УИД 38RS0003-01-2018-002569-45
Дело № 2-3101/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Братск04 октября2023 года
Братский городской суд Иркутской области в составе
председательствующего судьи Е.Л. Никулиной,
при секретаре А.В. Забродской,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3101/2023 по иску ООО «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец акционерное общество «Райффайзенбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты от 16.04.2012 года в размере 190 813,32 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными денежными средствами – 77 484,71 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии- 96 614,68руб., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами - 3 256,91 руб., задолженность по основному долгу – 13 457,02 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 016, 27 руб.
В обоснование исковых требований истец указал на то, что 16.04.2012 года между ФИО1 и ЗАО «Райффайзенбанк» был заключен договор о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты к текущему счету ***, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в пределах кредитного лимита в размере 50 000 руб., для осуществления расчетов по операциям с использованием банковской карты. В соответствии с п. 1.76 Общих условий Кредитный лимит был увеличен до 97 000 руб.. Договор был заключен посредством подписания ответчиком анкеты на кредит № *** и предложения о заключении договора на выпуск кредитной карты. Годовая процентная ставка пользование кредитными средствами составила 24.00 % годовых. Ответчик обязался соблюдать являющиеся составной частью договора о предоставлении кредита Общие условия, Тарифы, подтвердив, что ознакомлен с ними, о чем свидетельствует его подпись в заявлении, в том числе погашать предоставленный ему кредит, производить уплату начисленных на него процентов.
Определением Братского городского суда Иркутской области от 09.10.2019 произведена замена взыскателя на ООО «ЭОС».
Определением Братского городского суда Иркутской области от 09.09.2023 заочное решение от 24.08.2018 отменено.
В судебное заседание представитель истцаООО «ЭОС» не явился, извещен надлежащим образом, согласно предоставленному заявлению просит рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи извещен надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (п. 2 ст. 435 Гражданского кодекса РФ).
Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом из письменных материалов дела установлено, что 16.04.2012 года между ФИО1 и ЗАО «Райффайзенбанк» на основании акцептованного Банком предложения ответчика был заключен договор о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты к текущему счету ***, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в пределах кредитного лимита в размере 50 000 руб.. В соответствии с п. 1.76 Общих условий Кредитный лимит был увеличен до 97 000 руб.
13.04.2012 года ФИО1 на основании анкеты на кредит № *** обратился в АО «Райффайзенбанк» с предложением о заключении договора на выпуск кредитной карты, в соответствии с которым ФИО1, в соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» предлагает Банку заключить с ним договор о предоставлении кредитного лимита в размере 50 000 руб., процентная ставка 24% годовых, полная стоимость кредита 41% годовых, валюта кредита – рубли; дата первого платежа 27.05.2012 года; платежи производятся 27 числа каждого месяца.
В предложении о заключении договора предусмотрено, что акцептом настоящего предложения о заключении кредитного договора будут являться действия банка по зачислению кредита на счет: условия кредита будут определены банком на основании данных, указанных в анкете.
В случае акцепта предложения Тарифы, Тарифы по счету, Тарифы по карте, Общие Условия, Правила использования карт, а также настоящее заявление являются неотъемлемой частью кредитного договора.
Кредитный договор вступает в силу с момента акцепта предложения и заключается на неопределенный срок.
Подпись ответчика ФИО1 в данном предложении свидетельствует о том, что он подтверждает доведения до него банком всей необходимой информация о полной стоимости кредита и платежах, входящих и не входящих в ее состав, перечне возможных платежей в пользу неопределенных в кредитном договоре третьих лиц, перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора (в том числе о платежах, указанных в Тарифах, Общих Условиях), а также иная необходимая для заключения кредитного договора с банком информация в соответствии с требованиями Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
При заключении кредитного договора ФИО1 обязуется соблюдать Тарифы по обслуживаю кредитных карт ЗАО «Райффайзенбанк» (далее – Тарифы), Правила использования банковских карт ЗАО «Райффайзенбанк», Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» (далее Общие условия), подтвердив, что ознакомлен с ними, о чем свидетельствует его подпись в заявлении, в том числе погашать предоставленный ему кредит, производить уплату начисленных на него процентов.
В предложении о заключении договора предусмотрено, что ФИО1 понимает и соглашается с тем, что акцептом настоящего предложения будут являться действия банка по открытию счета.
В деле имеется копия расписки в получении банковской карты от 02.05.2012 года, согласно которой ФИО1 получил банковскую карту сроком действия до апреля 2015 года.
В соответствии с п. 8.2.4 раздела 8 Общих условий клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит.
Согласно п. 8.4.1 раздела 8 Общих условий, в обязанности клиента входит возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течении срока кредита, считая с даты предоставления кредита, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку в соответствии с кредитным договором.
Пунктом 9.5.1 раздела 9 Общих условий Банк имеет право потребовать полного досрочного возврата задолженности по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом или иной задолженности перед Банком, в случаях установленных кредитным договором.
