Дело №

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Кировский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Войнова А.В.,

при секретаре ФИО3,

с участием представителя истца - адвоката ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банк «ФИО7» (ПАО), ООО ПКО «ФИО8» третьи лица: АО «ФИО9» об исключении сведений из бюро кредитных историй,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась с настоящим иском в суд к Банк «ФИО10» (ПАО), ООО ПКО «ФИО11», указав на то, что ДД.ММ.ГГГГ Аксайским районным судом <адрес> вынесено решение по гражданскому делу по иску ПАО Банк «ФИО12» к ФИО5 (ФИО13) о взыскании задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении банковских услуг №№ по кредитной карте, которым истцу отказано в удовлетворении исковых требований.

ДД.ММ.ГГГГ. апелляционным определением Ростовского областного суда решение суда первой инстанции осталось без изменения и вступило в законную силу.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банка «ФИО14» прекратило деятельность путем реорганизации в форме присоединения к Банку «ФИО15» (ПАО), что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

ДД.ММ.ГГГГ истец вступила в брак, сменила фамилию (ФИО16), что подтверждается свидетельством о заключении брака.

В ДД.ММ.ГГГГ возникла необходимостью в оформлении кредита. Истец обратилась в кредитное учреждение, но в предоставлении кредита отказали по причине того, что в ФИО17 содержатся сведения о наличии в отношении истца кредитной задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ на обращение в Объединенное кредитное бюро о внесении изменений в кредитную историю, на основании решения суда ДД.ММ.ГГГГ, получен ответ о том, что сведения о наличии якобы существующей задолженности были переданы от ООО ПКО «ФИО18».

При этом дополнительно истца информировали о том, что согласно Федерального закона «О кредитных историях» Бюро не вправе самостоятельно вносить изменения в информацию, содержащуюся в кредитной истории, кроме как на основании данных, полученных от источника формирования кредитной истории, каковыми являются ООО ПКО «ФИО19» и, что возникший спор нужно решать в судебном порядке (ответ от ДД.ММ.ГГГГ. исх.№ НДО).

Истец обратилась в коллекторскую организацию по вопросу разъяснения сложившейся ситуации. В этот же день на электронную почту поступило уведомление о состоявшейся уступке прав требования по договору №. согласно которому ПАО Банк «ФИО20» переуступило ООО ПКО «ФИО21» право требования просроченной задолженности по договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ. При этом Банк не поставил в известность коллекторскую компанию о наличии отрицательного решения Аксайского районного суда по указанному кредитному договору, вступившего в законную силу и не сообщил о процедуре реорганизации и присоединения к Банк «ФИО22», то есть фактически в ДД.ММ.ГГГГ продал ответчику коллектору неликвидную задолженность по договору.

В уведомлении ответчик выставляет требования о погашении просроченной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ, где основной долг 136 133,76руб., проценты - 168 550,07 руб., включена неустойка 1236 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год.

ДД.ММ.ГГГГ истцом коллектору направлена претензия с разъяснением фактических обстоятельств по возникшей ситуации, а также требование направить в Бюро уведомление об исключении информации из кредитной истории о якобы имеющейся задолженности. Однако коллекторы ответили отказом и продолжили требовать уплаты долга, чем, по мнению истца, нарушают её законные права на получение банковской услуги в виде ипотечного кредита для покупки жилья.

По мнению истца, направленная ответчиками информация в ОКБ о недобросовестном исполнении по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ принятых на себя обязательств, не соответствует действительности, что причиняет неблагоприятные последствия, моральное угнетение; действия ответчиков нарушают законные права как Потребителя - нарушены нормы, касающиеся доведения до сведения потребителя информации об услуге, поскольку ни банк ни коллектор фактически не информировали об имеющейся задолженности с периода 2022 года по ДД.ММ.ГГГГ год, а также о выкупе долга по договору цессии в том порядке, в каком это требуется в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

На основании изложенного истец просила суд обязать Банк «ФИО23» (ПАО) и ООО ПКО «ФИО24» в течение 10 дней с момента вступления решения в законную силу направить уведомление об исключении сведений из бюро кредитных историй в отношении ФИО1; прекратить обработку персональных данных истца с удалением информации из всех баз данных ответчиков; взыскать с ООО ПКО «ФИО25» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, а также расходы на представителя в размере 36 000 рублей.

Представитель истца в судебном заседании просила требования удовлетворить по доводам, приведённым в иске.

Истец, представители ответчика, третьих лиц в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом. Заявлений, ходатайств, в том числе об отложении слушания дела не поступало. Учитывая указанные обстоятельства, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, в порядке ст. 167 ГПК РФ по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Исследовав представленные письменные доказательства, оценив доказательства с учетом требований об их относимости, допустимости и достоверности суд приходит к следующему.

Федеральным законом 218-ФЗ "О кредитных историях" определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Центральным банком Российской Федерации.

Пунктом 1 статьи 3 указанного Федерального закона Кредитная история определена как информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй.

Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита), филиал иностранного банка, через который иностранный банк осуществляет деятельность на территории Российской Федерации (далее - филиал иностранного банка) (статья 3 Федерального закона "О кредитных историях").

Как следует из пункта 2 части 3 статьи 4 указанного Федерального закона в основной части кредитной истории физического лица содержатся в том числе следующие сведения: указание суммы обязательства (или предельного лимита по кредиту, предоставленному с использованием банковской карты) заемщика на дату заключения договора займа (кредита); указание срока исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита); указание срока уплаты процентов в соответствии с договором займа (кредита); о внесении изменений и (или) дополнений к договору займа (кредита), в том числе касающихся сроков исполнения обязательств; о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах; о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа; о погашении займа (кредита) за счет обеспечения в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору; о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, входящей в состав дополнительной (закрытой) части кредитной истории; о прекращении передачи информации, определенной настоящей статьей, в бюро кредитных историй в связи с прекращением действия договора об оказании информационных услуг или в связи с состоявшейся уступкой права требования (с указанием дат указанных событий) и другие.

Согласно части 3 статьи 8 Федерального закона N 218-ФЗ "О кредитных историях" Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Субъект кредитной истории вправе обратиться с заявлением об оспаривании информации непосредственно к источнику формирования кредитной истории в случае, если направление этой информации в бюро кредитных историй указанным источником подтверждено данными закрытой части кредитной истории.

Положение указанной нормы полностью согласуется с положениями статьи 1, в силу которой, настоящим Федеральным законом определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, пользователями кредитных историй, субъектами кредитных историй, органами государственной власти, органами местного самоуправления, Центральным банком Российской Федерации (далее - Банк России) и иными лицами, предусмотренными настоящим Федеральным законом.

Целями настоящего Федерального закона являются повышение защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышение эффективности предоставления и возврата заемных средств, а также создание и определение условий для сбора, обработки, хранения и предоставления в бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения обязательств, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу пункта 5 статьи 8 Закона, Бюро кредитных историй обновляет соответствующую запись (записи) и (или) иные данные кредитной истории в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частями 4.1, 4.1-1 и 4.1-2 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 20 рабочих дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.

В соответствии с положениями пункта 4 и пункта 4.1 названного Федерального закона Бюро кредитных историй в течение 20 рабочих дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

Источник формирования кредитной истории обязан в течение 10 рабочих дней со дня получения запроса бюро кредитных историй или со дня получения заявления об оспаривании информации, содержащейся в кредитной истории, от субъекта кредитной истории представить в письменной форме в бюро кредитных историй либо обратившемуся непосредственно к источнику формирования кредитной истории субъекту кредитной истории подтверждение достоверности ранее переданных сведений, оспариваемых субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения в бюро кредитных историй. Неправомерный запрос пользователя кредитной истории из дополнительной (закрытой) части кредитной истории может быть удален только по заявлению об оспаривании неправомерного запроса субъекта кредитной истории, представленного в бюро кредитных историй.

В соответствии с частями 5.4, 5.6 статьи 5 Федерального закона N 218-ФЗ "О кредитных историях", В случае уступки источником формирования кредитной истории другому лицу права требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, информация по которым в соответствии с настоящим Федеральным законом представляется в бюро кредитных историй, лицо, получившее право требования, за исключением физического лица, в последующем обязано не позднее окончания пятого рабочего дня, следующего за днем приобретения соответствующего права требования, заключить договор об оказании информационных услуг и представлять информацию хотя бы в одно бюро кредитных историй в сроки, установленные настоящей статьей. В случае перехода права требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, информация по которым в соответствии с настоящим Федеральным законом представляется в бюро кредитных историй, к юридическому лицу, включенному в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, либо в случае осуществления таким юридическим лицом взыскания задолженности от имени и по поручению физического лица или иностранного юридического лица, приобретших соответствующее право требования, такое юридическое лицо обязано не позднее окончания пятого рабочего дня, следующего за днем приобретения соответствующего права требования либо за днем заключения договора на взыскание задолженности от имени и по поручению физического лица или иностранного юридического лица, приобретших данное право требования, заключить договор об оказании информационных услуг и представлять информацию в сроки, установленные настоящей статьей, в те же бюро кредитных историй, в которые ранее представлялась информация о соответствующем субъекте кредитной истории. Если обслуживание денежных требований по договору займа (кредита) осуществляет обслуживающая организация, то в случаях, предусмотренных договором между специализированным финансовым обществом (ипотечным агентом) и обслуживающей организацией, договором между единым институтом развития в жилищной сфере и обслуживающей организацией, информацию, предусмотренную статьей 4 и частью 4.1 статьи 8 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй в сроки, установленные настоящей статьей, представляет обслуживающая организация.

Лицо, получившее право требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, представляет информацию в бюро кредитных историй на тех же условиях, которые были предусмотрены договором об оказании информационных услуг между бюро кредитных историй и лицом, уступившим право требования по указанной задолженности.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ. между МКБ «ФИО26» (переименован в ЗАО «ФИО27» и ответчиком был заключен договор о предоставлении банковских услуг №№ в соответствии с которым ФИО5 предоставлена кредитная карта с лимитом овердрафта 136133,76 руб., с процентной ставкой 30% годовых.

