено судом, банк свои обязательства исполнил надлежащим образом и в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства в указанном размере, что подтверждается выпиской по счету (л. д. 43 оборотная сторона).
Пунктом 10 Индивидуальный условий Договора потребительского кредита <***> предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: <данные изъяты>, цвет –черный, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN № (л. д. 30).
Однако, как указал истец, ответчик свои обязательства по уплате платежей в погашение кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом. Всего за период пользование кредитом произведены выплаты в размере 31 043,25 руб.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору <***> от 24.03.2022 по состоянию на 28.11.2022 составляет 423 684,56 руб., из которых: просроченные проценты – 26 498,57 руб., просроченная ссудная задолженность – 392 925,46 руб., просроченные проценты на просроченную ссуда – 539 руб., неустойка на просроченную ссуду – 582,89 руб., неустойка на просроченные проценты – 778,64 руб. (л.д. 42-43).
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Ответчик в судебное заседание не явился, никаких возражений относительно заявленных исковых требований не заявил и доказательств погашения кредита суду не представил, расчет задолженности не оспорил.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л. д. 38).
11.10.2022 банком в адрес заемщика направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в сумме 414 282,03 руб. по состоянию на 05.10.2022 (л.д. 23).
Данное требование заемщиком выполнено не было, задолженность не погашена.
С учетом вышеизложенного, суд полагает, что требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 24.03.2022 подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.
Согласно п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2022 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" для обеспечения стабильности экономики Правительство Российской Федерации вправе в исключительных случаях ввести на определенный срок мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами. Правительству Российской Федерации предоставлено право определить категории лиц, подпадающих под действие моратория.
Такой мораторий был введен постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" (далее - Постановление Правительства № 497).
По п. 1 постановления Правительства № 497 мораторий введен на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Введенный мораторий распространяется на всех лиц.
Пунктом 3 постановления Правительства № 497 предусмотрено, что настоящее постановление вступает в силу со дня его официального опубликования и действует в течение 6 месяцев, то есть с 01.04.2022 до 01.10.2022 включительно.
В силу подп. 2 п. 3 ст. 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абз. 5, 7 - 10 п. 1 ст. 63 названного закона. В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве).
Как разъяснено в п. 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 № 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.
Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их взаимосвязи следует, что из общего обозначенного выше периода начисления неустойки исключается период с 01.04.2022 по 01.10.2022 (или 184 дня).
При определении периода начисления пени следует учесть период моратория.
Так, в частности истцом заявлена неустойка на просроченную ссуду за период с 05.08.2022 по 15.11.2022 которая составляет 582,90 руб., суд полагает, что период с 01.04.2022 включительно по 01.10.2022 подлежит исключению.
Таким образом, с учетом данных имеющихся в расчете (л. д. 43) неустойка по просроченной ссуде составит за период с:
02.10.2022 по 31.10.2022 - 216,57 руб. (13221,40х0,0546%х30);
01.11.2022 по 15.11.2022 - 146,51 руб. (17888,49 х0,0546%х15), а всего 363,08 руб.
Также исключению подлежит неустойка на просроченные проценты за период с по 05.08.2022 по 01.10.2022.
Таким образом, с учетом данных имеющихся в расчете (л.д. 43) неустойка на просроченные проценты составит за период с:
02.10.2022 по 31.10.2022 - 291,89 руб. (17819,75х0,0546%х30);
01.11.2022 по 14.11.2022 - 179,63 руб. (23499,71х0,0546%х14);
15.11.2022 по 15.11.2022 - 12,83 руб. (23504,17 х0,0546%х1), а всего 484,35 руб.
необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору <***> от 24.03.2022 в размере 423 170,46 руб., из которых:
- просроченные проценты – 26 498,57 руб.,
- просроченная ссудная задолженность – 392 925,46 руб.,
- просроченные проценты на просроченную ссуду - 539 руб.,
- комиссия 2360 руб.,
- неустойка на просроченную ссуду – 363,08 руб.,
- неустойка на просроченные проценты – 484,35 руб.
Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд руководствуется следующим.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Статья 349 ГК РФ устанавливает, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Суд принимая положения пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, нормы Федерального закона "Об исполнительном производстве", приходит к выводу, что определение судом начальной продажной цены при обращении взыскания на заложенное движимое имущество не является обязательным, поскольку начальная продажная цена подлежит определению в рамках исполнительного производства, в порядке, предусмотренном статьей 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве".
В силу положений статьи 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, по общему правилу, производится судебным приставом-исполнителем. Привлечение оценщика является обязательным в случаях, перечисленных в пункте 2 названной статьи, в том числе, для оценки вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.
Согласно ответа МРЭО ГИБДД собственником предмета залога - автомобиля: <данные изъяты>, цвет –черный, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, является ответчик.
При изложенных обстоятельствах, суд считает необходимым обратить в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки «<данные изъяты>», идентификационный номер (VIN) №, принадлежащий ФИО1, в обеспечение кредитного договора №5231963240 от 24.03.2022 путем продажи с публичных торгов. Начальную продажную стоимость заложенного имущества определить в ходе исполнительного производства.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 431,70 руб. (л. д. 12).
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» - удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №5231963240 от 24.03.2022 по состоянию на 28.11.2022 в размере 423170,46 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 13431,70 руб., а всего 436 602 руб. 16 коп.
Обратить в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки «<данные изъяты>», идентификационный номер (VIN) №, принадлежащий ФИО1, в обеспечение кредитного договора №5231963240 от 24.03.2022 путем продажи с публичных торгов. Начальную продажную стоимость заложенного имущества определить в ходе исполнительного производства.
В остальной части исковых требований акционерного общества «Совкомбанк», - отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья Ботвинников А.В.
Решение суда в окончательной форме принято 10.04.2023.