производство №

УИД 67RS0№-50

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Смоленск 12 февраля 2025 года

Заднепровский районный суд г. Смоленска

в составе:

председательствующего судьи Калинина А.В.,

при помощнике судьи Демидове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «Феникс» к наследственному имуществу ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Феникс» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование исковых требований, что 31.05.2007 между <данные изъяты 1> и ФИО2 заключен договор № о предоставлении кредита. Заемщик был ознакомлен и согласен с условиями по кредиту, обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом, комиссий и штрафов, однако принятые на себя обязательства по возврату кредита не исполнял, что привело к образованию задолженности. 24.08.2010 между <данные изъяты 1> (Цедент) и <данные изъяты 2> (Цессионарий) заключен договор уступки права (требования) №, по условиям которого <данные изъяты 1> уступило <данные изъяты 2> право требования погашения задолженности по кредитному договору №. 23.09.2022 между <данные изъяты 2> (Цедент) и ООО ПКО «Феникс» (Цессионарий) заключен договор уступки права (требования) №, по условиям которого <данные изъяты 2> уступило ООО ПКО «Феникс» право требования погашения задолженности по кредитному договору №. На дату перехода прав размер задолженности по вышеуказанному кредитному договору составил 28 041, 30 руб. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умер.

Просит суд взыскать за счет наследственного имущества ФИО2 в пользу ООО ПКО «Феникс» задолженность по кредитному договору в размере 28 041, 30 руб., а также в возврат госпошлины 4 000 руб.

В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежаще, не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Протокольным определением суда от 21.01.2025, с учетом истечения срока принятия наследства, к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО3, принявший, согласно материалам наследственного дела №, наследство в порядке наследования по закону после смерти ФИО2

Ответчик ФИО2, его представитель ФИО1, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признали, просила в удовлетворении исковых требований отказать, применить срок исковой давности, о чем представили соответствующее письменное заявление.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ (далее - в редакции, действующей на момент возникших между сторонами правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу п.2 ст.819 ГК РФ кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения Гражданского кодекса, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов, обязанности заемщика по возврату суммы, последствия нарушения заемщиком договора займа, последствия утраты обеспечения, обязательства заемщика, и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

В соответствии с п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу положений ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно п.2 ст.432, п.1 ст.433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепт (принятие предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 года).

В судебном заседании установлено, что 31.05.2007 между <данные изъяты 1> и ФИО2 заключен договор № о предоставлении и обслуживании банковской карты с лимитом задолженности 50 000 руб. под 42% годовых. Договор состоит из Заявления, Анкеты, Тарифного плана, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт <данные изъяты 1>

Согласно представленного расчета задолженности, выполненного первоначальным кредитором <данные изъяты 1>, размер задолженности по договору составил за период с 31.05.2007 по 28.08.2010 - 28 041, 3 руб.

Иных сведений о движении денежных средств по договору не представлено.

24.08.2010 между <данные изъяты 1> (Цедент) и <данные изъяты 2> (Цессионарий) заключен договор уступки права (требования) №, по условиям которого <данные изъяты 1> уступило <данные изъяты 1> право требования погашения задолженности по кредитному договору №.

23.09.2022 между <данные изъяты 2> (Цедент) и ООО ПКО «Феникс» (Цессионарий) заключен договор уступки права (требования) №, по условиям которого <данные изъяты 2> уступило ООО ПКО «Феникс» право требования погашения задолженности по кредитному договору №. На дату перехода прав размер задолженности по вышеуказанному кредитному договору составил 28 041, 30 руб.

Ответчику направлено уведомление об уступке прав требований надлежащим.

Договоры уступки права требования в установленном законом порядке ответчиком не оспорен, сведения, свидетельствующие о его ничтожности, отсутствуют.

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам и договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 денежные средства в кредит может предоставить только банк или иная кредитная организация, которые имеют право осуществлять банковские операции на основании лицензии Центрального банка РФ.

Положения пунктов 1 и 2 ст. 382 ГК РФ, а также ФЗ «О банках и банковской деятельности», не содержат ограничения в применении Банком права уступить требование долга иному лицу.

