Решение по делу № 2-3960/2023 от 04.05.2023

УИД №

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года <адрес>

Нижегородский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Калининой О.В.,

при секретаре Ниазовой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратилось с указанным заявлением, мотивируя тем, что «Газпромбанк» (Акционерное общество) и М.М. М.ич заключили Договор срочного банковского вклада «Ваш успех» № № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому сумма вклада составила 1 000 000,00 руб., срок - <данные изъяты> дней, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка - <данные изъяты> % годовых, с периодичностью выплаты процентов в последний рабочий день каждого календарного месяца и в день окончания срока Вклада, без осуществления расходных операций по Вкладу. Также указанным Договором предусмотрена возможность автоматического продления Договора на тот же срок с начислением процентов по ставке для пролонгации вклада «Ваш успех», соответствующей тому же сроку, и на Условиях привлечения вклада «Ваш успех», действующих в Банке в день окончания срока Вклада.

В связи с не востребованием Вклада Клиентом, в соответствии с Условиями привлечения вклада «Ваш успех», ДД.ММ.ГГГГ Вклад был автоматически пролонгирован на следующих условиях: сумма Вклада: 1 045 312,14 руб., срок Вклада: <данные изъяты> дней, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по Вкладу: <данные изъяты> % годовых, периодичность выплаты процентов: в последний рабочий день каждого календарного месяца и в день окончания срока Вклада, без осуществления расходных операций по Вкладу.

Заключение Договора срочного вклада было осуществлено в рамках договора комплексного обслуживания, в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, в форме присоединения клиента к «Правилам размещения банковских вкладов в Банке ГПБ (АО)», путем оформления (подписания) Заявления на открытие срочного банковского вклада «Ваш успех».

В соответствии с пунктами 5, 6 Заявления на открытие вклада М.М.М. присоединился к «Правилам размещения физическими лицами банковских вкладов в Банке ГПБ (АО)» в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ. Также Клиент подтвердил, что с Правилами вклада и Тарифами ознакомлен и согласен. Все положения Правил вклада разъяснены Клиенту в полном объеме, включая Тарифы и порядок внесения изменений и дополнений в Правила вклада. В указанном Заявлении Вкладчик своей подписью предоставил Банку заранее данный акцепт на перевод со счета по Вкладу денежных средств без дополнительного распоряжения на основании расчетных документов, предусмотренных законодательством Российской Федерации, денежных средств, взысканных на основании исполнительных документов.

В рамках Договора срочного вклада Вкладчику был открыт счет №.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в рамках электронного документооборота в Банк поступили Постановления ОСП по административным штрафам <адрес> по исполнительным производствам № и № об обращении взыскания на денежные средства, находящиеся на счете М.а М.М. № в размере 500,00 рублей и 1 500,00 рублей соответственно.

Банк, руководствуясь статьями 6, 7,14, 68, 69, 70 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», статьями 12, 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 118-ФЗ «Об органах принудительного исполнения Российской Федерации», ДД.ММ.ГГГГ осуществил списание с вышеуказанного счета денежных средств в размере 500,00 рублей и ДД.ММ.ГГГГ - в размере 1 500,00 рублей, вследствие чего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банком осуществлен перерасчет процентов и выплачены проценты по ставке вклада «До востребования» - 0,01 процентов годовых. Излишне выплаченные проценты по вкладу в сумме 34 877,77 рублей были удержаны.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в Банк посредством электронного документооборота из ОСП по административным штрафам <адрес> поступили Постановления об отмене обращения взыскания на денежные средства, находящиеся на счете М.а М.М. №.

Не согласившись с удержанием процентов по вкладу, Вкладчик обратился в Банк с требованием о начислении процентов по вкладу в размере 34 877,77 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Банк в ответ на требование Вкладчика сообщил о правомерности действий Банка, выплаты процентов по вкладу согласно условиям Договора срочного вклада по ставке вклада «До востребования».

После обращения в кредитную организацию М.М.М. обратился с обращением в Службу финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовым уполномоченным было принято решение №№ об удовлетворении требований М.а М.М.

Банк не согласен с Решением, считает его незаконным и необоснованным.

В соответствии с п. 5.11 Правил размещения вкладов при востребовании Вклада (его части) взыскателем (третьим лицом при предъявлении исполнительного документа) Банк осуществляет самостоятельный, на основании Договора банковского вклада и без дополнительного распоряжения Вкладчика, перевод со Счета по вкладу полной суммы Вклада вместе с причитающимися процентами (если Условиями привлечения вклада предусмотрена выплата процентов путем причисления к сумме Вклада) или части Вклада (в сумме, подлежащей взысканию) в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, в пределах остатка денежных средств на Счете по вкладу и без взимания комиссионного вознаграждения.

