Дело № 2-178/2022

45RS0026-01-2021-013925-36

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июля 2022 года г. Курган

Курганский городской суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Аброськина С.П.

при секретаре Скобелевой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению СПАО «Ингосстрах» об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 23.06.2021 по обращению потребителя финансовой услуги ФИО2, по исковому заявлению ФИО2 к СПАО «Ингосстрах», о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

СПАО «Ингосстрах» обратилось в Курганский городской суд Курганской области с заявлением об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 23.06.2021 по обращению потребителя финансовой услуги ФИО2 В обоснование иска указано, что 24.07.2019 между ФИО2 и Финансовой организацией заключен договор добровольного страхования транспортных средств № RN8-112871824 (далее – Договор КАСКО) со сроком страхования с 24.07.2019 по 23.07.2020 на основании «Правил страхования автотранспортных средств» в редакции от 10.01.2018 (далее – Правила страхования), являющихся неотъемлемой частью Договора КАСКО. ФИО2 ознакомлен и согласен с условиями Правил страхования, что подтверждается собственноручной подписью ФИО2 По Договору КАСКО застрахованы имущественные интересы ФИО2, в том числе, связанные с риском «Ущерб» транспортного средства RENAULT DUSTER, идентификационный номер (VIN): №, 2019 года выпуска, (далее – Транспортное средство), принадлежащего Заявителю. Договором КАСКО предусмотрена натуральная форма страхового возмещения. Страховая сумма по Договору КАСКО изменяемая и составляет 937 980 рублей 00 копеек, страховая премия составляет 97 710 рублей 00 копеек. 16.12.2020 ФИО2 обратился в Финансовую организацию с заявлением о повреждении Транспортного средства в результате противоправного действия третьих лиц от 13.12.2020, предоставив документы, предусмотренные Правилами страхования. 22.12.2020 Финансовая организация, признав заявленный случай страховым, нарочно выдала ФИО2 направление на станцию технического обслуживания автомобилей (далее – СТОА) ООО «САТУРН-РА1» расположенную по адресу: г. Курган, пр-т. Конституции, д. 35, для осуществления восстановительного ремонта Транспортного средства. Факт получения ФИО2 направления на СТОА подтверждается подписью ФИО2 на копии направления на ремонт предоставленной Финансовой организацией. 23.06.2021 по результатам рассмотрения обращения финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО4 принято решение №У-2171561/5010-008 о взыскании со СПАО «Ингосстрах» страхового возмещения по Договору КАСКО в размере 470 200 руб.

ФИО2 обратился с иском в суд к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, судебных расходов. В обоснование иска указано, что 24.07.2019 между ФИО2 и СПАО «Ингосстрах» заключен договор добровольного страхования транспортных средств № RN8-112871824 (далее – Договор КАСКО) со сроком страхования с 24.07.2019 по 23.07.2020 на основании «Правил страхования автотранспортных средств» в редакции от 10.01.2018 (далее – Правила страхования), являющихся неотъемлемой частью Договора КАСКО. Заявитель ознакомлен и согласен с условиями Правил страхования. По Договору КАСКО застрахованы имущественные интересы ФИО2, в том числе, связанные с риском «Ущерб» транспортного средства RENAULT DUSTER, идентификационный номер (VIN): №, 2019 года выпуска, (далее – Транспортное средство), принадлежащего ФИО2 16.12.2020 ФИО2 обратился в Финансовую организацию с заявлением о повреждении Транспортного средства в результате противоправного действия третьих лиц от 13.12.2020, предоставив документы, предусмотренные Правилами страхования. 22.12.2020 Финансовая организация, признав заявленный случай страховым, нарочно выдала ФИО2 направление на станцию технического обслуживания автомобилей (далее – СТОА) ООО «САТУРН-РА1» расположенную по адресу: г. Курган, пр-т. Конституции, д. 35, для осуществления восстановительного ремонта Транспортного средства. В связи с отказом СТОА в проведении ремонта транспортного средства истца, ФИО2 обратился в финансовую организацию с претензией, которая оставлена без удовлетворения. 23.06.2021 по результатам рассмотрения обращения финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО4 принято решение №У-2171561/5010-008 о взыскании со СПАО «Ингосстрах» страхового возмещения по Договору КАСКО в размере 470 200 руб. С данным решением ФИО2 не согласен, считает, что стоимость страхового возмещения составляет 685434 руб., что подтверждается заключением ИП ФИО5 просил взыскать со СПАО «Ингосстрах» страховое возмещение в размере 215234 руб., расходы по оплате досудебной экспертизы в размере 10000 руб., неустойку в размере 97710 руб., штраф в размере 50 % от удовлетворенной судом суммы, в счет компенсации морального вреда 10000 руб., расходы по оформлению нотариальной доверенности в сумме 1600 руб.