Кроме того, уступка права (требования) по кредитному договору не относится к банковским операциям, предусмотренным ФЗ «О банках и банковской деятельности». Нормы гражданского законодательства не содержат положений, которые запрещали бы кредитной организации уступить право (требование) по кредитному договору организации, не являющейся кредитной организацией.

Согласно ст. 382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором, при этом в законодательстве РФ отсутствует норма, которая бы устанавливала необходимость получения согласия заемщика - гражданина на уступку кредитной организации требований, вытекающих из кредитного договора. При уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (ст. ст. 384, 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину - заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

В силу ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (ст. 1110 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства, независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела следует, что ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.

После его смерти с заявлением о принятии наследства обратился ФИО3 - сын умершего, которому ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о праве на наследство по закону на недвижимое имущество, стоимость которого очевидно превышает размер заявленного требования. Наследники ФИО4 и ФИО1 отказался от наследства в пользу ФИО3

Возражая против заявленных требований, сторона ответчика ссылается на пропуск истцом срока исковой давности.

Как следует из приведенных вше письменных материалов, Истцом к взысканию предъявлена задолженность, образовавшаяся за период за период с 31.05.2007 по 28.08.2010, в размере 28 041, 3 руб.

Анализируя для целей установления момента нарушения права кредитора, с учетом вышеприведенных условий кредитного договора, как о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного минимального платежа, так и о праве банка в одностороннем порядке требовать исполнения обязательств, суд руководствуется положениями ст. 431 ГК РФ, согласно которым, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом и приходит к выводу, что с учетом п.п. 1.22, 1.25, 1.38, 4.18, 4.21 Условий, договором предусмотрена обязанность клиента ежемесячно в течение срока пользования картой оплачивать минимальный платеж, установлен срок платежа, выставление банком счета-выписки с указанием размера платежа и срока его уплаты. Несмотря на то, что целью минимального платежа указано подтверждение права пользования картой, фактически минимальный платеж направлен на частичное периодическое погашение задолженности и является видом исполнения обязательства по погашению кредитной задолженности. Выставление же заключительного счета-выписки, фактически является реализацией банком права на досрочное истребование всей задолженности по кредитному договору, предусмотренного п. 2 ст. 811 ГК РФ.

Таким образом, о нарушении своего права по каждому ежемесячному минимальному платежу банку стало известно со дня, когда истцом не был оплачен предусмотренный договором соответствующий минимальный платеж. По истечении установленного заключительным счетом-выпиской срока оплаты банку стало известно о нарушении своего права на возврат тех платежей, срок оплаты которых до даты формирования заключительного счета-выписки не наступил, но наступил после указанной даты в общей сумме досрочно истребованной задолженности.

Кроме того, как указано выше задолженность уступлена, как первоначальному правопреемнику ООО «ЭОС», так и последующему правопреемник - истец ООО ПКО «Феникс», как сформированная за конкретный период с 31.05.2007 по 28.08.2010, в фиксированном размере 28 041, 3 руб. и более по дату подачи иска не менялась.

Каких-либо сведений о действиях как со стороны кредитора (с учетом состоявшихся переуступок прав требования), так и со стороны заемщика, которые могли бы свидетельствовать о действительной пролонгации кредитной сделки и (или) приостановлении, перерыве течения срока исковой давности, а также о продолжении на день направления искового заявления в суд течения срока исковой давности, истцом не представлено.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разъяснений п. 6 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

При таком положении, крайней датой начала течения срока давности для всей заявленной к взысканию суммы надлежит считать 28.08.2010, соответственно срок давности для обращения в суд истек 28.08.2013, то есть при жизни заемщика ФИО2

Кроме того, применительно к периоду образования сформированной задолженности, срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 6 марта 2006 года № 35-ФЗ «О противодействии терроризму».

Истец обратился в суд 09.12.2024, то есть с пропуском срока исковой давности, оснований для перерыва срока его течения и или восстановления не имеется.

Таким образом, на момент обращения истца в суд с данным иском срок исковой давности, установленный ст. 196 ГК РФ, пропущен, что является основанием для отказа ООО ПКО «Феникс» в иске в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил :

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к наследственному имуществу ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать, в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Заднепровский районный суд г. Смоленска в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий А.В. Калинин

мотивированное решение изготовлено 26.02.2025