Банк в своем ответе от ДД.ММ.ГГГГ № указал, что не имел правовых оснований не исполнить Постановления ОСП по административным штрафам <адрес> об обращении взыскания на денежные средства, и как следствие, согласно условиям привлечения срочного банковского вклада «Ваш успех» при досрочном востребовании вклада проценты были выплачены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из расчета процентной ставки по вкладу «До востребования» в соответствующей валюте, действующей в Банке на дату востребования вклада. При этом ранее выплаченные проценты подлежат перерасчету без учета ежемесячной капитализации в дату досрочного востребования вклада.

Согласно п. 5.11.1 Правил размещения вкладов, если при переводе в адрес взыскателя части Вклада остаток денежных средств на Счете по вкладу станет меньше минимальной суммы вклада, предусмотренной Условиями привлечения вклада (если Условия привлечения вклада не предусматривают расходные операции и предусматривают выплату процентов в конце срока Вклада), либо меньше Первоначальной суммы вклада (неснижаемого остатка) (если Условия привлечения вклада предусматривают расходные операции), либо списание части Вклада будет осуществлено по Договору банковского вклада, которым не предусмотрены расходные операции и предусмотрен порядок выплаты процентов, отличный от порядка выплаты процентов в конце срока Вклада, Договор банковского вклада (если иное не предусмотрено в Заявлении на открытие вклада):

- не расторгается, остаток денежных средств, образовавшийся на Счете по вкладу после осуществления перевода денежных средств, будет считаться размещенным на тех же условиях по ставке вклада «До востребования» в соответствующей валюте, действующей в Банке на день востребования части Вклада (в случае наличия в Условиях привлечения вклада условия об автоматическом продлении Договор банковского вклада). Предусмотренные Условиями привлечения вклада дополнительные взносы и/или расходные операции при этом не осуществляются. При поступлении на Счет по вкладу дополнительных взносов в безналичном порядке Банк осуществляет возврат поступивших денежных средств отправителю не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления денежных средств в Банк.

Согласно п.5.11.4 Правил размещения вкладов Банк не обязуется уведомлять Вкладчика о предъявлении исполнительных документов к счету по вкладу и переводе Банком со счета по вкладу денежных средств на основании данных документов.

В соответствии со ст. 839 ГК РФ, проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно, а если ее списание со счета вкладчика произведено по иным основаниям, до дня списания включительно (пункт 1).

Согласно п. 1 ст. 838 ГК РФ банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.

В силу п. 5 ст. 837 ГК РФ в случаях, когда срочный либо другой вклад, иной, чем вклад до востребования, возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых" банком по вкладам до востребования, если договором не предусмотрен иной размер процентов.

В соответствии с п. 2 ст. 854 ГК РФ без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. В силу ч. 3 ст. 27 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» взыскание на денежные средства и иные ценности физических и юридических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством Российской Федерации.

При этом кредитная организация, Банк России не несут ответственности за ущерб, причиненный в результате наложения ареста или обращения взыскания на денежные средства и иные ценности их клиентов, за исключением случаев, предусмотренных законом (ч. 3 ст. 27).

Обращение взыскания на денежные средства в банках или иных кредитных организациях регламентированы ст. 70 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N №-ФЗ «Об исполнительном производстве», которым предусмотрена обязанность банка незамедлительно исполнить содержащиеся в постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств.

Данные нормы закона носят императивный характер и не предоставляют банку по своему усмотрению реализовывать предусмотренную законом обязанность, в том числе выяснять источники поступления на счет клиента денежных средств и ставить в зависимость от этого исполнение постановления судебного пристава-исполнителя.

Не исполнить исполнительный документ или постановление судебного пристава-исполнителя полностью банк может в случаях: отсутствия на счетах должника денежных средств; когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест; когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами; в иных случаях, предусмотренных федеральным законом (ч. 8 ст. 70 указанного ФЗ).

В соответствии с пунктом 4 статьи 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Таким образом, получив Постановления ОСП по административным штрафам <адрес> об обращении взыскания на денежные средства. Банк был не вправе не исполнить их и не списывать со счета М.а М.М. взысканные денежные средства.

Постановления ОСП по административным штрафам <адрес> об отмене обращения взыскания на денежные средства, находящиеся на счете М.а М.М. №, поступили в Банк посредством электронного документооборота ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, то есть после исполнения Банком Постановлений об обращении взыскания на денежные средства.