Определением Курганского городского суда Курганской области от 04.10.2021 гражданское дело № 2-8650/2021 по исковому заявлению по заявлению СПАО «Ингосстрах» об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 23.06.2021 по обращению потребителя финансовой услуги ФИО2 и гражданское дело № 2-8819/2021 по исковому заявлению ФИО2 к СПАО «Ингосстрах», о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, судебных расходов объединены в одно производство, гражданскому делу присвоен № 2-8650/2021.

Определением Курганского городского суда Курганской области от 27.01.2022 производство по гражданскому делу по заявлению СПАО «Ингосстрах» об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 23.06.2021 по обращению потребителя финансовой услуги ФИО2, по исковому заявлению ФИО2 к СПАО «Ингосстрах», о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, судебных расходов приостановлено ввиду того, что ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Определением Курганского городского суда Курганской области от 29.06.2022 по гражданскому делу по заявлению СПАО «Ингосстрах» об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 23.06.2021 по обращению потребителя финансовой услуги ФИО2, по исковому заявлению ФИО2 к СПАО «Ингосстрах», о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, судебных расходов произведена замена истца ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ его наследником – ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В судебном заседании представитель СПАО «Ингосстрах», действующая по доверенности ФИО6 поддержала требования страховой компании об отмене решения финансового уполномоченного от 23.06.2021 по обращению потребителя финансовых услуг ФИО2, указав, что страховой организацией в службу финансового уполномоченного представлены все документы, подтверждающие, что ООО «САТУРН-РА1» является официальным дилером марки RENAULT в городе Кургане.

Представитель ФИО3, действующий по доверенности ФИО7 в судебном заседании исковые требования в части взыскания денежных средств со страховой компании СПАО «Ингосстрах» поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить.

Представитель третьего лица ООО «САТУРН-РА1» в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса.

Судом установлено, что из материалов наследственного дела №, открытого после смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ следует, что нотариусом ФИО8 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на спорное транспортное средство RENAULT DUSTER, идентификационный номер (VIN): №, 2019 года выпуска ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Из материалов гражданского дела следует, что 24.07.2019 между ФИО2 и страховой компанией СПАО «Ингосстрах» заключен договор добровольного страхования транспортных средства № RN8-112871824 со сроком страхования с 24.07.2019 по 23.70.2020 на основании «Правил страхования автотранспортных средств» в редакции от 10.01.2018, являющихся неотъемлемой частью Договора КАСКО.

По договору КАСКО застрахованы имущественные интересы ФИО2, в том числе, связанные с риском «Ущерба» транспортного средства RENAULT DUSTER, идентификационный номер (VIN): №, 2019 года выпуска, принадлежащего ФИО2 на праве собственности.

Договором КАСКО предусмотрена натуральная форма страхового возмещения, страховая сумма по Договору КАСКО изменяемая и составляет 937980 руб., страховая премия составляет 97710 руб.

Установлено, что 13.12.2020 в 14 час. 30 мин. на 2 км. автомобильной дороге Сычево-Логовушка Кетовского района Курганской области произошло дорожно-транспортное происшествие (съезд в кювет) с участеим транспортного средства RENAULT DUSTER, государственные регистрационный знак №, принадлежащего на праве собственности ФИО9 и находящегося под его управлением.

В результате дорожно-транспортного происшествия транспортное средство получило механические повреждения.

13.12.2020 ФИО2 обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о повреждении транспортного средства RENAULT DUSTER, государственные регистрационный знак №, предоставив все документы, предусмотренные Правилами страхования.

22.12.2020 СПАО «Ингосстрах» признав заявленный случай страховым, выдала нарочно ФИО2 направлением на станцию технического обслуживания автомобилей ООО «САТУРН-РА1», расположенного по адресу: г. Курган, пр-т. Конституции, д. 35 для осуществления восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства.

30.03.2021 ФИО2 обратился в страховую компанию СПА «Ингосстрах» в претензией об осуществлении выплаты страхового возмещения в размере 685434 руб., возмещении расходов на проведение независимой экспертизы, мотивируя свои требования тем, что СТОА ООО «САТУРН-РА1» ремонт транспортного средства не произведен.

В обоснование претензии ФИО2 представлено заключение эксперта ИП ФИО5 № 01.02.21-161.

