Дело № 2-423/2023
УИД №
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Гаврилов Посад 26 апреля 2023 года
Тейковский районный суд Ивановской области
в составе председательствующего судьи Царева Д.В.
при секретаре судебного заседания Ивановой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 67 916 рублей 11 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 237 рублей 48 копеек. Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 126 380 рублей 63 копеек под 27,9% годовых сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 371 день. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 351 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 119 158 рублей 27 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 67 916 рублей 11 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Представитель истца публичного акционерного общества «Совкомбанк» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в тексте искового заявления имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 4 оборот, 29, 51).
Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явилась (л.д. 46).
В соответствии с положениями статей 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие неявившихся в судебное заседание участвующих в деле лиц, извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в порядке заочного производства.
Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований, так и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, а согласно статье 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе и кредите, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с положениями статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 ГК РФ).
Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с положениями статьи 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу положений пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
В соответствии со статьей 432, пунктом 1 статьи 433, пунктом 3 статьи 434, пунктом 3 статьи 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Судом из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 126 380 рублей 63 копеек под 17,9% годовых сроком на 36 месяцев (л.д. 12–15).
В соответствии с Индивидуальными условиями данного договора неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 20% годовых (пункт 12), цель кредита – на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита (пункт 11). Заемщик осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствии с графиком платежей, согласно которому сумма ежемесячного платежа составляет 5 371 рубль 11 копеек, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10, 11).
ПАО «Совкомбанк» свои обязательства перед ответчиком ФИО1 выполнил, денежные средства в размере 126 380 рублей 63 копейки зачислены на депозит, что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 8, 9).
В судебном заседании установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, в счет погашения задолженности по кредитному договору платежи производил несвоевременно, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, возникновением задолженности, ПАО «Совкомбанк» направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору.
Заемщик не исполнил вышеуказанное требование истца по возврату суммы кредита, в ПАО «Совкомбанк» с целью урегулирования вопроса о погашении задолженности не обратился, в связи с чем ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд за принудительным возвратом.
Судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенным мировым судьей судебного участка <данные изъяты>, с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору № в размере 68 575 рублей 82 копеек, а также государственная пошлина в размере 1 128 рублей 64 копеек. Определением вышеуказанного мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с принесением должником возражений (л.д. 48, 49).
Обращение в суд с исковым заявлением последовало после отмены судебного приказа, что соответствует требованиям законодательства. Наличие приказного производства и отмена судебного приказа также свидетельствует о том, что ответчик был поставлен в известность о требовании банка о полном досрочном погашении имеющейся задолженности, которая к моменту обращения истца в суд общей юрисдикции исполнена не была.
Согласно представленному в материалах дела ПАО «Совкомбанк» расчету цены иска по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет 67 916 рублей 11 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 61 751 рубль 82 копейки, просроченные проценты – 3 302 рубля 34 копейки, просроченные проценты по просроченной ссуде – 338 рублей 38 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 235 рублей 55 копеек, неустойка на просроченные проценты – 71 рубль 2 копейки, иные комиссии – 1 770 рублей, комиссия за СМС-информирование – 447 рублей (л.д. 5– 7).
Расчет, представленный истцом, судом проверен и признан правильным. Иного расчета материалы дела не содержат.
На случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме – штраф или в виде периодически начисляемого платежа – пени (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).
Ответственность ФИО1 за ненадлежащее исполнение кредитного договора предусмотрена пунктом 12 Индивидуальных условий, из которого следует, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых, в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В силу положений пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Таким образом, по смыслу указанной нормы закона, а также согласованных сторонами условий кредитного договора, при нарушении заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) неустойка подлежит начислению только на просроченные к уплате суммы основного долга.
При этом возврат кредита должен был производиться ответчиком путем внесения ежемесячных платежей в установленные сроки, что предусмотрено пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительного кредита и приложенного к договору графика платежей.
Так, в соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Следовательно, по смыслу приведенных норм, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату всей суммы основного долга (кредита).
В адрес ФИО1 кредитором направлено досудебное уведомление, в котором банк установил заемщику срок для досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору.
Принимая во внимание вышеизложенное, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк», с учетом положений статьи 319 ГК РФ, пункта 20 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» надлежит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 67 916 рублей 11 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 61 751 рубль 82 копейки, просроченные проценты – 3 302 рубля 34 копейки, просроченные проценты по просроченной ссуде – 338 рублей 38 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 235 рублей 55 копеек, неустойка на просроченные проценты – 71 рубль 2 копейки, иные комиссии – 1 770 рублей, комиссия за СМС-информирование – 447 рублей (л.д. 6, 7).
С учетом периода просрочки, общего размера неисполненного обязательства, отсутствия доказательств со стороны ответчика несоразмерности заявленной ко взысканию суммы, суд не находит оснований для снижения размера неустойки в соответствии со статьей 333 ГК РФ.
Исходя из положений статьи 98 ГПК РФ понесенные банком судебные расходы по уплате государственной пошлины, подтвержденные платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28), подлежат взысканию в его пользу с ответчика ФИО1 в размере 2 237 рублей 48 копеек.
Руководствуясь статьями 98, 194–199, 233–237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 67 916 (шестьдесят семь тысяч девятьсот шестнадцать) рублей 11 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 61 751 рубль 82 копейки, просроченные проценты – 3 302 рубля 34 копейки, просроченные проценты по просроченной ссуде – 338 рублей 38 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 235 рублей 55 копеек, неустойка на просроченные проценты – 71 рубль 2 копейки, иные комиссии – 1 770 рублей, комиссия за СМС-информирование – 447 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 237 (две тысячи двести тридцать семь) рублей 48 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Д.В. Царев
Мотивированное решение изготовлено 4 мая 2023 года.