Поскольку в соответствии с заключенным между сторонами Договором срочного вклада не допускалось частичное востребование суммы вклада, Банк, при вышеизложенных обстоятельствах, руководствуясь п. 3 ст. 837 ГК РФ, учитывая положения договора банковского вклада, обоснованно произвел начисление процентов по ставке, предусмотренной для вкладов до востребования.

Договор срочного вклада подписан сторонами, вступил в законную силу, следовательно, стороны пришли между собой к соглашению по всем существенным условиям договора.

На основании изложенного, «Газпромбанк» (Акционерное общество) просит суд признать незаконным и отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель заявителя «Газпромбанк» (Акционерное общество) - ФИО2, действующая на основании доверенности в судебном заседании поддержала заявленные исковые требования в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Заинтересованное лицо М.М.М. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель заинтересованного лица финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО3, действующий на основании доверенности, в судебном заседании просил отказать в удовлетворении требований «Газпромбанк» (Акционерное общество) в полном объеме. Поддержал письменную позицию, приобщенную к материалам дела.

Исследовав материалы дела, выслушав явившихся лиц, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» принят в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Частью 2 статьи 25 данного Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В соответствии с ч. 2 ст. 15 указанного закона потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

Исходя из ч. 1 ст. 26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В отличие от договора банковского счета по договору банковского вклада (депозиту) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (ст. 834 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом к отношениям Банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено правилами главы 44 Гражданского кодекса Российской Федерации или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Пунктом 1 статьи 838 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.

Судом установлено и следует из материалов дела, что между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и М.ым М.М. заключен Договор срочного банковского вклада «Ваш успех» № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому сумма вклада составила 1 000 000,00 руб., срок- <данные изъяты> дней, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка - 4,6 % годовых, с периодичностью выплаты процентов в последний рабочий день каждого календарного месяца и в день окончания срока Вклада, без осуществления расходных операций по Вкладу.

Также указанным Договором предусмотрена возможность автоматического продления Договора на тот же срок с начислением процентов по ставке для пролонгации вклада «Ваш успех», соответствующей тому же сроку, и на Условиях привлечения вклада «Ваш успех», действующих в Банке в день окончания срока Вклада.

Согласно п. 1.7 Договора срочного банковского вклада «Ваш успех» № № от ДД.ММ.ГГГГ проценты па сумму Вклада начисляются и выплачиваются за период со дня, следующего за днем снесения Вклада/дня начала очередного срока Вклада (при продлении Договора вклада), по день досрочного возврата Вклада включительно (Фактический срок/очередной срок размещения Вклада) - из расчета процентной ставки по вкладу «До востребования» в российских рублях, действующей в Банке на дату востребования Вклада. По ранее начисленным и выплаченным процентам Банк производит перерасчет без учета ежемесячной капитализации (если таковая производилась).

В соответствии с Договором банковского вклада расходные операции по вкладу не предусмотрены (п. 1.12 Договора срочного вклада), дополнительные взносы не предусмотрены (п.1.8).

Договор банковского вклада предусматривает автоматическое продление Договора банковского вклада на тот же срок с начислением процентов по ставке для пролонгации вклада «Ваш успех», соответствующей тому же сроку, и на Условиях привлечения вклада «Ваш успех», действующих в Банке в день окончания срока Вклада/очередного срока Вклада.

В рамках Договора срочного вклада Вкладчику был открыт счет №.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в рамках электронного документооборота в Банк поступили Постановления ОСП по административным штрафам <адрес> по исполнительным производствам №-ИП и №-ИП об обращении взыскания на денежные средства, находящиеся на счете М.а М.М. № в размере 500,00 рублей и 1 500,00 рублей соответственно.

Банк ДД.ММ.ГГГГ осуществил списание с вышеуказанного счета денежные средств в размере 500,00 рублей и ДД.ММ.ГГГГ - в размере 1 500,00 рублей.

В результате списания денежных средств со счета вклада М.а М.М. остаток суммы вклада стал менее установленного условиями договора вклада (п. 1.1 Договора вклада), вследствие чего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банком осуществлен перерасчет процентов и выплачены проценты по ставке вклада «До востребования» - 0,01 процентов годовых. Излишне выплаченные проценты по вкладу в сумме 34 877,77 рублей были удержаны.

