Дело № 2-651/2023

УИД: 26RS0003-01-2022-006103-89

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2023 года г. Ставрополь

Октябрьский районный суд г. Ставрополя Ставропольского края, в составе: председательствующего судьи Кузнецовой Н.М.,

при секретаре судебного заседания Мацко П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «МИнБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «МИнБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 539889,93 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 8598,90 руб.

В обосновании иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «МИнБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. В соответствии с п.1 кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в размере 498264,75 руб., а ответчик принял на себя обязательство возвратить полученный кредит в срок до ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке (п.4 договора) 16,4% годовых – при отсутствии личного страхования 11,4% годовых – при наличии личного страхования. Однако в связи с тем, что ответчик не представил документа, подтверждающего страхование, с ДД.ММ.ГГГГ в расчетах была применена ставка 16,4% годовых. На основании ст. 819 ГК РФ кредит был предоставлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств на ее текущий счет №. В соответствии с п.6 кредитного договора ответчик принял на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с графиком платежей в порядке, предусмотренном кредитным договором в п.п. 8,8.1. Сумма ежемесячного платежа включает сумму процентов, начисленных за процентный период, и части кредита и графику платежей сумма ежемесячного платежа с ДД.ММ.ГГГГ составляла 8637,00 руб., с ДД.ММ.ГГГГ (в связи с изменением процентной ставки) -9998,00 руб. С ДД.ММ.ГГГГ года ответчик надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства. В связи с неуплатой в срок ежемесячных платежей по кредиту и процентов за пользование кредитом после наступления срока их уплаты согласно п.12 кредитного договора Банком была начислена неустойка (пени) на сумму просроченных платежей в размере 20% годовых. Ответчику было направлено письмо с требованием досрочно вернуть кредит и погасить имеющуюся задолженность. Однако указанное требование осталось без исполнения, что повлекло необходимость в защите Банком своих интересов в судебном порядке. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составила 539889,93 руб., из них: 474380,16 руб. – сумма просроченной задолженности; 59176,40 руб. – сумма просроченных процентов; 2330,21 руб. – пени по просроченной задолженности, начисленных в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно); 4003,16 руб. – пени по просроченным процентам, начисленных в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно). Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения с иском в суд.

Представитель истца АО «МИнБанк» в суд не явился, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, причин уважительности неявки суду не представила, об отложении судебного заседания не просила. Согласно отчета об отслеживании почтового отправления с почтовым идентификатором № уведомление получено адресатом – ДД.ММ.ГГГГ.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы данного гражданского дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 55, 56, 59, 60, 67 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «МИнБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №.

В соответствии с п.1 кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в размере 498264,75 руб., а ответчик принял на себя обязательство возвратить полученный кредит в срок до ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке (п.4 договора) 16,4% годовых – при отсутствии личного страхования 11,4% годовых – при наличии личного страхования. Однако в связи с тем, что ответчик не представил документа, подтверждающего страхование, с ДД.ММ.ГГГГ в расчетах была применена ставка 16,4% годовых.

На основании ст. 819 ГК РФ кредит был предоставлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств на ее текущий счет №.

В соответствии с п.6 кредитного договора ответчик принял на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с графиком платежей в порядке, предусмотренном кредитным договором в п.п. 8,8.1.

Сумма ежемесячного платежа включает сумму процентов, начисленных за процентный период, и части кредита и по графику платежей сумма ежемесячного платежа с ДД.ММ.ГГГГ составляла 8637,00 руб., с ДД.ММ.ГГГГ (в связи с изменением процентной ставки) -9998,00 руб.

Согласно п. 2 ст. 432 РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороны и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно условиям, договор заключается путем акцепта банка оферты клиента, в этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком оферты. Подписывая заявление, ответчик согласился с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора являются действия банка по открытию ему банковского счета.

Согласно ст. 30 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными условиями являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 с. 434 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 434 ГК РФ предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что кредит предоставляется Банком ответчику путём зачисления суммы кредита на счёт и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл клиенту банковский счёт № и ДД.ММ.ГГГГ перечислил на указанный счёт денежные средства в размере 498264,75 руб., о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта клиента.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

В соответствии с п.14 Общих условий кредитного договора в случае нарушения заемщиком условий настоящего договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения настоящегодоговора потребительского кредита, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита и исполнения иных обязательств заемщика по настоящему договору потребительского кредита, равный 30 календарным дням с момента направления Банком уведомления.

В связи с неуплатой в срок ежемесячных платежей по кредиту и процентов за пользование кредитом после наступления срока их уплаты согласно п.12 кредитного договора Банком была начислена неустойка (пени) на сумму просроченных платежей в размере 20% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес ответчика письмо-требование об оплате задолженности в сумме 522042,89 руб. в течении 30 календарных дней с даты направления настоящего требования, однако требование Банка ответчиком не исполнено.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и по состоянии на ДД.ММ.ГГГГ составляет 539889,93 руб., из которых:

- 474380,16 руб. – сумма просроченной задолженности (в том числе сумма 33628,52 руб. подлежала оплате в составе ежемесячных платежей в период с марта по ноябрь 2022 года (включительно), 440751,64 руб. сумма кредита, подлежащая досрочному возврату);

- 59176,40 руб. – сумма просроченных процентов (подлежала оплате с марта 2022 года по ДД.ММ.ГГГГ (включительно));

- 2330,21 руб. – пени по просроченной задолженности, начисленных в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно);

- 4003,16 руб. – пени по просроченным процентам, начисленных в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Таким образом, учитывая, что ответчиком не исполнялись обязанности по ежемесячному погашению кредита, в результате чего образовалась задолженность по основному долгу и уплате процентов, в соответствии с п. 9.6 Условий, на основании ч.1 ст. 811 ГК РФ банк имеет право потребовать в судебном порядке возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Из разъяснений пункта 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" следует, что при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ).

Расчет, составленный истцом, не был оспорен ответчиком, проверен судом и не вызывает у суда сомнений в правильности его составления, в связи с чем, суд принимает его во внимание и считает доказанным размер задолженности ответчика перед истцом.

Стороной ответчика доказательств, опровергающих доводы представителя истца, и контррасчета суду не представлено, а также заявлений, ходатайств от ответчика в суд не поступило.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части.

Следовательно, в силу ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина, уплаченная истцом при обращении в суд, подлежит взысканию в пользу истца с ответчика в размере 8598,90 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

исковые требования АО «МИнБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт: серия № №, выдан МВД по КЧР, ДД.ММ.ГГГГ, к/п №) в пользу АО «МИнБанк» (ИНН: №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 539889,93 руб., из которых: 474380,16 руб. – сумма просроченной задолженности; 59176,40 руб. – сумма просроченных процентов; 2330,21 руб. – пени по просроченной задолженности; 4003,16 руб. – пени по просроченным процентам.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт: серия № №, выдан МВД по КЧР, ДД.ММ.ГГГГ, к/п №) в пользу АО «МИнБанк» (ИНН: №) расходы по уплате государственной пошлины в размере 8598,90 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 20.02.2023.

Судья подпись Н.М. Кузнецова