Претензия ФИО2 страховой компанией оставлена без удовлетворения.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу положений статьи 940 ГК РФ договор добровольного страхования имущества должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 947 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

В соответствии со ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения (абзац первый).

Не согласившись с позицией страховой компании СПАО «Ингосстрах», ФИО2 обратился в службу финансового уполномоченного.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО4 от 23.06.2021 № У-21-71561/5010-008 требования ФИО2 к СПАО «Ингосстрах» удовлетворены. На основании проведенной по обращению потребителя финансовой услуги ФИО2, финансовым уполномоченным постановлено: «Взыскать со СПАО «Ингосстрах» в пользу ФИО2 страховое возмещение по Договору КАСКО в размере 470200 руб.

Удовлетворяя требования потребителя финансовой услуги ФИО2 финансовым уполномоченным в своем решении указано, что согласно сведениям, размещенным в сети «Интернет», официальным дилером марки RENAULT в городе Кургане является СТОА САТУРН-Р-АВТО, расположенное по адресу: <...>.

При этом, финансовым уполномоченным указано, что документов подтверждающих, что направлением на СТОА ООО «САТУРН-РА1», расположенное по адресу: г. Курган, пр-т. Конституции, д. 35 обеспечивает сохранение гарантий на застрахованное транспортное средства RENAULT DUSTER, государственные регистрационный знак № в материалы обращения не представлено.

С таким вывод финансового уполномоченного суд не может согласиться ввиду следующего.

Как следует из представленных по запросу суда финансовым уполномоченным документам следует, что СПАО «Ингосстрах» в адрес службы финансового уполномоченного направлялись документы, связанные с обращением потребителя финансовой услуги ФИО2, в том числе гарантийной письмо, которым ООО ООО «САТУРН-РА1» является уполномоченным представителем ООО «Сутурн-Р-Авто».

Из договора № 1/02/2019 от 01.02.2019 заключенного между «Сатурн-Р-АВТО» (Заказчик) и ООО «САТУРН-РА1» (Исполнитель), Исполнитель по заданию Заказчика выполняет работу по кузовному ремонту автомобилей марки РЕНО и ХЁНДЕ.

Следует учитывать, что согласно Договору КАСКО, Правилам страхования транспортных средств от ущерба, угоны и иных сопутствующих рисков, предусмотрена натуральная форма возмещения путем выдачи направления на СТОА по направлению финансовой организации, за исключением случаев «полной гибели» транспортного средства.

Правилами страхования установлено, что при полной фактической или конструктивной гибели ТС, то есть в случае, когда размер ущерба равен или превышает 75% страховой стоимости ТС, выплата страхового возмещения производится на условиях полной гибели.

Как следует из экспертных заключений ИП ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ № № проведенного по инициативе ФИО2, экспертного заключения ООО «ЕВРОНЭКС» от 07.06.2021 № У-21-71561/3020-004, проведенного по поручению финансового уполномоченного, конструктивной гибели (полной гибели) транспортного средства RENAULT DUSTER, государственные регистрационный знак № принадлежащего на праве собственности ФИО2 не наступило. Ходатайство о назначении по настоящему делу повторной судебной экспертизы сторонами не заявлено.

При таких обстоятельствах, учитывая, что Договором КАСКО, Правилами страхования предусмотрена натуральная форма возмещения ущерба, суд приходит к выводу об отмене Решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО4 от 23.06.2021 № У-21-71561/5010-008 по обращению потребителя финансовой услуги ФИО2

Учитывая, что в ходе судебного разбирательства не установлено уклонение СТОА ООО «САТУРН-РА1» от уклонения от ремонта поврежденного транспортного средства RENAULT DUSTER, государственные регистрационный знак № своевременную выдачу потребителю финансовой услуги ФИО2 направления на ремонт на СТОА официального дилера, требования ФИО2 о взыскании со страховой компании СПАО «Ингосстрах» страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, расходов, не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Заявление СПАО «Ингосстрах» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций удовлетворить.

Отменить Решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО4 от 23.06.2021 № У-21-71561/5010-008 по обращению потребителя финансовой услуги ФИО2

Исковые требования ФИО1 (СНИЛС: №, паспорт серия №) о взыскании со СПАО «Ингосстрах» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, расходов 0 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Курганский областной суд через Курганский городской суд Курганской области в течение месяца со дня его принятия (изготовления в полном объеме).

Судья С.П. Аброськин

Решение суда в окончательной форме изготовлено 12.09.2022.