Финансовый уполномоченный, рассмотрев обращение М.а М.М. в отношении «Газпромбанк» (Акционерное общество) о взыскании с «Газпромбанк» (Акционерное общество) денежных средств, в связи с несогласием с размером процентов, начисленных по договору вклада, пришел к выводу, что данные действия «Газпромбанк» (Акционерное общество) являются незаконными, поскольку договор банковского вклада не был досрочно расторгнут, волеизъявление Вкладчика на снятие денежных средств со счета отсутствовало.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовым уполномоченным было принято решение № которым требования М.а М.М.ича удовлетворены, с Банка ГПБ (АО) в пользу М.а М.М.ича взысканы денежные средства в размере 84 957 рублей 09 копеек.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела, предоставленными финансовым уполномоченным.

В соответствии с положениями ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Статьей 27 Федерального закона ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что взыскание на денежные средства и иные ценности физических и юридических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, а также на остаток электронных денежных средств может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством Российской Федерации. При этом кредитная организация, Банк России не несут ответственности за ущерб, причиненный в результате наложения ареста или обращения взыскания на денежные средства и иные ценности их клиентов, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исходя из положений статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», требования судебного пристава-исполнителя по исполнению судебных актов и актов других органов обязательны для всех органов, организаций, должностных лиц и граждан на всей территории Российской Федерации.

Как следует из положений ст. 7, 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N №-ФЗ «Об исполнительном производстве», в случаях, предусмотренных федеральным законом, требования, содержащиеся в постановлениях судебного пристава-исполнителя, постановлениях Федеральной службы судебных приставов, исполняются банками, в порядке, установленном настоящим Федеральным законом и иными федеральными законами.

В соответствии с пунктом 1 части 3 статьи 68 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N №-ФЗ «Об исполнительном производстве» одной из мер принудительного исполнения является обращение взыскания на имущество должника, в том числе на денежные средства и ценные бумаги.

В силу статьи 7 Закона № 229-ФЗ кредитная организация является одним из субъектов, которые в случаях, предусмотренных федеральным законом, исполняют требования, содержащиеся в судебных актах, актах других органов и должностных лиц, на основании исполнительных документов, в порядке, установленном Законом №229-ФЗ и иными федеральными законами.

Согласно части 3 статьи 69 Закона № 229-ФЗ взыскание на имущество должника по исполнительным документам обращается в первую очередь на его денежные средства в рублях и иностранной валюте и иные ценности, в том числе находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в банках и иных кредитных организациях, за исключением денежных средств и драгоценных металлов должника, находящихся на залоговом, номинальном, торговом и (или) клиринговом счетах. Взыскание на денежные средства должника в иностранной валюте обращается при отсутствии или недостаточности у него денежных средств в рублях. Взыскание на драгоценные металлы, находящиеся на счетах и во вкладах должника, обращается при отсутствии или недостаточности у него денежных средств в рублях или иностранной валюте в соответствии с частью 3 статьи 71 Закона № 229-ФЗ.

Обязанность банка, осуществляющего обслуживание счетов должника, незамедлительно исполнять содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств закреплена в ч. 5 ст. 70 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N №-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Не исполнить исполнительный документ или постановление судебного пристава-исполнителя полностью Банк или иная кредитная организация может в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест либо когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами (п. 8 ст. 70 Закона № 229-ФЗ).

Таким образом, полученные ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ постановления ОСП по административным штрафам <адрес> по исполнительным производствам № и № об обращении взыскания на денежные средства, находящиеся на счете М.а М.М. № в размере 500,00 рублей и 1 500,00 рублей соответственно, были обязательными для Банка, и Банк не вправе был не исполнять данные постановления и не списывать денежные средства со счета М.а М.М.

При этом доводы представителя финансового уполномоченного о поступлении в последующем в банк постановлений об отмене обращений взыскания на денежные средства, находящиеся на счете М.а М.М. № не являются основанием считать действия банка по списанию денежных средств незаконными, поскольку в момент исполнения требований судебного пристава-исполнителя ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, законность постановления сомнений у банка не вызывала, а постановления об отмене обращений взыскания на денежные средства поступили в банк ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ.

В силу пункта 3 статьи 838 Гражданского кодекса Российской Федерации определенный договором банковского вклада размер процентов на вклад, внесенный гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока (срочный вклад), не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом.

Возможность одностороннего изменения процентов по срочному вкладу, внесенному гражданином, предусмотрена пунктом 3 статьи 837 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому в случаях, когда срочный вклад возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором не предусмотрен иной размер процентов.

