Дело № 2-1977/2025

64RS0045-01-2025-002129-56

Заочное решение

Именем Российской Федерации

14 мая 2025 года г. Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи Гурылевой Е.Ю.,

при ведении протокола помощником судьи Коряковым К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Банк Уралсиб» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 заключен кредитный договор №-R03/00209 на сумму займа 1480000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ, под 11,25% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ в размере 12,25% годовых на приобретение в собственность ответчика недвижимого имущества. Заемщик, получив кредит, использовала его по назначению, приобрела квартиру по адресу: <адрес>, ул. им.ФИО4, <адрес>А, <адрес>. В связи с неоднократными нарушениями условий договора по возврату кредита и уплате процентов более трех раз в течение 12месяцев, Банк направил заемщику требование. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась просроченная задолженность в размере 1497135,23 руб. Исковое заявление ПАО «Банк Уралсиб» содержит требования взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №-R03/00209 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1497135, 23 руб., из которых задолженность по кредиту – 1334613,35 руб., по процентам – 160642,88 руб., неустойка в связи с нарушением срока возврата кредита – 775,77 руб., неустойка в связи с нарушением срока возврата процентов – 1103,23 руб., а также взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 12,25% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору №-R03/00209 от ДД.ММ.ГГГГ с учетом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения сумму основного долга по кредиту включительно, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, ул. им. ФИО4, <адрес>А, <адрес>, кадастровый №, путем продажи заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2792000 руб., взыскать расходы на проведение досудебного исследования в размере 1800 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 49971 руб.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Суд, с учетом положений ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), а также с письменного согласия представителя истца, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 2 ст. 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или ровное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно материалам дела ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 заключен кредитный договор №-R03/00209 на сумму 1480 000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 11,25% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ в размере 12,25% годовых на приобретение в собственность ответчика недвижимого имущества. Размер аннуитетного платежа на дату заключения договора составил 14792 руб. Обязательства по договору обеспечены залогом в силу закона.

ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРН зарегистрировано право собственности ФИО5 на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, ул. им.ФИО4, <адрес>А, <адрес>.

Согласно условиям кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату суммы кредита за каждый календарный день со дня, следующего за датой платежа, до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно). При нарушении сроков уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом, заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день со дня, следующего за датой платежа до поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору (удостоверенных закладной), путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора (закладной), но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) в том числе при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения кредитора в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно выписке по счету ответчиком произведены платежи с июля 2024 г. в размере: ДД.ММ.ГГГГ – 13371,03 руб., 2369,97 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 13792,94 руб., 1948,06 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 24369,61 руб.

Таким образом, количество просрочек по внесению ежемесячных аннуитетных платежей превысило три в течение двенадцати месяцев.

Банк направил заемщику требование ДД.ММ.ГГГГ, в котором просил погасить задолженность по договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер долга заемщика по кредитному договору составил 1497135, 23 руб., из которых задолженность по кредиту – 1334613,35 руб., по процентам – 160642,88 руб., неустойка в связи с нарушением срока возврата кредита – 775,77 руб., неустойка в связи с нарушением срока возврата процентов – 1103,23 руб.

Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по кредитному договору, возражений относительно расчета размера задолженности, а также контррасчет ответчик суду не представил.

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ) жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно условиям договора и в соответствии со ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона. Права банка по договору как кредитора и залогодержателя удостоверены закладной в соответствии с действующим законодательством.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ и ст.33 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с условиями договора в случае нарушения сроков возврата суммы и/или уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик уплачивает банку неустойку.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с условиями договора, проценты за пользование кредитом на сумму кредита начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе и в течение периода просрочки его возврата.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № №О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

При взыскании процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, согласно разъяснениям, содержащимся в п. 48 Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ). Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).

На основании изложенного, суд принимает решение по имущественному требованию о взыскании процентов на будущий период без указания их размера, определяя в решении условия, согласно которым будет рассчитываться сумма процентов на будущий период.

Исходя из подтверждения наличия задолженности ответчика по договору в части основного долга, ответчик продолжает пользоваться суммой кредита, на невозвращенную сумму кредита продолжают начисляться проценты.

Согласно условиям договора Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна и в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством. В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Согласно ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В соответствии со ст. 3 указанного закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга, также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

Согласно ст. ст. 334, 348, 351 ГК РФ истец имеет право в случае неисполнения ответчиком своих обязательств, обеспеченных залогом квартиры, получить удовлетворение за счет заложенного имущества. В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с положениями ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Учитывая, что исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено договором залога квартиры, суд, руководствуясь ст. ст. 348 - 350 ГК РФ, ст. ст. 50, 51 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ, считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, установив способ и порядок его реализации в виде продажи с публичных торгов.

В ч. 5 ст. 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ предусмотрено, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку обеспеченные залогом кредитные обязательства не исполняются заемщиком надлежащим образом, нарушения сроков внесения приняли систематический характер, банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

В целях установления рыночной стоимости предмета ипотеки Банком, проведена оценка предмета залога с привлечением независимого оценщика.

Согласно отчету общества с ограниченной ответственностью «Агентство оценки «АПЭКС ГРУПП» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенного имущества на дату составления отчета составляет 3490000 руб.

Согласно ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена, равная 80 % рыночной стоимости, определенной в отчете, составляет 2792000 руб.

Условий, при одновременном наличии которых в силу п. 2 ст. 348 ГК РФ не может быть обращено взыскание на заложенное имущество, не установлено; сумма неисполненного обязательства составляет более чем 5 % от стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем 3 месяца.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО«БАНК УРАЛСИБ» задолженности по кредитному договору №-R03/00209 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1497135, 23 руб., из которых задолженность по кредиту – 1334613,35 руб., по процентам – 160642,88 руб., неустойка в связи с нарушением срока возврата кредита – 775,77 руб., неустойка в связи с нарушением срока возврата процентов – 1103,23 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 12,25% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору №-R03/00209 от ДД.ММ.ГГГГ с учетом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения сумму основного долга по кредиту включительно, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, ул. им. ФИО4, <адрес>А, <адрес>, кадастровый №, путем продажи заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2792000 руб., взыскать расходы на проведение досудебного исследования в размере 1800 руб.

Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 49971 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Арутюнян ФИО2 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №-R03/00209 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1497135,23 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 12,25% годовых, начисляемых на сумму основного долга с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день погашения основного долга, а также взыскать расходы на проведение досудебного исследования в размере 1800 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 49971 руб.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, ул. им. ФИО4, <адрес>А, <адрес>, кадастровый №, определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2792000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Дата изготовления заочного решения в окончательной форме – 28 мая 2025года.

Судья Е.Ю. Гурылева