Согласно п. 9.8 Общих условий предусмотрено, что при наличии оснований, предусмотренных действующим законодательством РФ, банк вправе требовать досрочного погашения общей задолженности по кредиту в полном размере.
Оценивая письменное предложение о заключении договора на выпуск кредитной карты и анкету на кредит № PL22581742120413, а также Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, суд приходит к выводу об их соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно, главе 42 ГК РФ, общим положениям об обязательствах. При этом, законом не установлено ограничений на способ формирования предложения о заключении договора (оферты), так же как не установлен запрет на составление оферты в виде нескольких документов или ссылок на них. Поэтому на стороны распространяются все условия кредитного договора, включая условия об оплате процентов.
Таким образом, суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты на условиях, указанных в анкете на кредит № PL22581742120413, предложения о заключении договора на выпуск кредитной карты, Общих условиях. Ответчик ФИО1 факт заключения договора и выдачи ему по нему кредита не оспаривает.
ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.
Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, а именно представленными расчетом задолженности по состоянию на 21.05.2018 года по кредитному договору, заключенному на основании заявления на выпуск кредитной карты к текущему счету *** от 16.04.2012 года, выписками по счету клиента за период с 05.10.2012 года по 21.05.2018 года.
Согласно указанным документам, задолженность ответчика ФИО1 по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты от 16.04.2012 года в размере 190 813,32 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными денежными средствами – 77 484,71 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии- 96 614,68руб., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами - 3 256,91 руб., задолженность по основному долгу – 13 457,02 руб.
Таким образом, судом установлено и ответчиком не оспаривается наличие ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 своих обязательств по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты.
В адрес ответчика ФИО1 было направлено требование № 680 от 29.07.2015 года о досрочном возврате заемных средств, согласно которым АО «Райффайзенбанк» требует в течение 30 календарных дней с даты направления банком настоящего требования о полном досрочном исполнении обязательств по возврату всей суммы предоставленного кредита, суммы начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по состоянию на 29.07.2015 года в сумме 104 467,58 руб. Данное требование банка ответчик не исполнил.
Из материалов дела следует, что 13.10.2018 между АО «Райффайзенбанк» и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав требования (цессии) ***, по которому АО «Райффайзенбанк» передало ООО «ЭОС» права требования к должникам, возникшие у него по кредитным договорам, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые определены договором и существуют моменту их перехода, в том числе, к ФИО1, вытекающие из кредитного договора *** в сумме 195829,59 руб.
Данные обстоятельства подтверждаются договором уступки прав требования (цессии) *** от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из приложения *** к нему, и никем не опровергнуты.
Как следует из Общих условий предоставления и обслуживания кредитов ЗАО «Райффайзенбанк», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, задолженность по которым в том числе, взыскана с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» решением суда от 24.08.2018 по гражданскому делу № 2-2597/2018, стороны определили, что права по кредитным договорам могут быть в любое время уступлены банком с письменным уведомлением заемщика, любому лицу, в том числе не имеющему лицензии на осуществление банковских операций.
Таким образом, заемщик выразил свое согласие на уступку прав требований по кредитным договорам третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.
Из материалов дела следует, что Банк на основании договора цессии № 7803 от 13.10.2018 уступил заявителю право требования по указанному кредитному договору..
Данные обстоятельства подтверждаются договором уступки прав (требований) № № 7803 от 13.10.2018, приложением № 1.
Таким образом, надлежащим взыскателем по заявленным требованиям является ООО "
Поскольку в судебном заседании установлено нарушение заемщиком сроков возврата кредита, суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты от 16.04.2012 года в размере 190 813,32 руб. подлежат удовлетворению.
При этом суд соглашается с расчетом данной суммы истца, данный расчет ответчиком оспорен не был, и суду не были представлены доказательства, подтверждающие уплату суммы долга в большем размере и без просрочки.
При таких обстоятельствах иск подлежит удовлетворению.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении иска, требования истца о возмещении ему расходов, затраченных на уплату государственной пошлины при подаче настоящего иска в размере 5 016,27 руб. (190 813,32– 100 000 руб.) х 2% + 3200 руб.), подтвержденные платежным поручением № 2069 от 18.05.2018 года, обоснованы и подлежат удовлетворению.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Райффайзенбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес>, паспорт ***) в пользу ООО «ЭОС», с учетом определения Братского городского суда Иркутской области от 09.10.2019, задолженность по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты от 16.04.2012 года в размере 190 813,32 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными денежными средствами – 77 484,71руб., задолженностьпоуплатепросроченногоосновногодолгапоиспользованиюкредитной линии- 96 614,68 руб., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами - 3 256,91 руб., задолженность по основному долгу – 13 457,02 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 016,27 руб.
Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Братский городской суд в течение месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Е.Л. Никулина
Мотивированное решение изготовлено 10.10.2023.
Судья Е.Л. Никулина