Согласно пункту 4.8 Правил размещения банковских вкладов: «При досрочном востребовании Вклада (его части) в течение срока Вклада/срока Вклада, установленного при продлении Договора банковского вклада (если Условиями привлечения вклада предусмотрено автоматическое продление Договора банковского вклада в день окончания срока Вклада), или при проведения по Вкладу расходной операции (если Условиями привлечения вклада предусмотрены расходные операции), в результате которой остаток денежных средств на Счете по вкладу станет меньше Первоначальной суммы вклада (неснижаемого остатка), Вкладчиком или третьими лицами (в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации), проценты на сумму Вклада, включая дополнительные взносы (если Условиями привлечения вклада предусмотрены дополнительные взносы) (Первоначальную сумму вклада и Сумму вклада, превышающую первоначальную сумму вклада), начисляются и выплачиваются в порядке и из расчета процентной ставки, которые установлены Условиями привлечения вклада и указаны в Заявлении на открытие вклада».

В силу условий п. 1.7 договора срочного банковского вклада «Ваш успех» № от ДД.ММ.ГГГГ, проценты па сумму Вклада начисляются и выплачиваются за период со дня, следующего за днем внесения Вклада/дня начала очередного срока Вклада (при продлении Договора вклада), по день досрочного возврата Вклада включительно (Фактический срок/очередной срок размещения Вклада) - из расчета процентной ставки по вкладу «До востребования» в Р. рублях, действующей в Банке на дату востребования Вклада. По ранее начисленным и выплаченным процентам Банк производит перерасчет без учета ежемесячной капитализации (если таковая производилась).

В соответствии с Договором срочного банковского вклада «Ваш успех» расходные операции по вкладу не предусмотрены (п. 1.12 Договора срочного вклада), дополнительные взносы не предусмотрены (п.1.8).

Из материалов дела следует, что денежные средства в размере 500 руб. и 1500 руб. списаны со счета по вкладу М.а М.М. ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, что являлось законным основанием для банка рассчитывать проценты по вкладу по ставке вклада «До востребования». В связи с чем, удержание «Газпромбанк» (Акционерное общество) выплаченных процентов по срочному вкладу в размере 34877,77 руб. не может быть признано незаконным, и соответствует условиям п. 1.7. договора банковского вклада.

Довод финансового уполномоченного, что действия Банка, осуществленные в рамках договора срочного банковского вклада «Ваш успех» № от ДД.ММ.ГГГГ. не соответствуют требованиям ч. 5 ст. 387 ГК РФ, предусматривающих право банка по начислению процентов по ставке вклада «До востребования», в случае досрочного востребования вклада по требованию вкладчика, т.е. исключительно с наличием воли самого вкладчика, суд находит несостоятельным по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В пункте 1 статьи 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Как усматривается из материалов дела, в силу пункта 4 Заявления на открытия вклада М.М.М. дал согласие «Газпромбанк» (Акционерное общество) на присоединение к действующей редакции «Правил размещения физическими лицами банковских вкладов Банке ГПБ (АО).

Согласно пункту 5.11 Правил размещения вкладов: «При востребовании Вклада (его части) взыскателем (третьим лицом при предъявлении исполнительного документа) Банк осуществляет самостоятельный, на основании Договора банковского вклада и без дополнительного распоряжения Вкладчика, перевод со Счета по вкладу полной суммы Вклада вместе с причитающимися процентами (если Условиями привлечения вклада предусмотрена выплата процентов путем причисления к сумме Вклада) или части Вклада (в сумме, подлежащей взысканию) в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, в пределах остатка денежных средств на Счете по вкладу и без взимания комиссионного вознаграждения».

Из совокупного анализа условий банковского вклада, предусматривающего право банка на безакцептное перечисление денежных средств со счета по вкладу только в случаях, предусмотренных законом, ошибочно зачисленных на счет вкладчика, а также взысканных на основании исполнительных документов, и п. 1.7. договора, предусматривающего порядок начисления процентов по ставке вклада «До востребования» в случае досрочного расторжения договора и востребования вкладчиком или третьими лицами всей суммы вклада или ее части, применительно к обстоятельствам возникшего спора, суд не находит оснований для признания действий Банка в отношении М.а М.М. незаконными.

Согласно ч. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.

Таким образом, поскольку условия договора вклада были нарушены и произошло досрочное востребование вклада, то оснований для начисления М.у М.М. процентов по ставке 4,6% годовых не имелось, и проценты на вклад за период нахождения денежных средств на Счете по вкладу, подлежащие выплате «Газпромбанк» (Акционерное общество), следовало рассчитывать по ставке «До востребования» - 0,01 процентов годовых.

Таким образом, исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу о правомерности перерасчета «Газпромбанк» (Акционерное общество) процентов по договору вклада, а соответственно о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Заявление «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН № ) об отмене решения финансового уполномоченного - удовлетворить.

Отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение суда может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Нижегородский районный суд <адрес>.

Судья О.В. Калинина