ФИО5 в свою очередь при заключении Договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору предоставив денежные средства. Однако ответчик в нарушение условий договора не возвратила полученные денежные средства в связи с чем перед банком образовалась задолженность в размере 321677 руб. 12 коп. в том числе: 136133 руб. 76 коп. – сумма основного долга, 168550 руб. 7 коп. – проценты за пользование кредитом, 16993 руб. 29 коп. – пени.

Поскольку ФИО5 не исполнила обязательства по возврату денежных средств ПАО Банк ФИО28» просило взыскать с ФИО5 сумму задолженности.

Данные обстоятельства установлены вступившем в законную силу решением Аксайского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №, которым отказано в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору в виду пропуска срока исковой давности (л.д. 9-13).

В силу статьи 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Основной вид деятельности ООО ПКО «ФИО29» код № - деятельность агентств по сбору платежей и бюро кредитной информации.

Кредитная история ФИО5 находится в АО «ФИО30».

Согласно сведений кредитного бюро, у ФИО5 имеется задолженность перед ООО ПКО «ФИО31» на основании договора уступи права требования.

Истец обратился к ООО ПКО «ФИО32» с письменным заявлением об оспаривании кредитной истории.

Ответом ООО ПКО «ФИО33» отказало в удовлетворении заявления, поскольку общество обязано направлять сведения об обслуживании клиента в Бюро кредитных историй.

В соответствии с Федеральным законом "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, лизинговые компании, операторы инвестиционных платформ, участники эксперимента, проводимого в соответствии с Федеральным законом "О проведении эксперимента по установлению специального регулирования в целях создания необходимых условий для осуществления деятельности по партнерскому финансированию в отдельных субъектах Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" - обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов и лизингополучателей хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.

В связи с наличием у лица, выступающего кредитором по договору, сведений о наличии у заемщика задолженности по данному договору, соответствующая информация в силу императивных требований закона подлежит передаче в бюро кредитных историй.

Статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (часть 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (часть 4).

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (часть 3 статьи 809 ГК РФ).

По правилам части 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. (ч. 2 ст. 407 ГК РФ).

Стороны своим соглашением вправе прекратить обязательство и определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства (часть 3 статьи 407 ГК РФ).

Таким образом, при отсутствии иных оснований обязательство прекращается его надлежащим исполнением.

Доказательств отсутствия задолженности у ФИО5 по кредитному договору №№ в материалы дела не представлено и судебными актами не подтверждается.

Отказ во взыскании задолженности в связи с применением срока исковой давности, не отменяет негативных последствий нарушения договора заемщиком и не означает прекращение обязательств по данному кредитному договору.

У истца имеется неисполненное обязательство по погашению кредитной задолженности, источником формирования кредитной истории является организация - заимодавец (кредитор) по договору займа (кредита), в данном случае - ответчик ООО ПКО «ФИО34», к которому от первоначального кредитора перешло право требования кредитной задолженности, АО «ФИО35», - являясь держателем кредитных историй, вносят информацию в кредитную историю на основании сведений, представленных источником формирования кредитной истории.

В силу действующего законодательства держатель кредитных историй не наделен правом проверки достоверности переданной информации и самостоятельно не вправе вносить какие-либо изменения в информацию, содержащуюся в кредитной истории субъекта.

АО «ФИО36», являясь держателем кредитных историй, и в соответствии с частью 5 статьи 8 Федерального закона "О кредитных историях" не имеют оснований для самостоятельного их изменения, кроме как на основании данных, полученных от источников формирования кредитной истории.

С учетом указанных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что сведения о наличии задолженности перед ООО ПКО «ФИО37» по кредитному договору внесены в кредитную историю правомерно.

Поскольку обязательства по кредитному договору не прекращены, оснований для предоставления соответствующих сведений ООО ПКО «ФИО38», как у источника формирования кредитной истории, не имеется.

В свою очередь кредитная организация, уступившая свои права по кредитному договору на основании договора уступки прав требования, данными полномочиями в настоящий момент не обладает.

В связи с изложенным, у суда отсутствуют основания для удовлетворения заявленных истцом требований.

При этом, согласно ФЗ "О кредитных историях" представление источниками формирования кредитной истории информации, определенной федеральным законом, в бюро кредитных историй не является нарушением служебной, банковской, налоговой или коммерческой тайны.

Поскольку передача информации о кредитной истории в отношении заемщика в Бюро кредитной истории не может рассматриваться как услуга Банка в рамках кредитного договора, в связи с чем в данном случае судом не установлено нарушение ответчиком прав истца, исходя из положений закона о Защите прав потребителей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1 к Банк «ФИО39» (ПАО), ООО ПКО «ФИО40» третьи лица: АО «ФИО41» об исключении сведений из бюро кредитных историй, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.В. Войнов

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Дело №

УИД: №