Дело № 2-796/2025

37RS0005-01-2024-003287-40

Решение в окончательной форме изготовлено 3 марта 2025 года

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

25 февраля 2025 года город Иваново

Ивановский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Фищук Н.В.,

при секретаре Кузьмичевой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в Ивановском районном суде Ивановской области гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключён Договор о предоставлении потребительского кредита №. Клиент также просил открыть ему банковский счёт и выпустить банковскую карту, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Во исполнение заявления заёмщика Банк открыл ему банковский счёт №, тем самым совершив действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», и заключил Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Впоследствии Банк выполнил условия договора о выпуске на имя клиента карты и осуществлял кредитование открытого клиенту счета. Заемщик ФИО1 при подписании Заявления располагала полной информацией о предложенной ей услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением приняла на себя обязательства, определённые договором. В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счёт в размере не менее минимального платежа. Однако в нарушение своих договорных обязательств клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счёт и не осуществлял возврат предоставленного кредита. В соответствии с Условиями договора срок погашения задолженности определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил клиенту заключительный счёт, содержащий требование оплатить задолженность в размере 95791,80 руб. не позднее 04.04.2007, однако требование Банка ответчиком не исполнено. Вследствие неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств Банк обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа. Впоследствии выданный по требованию Банка судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 95551,83 руб. и расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие.

В судебное заседание ответчик не явилась, извещена надлежащим образом, направила в суд заявление о рассмотрении дела в своё отсутствие, заявила о пропуске срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309,310 Гражданского кодекса РФобязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договорубанкили иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённом договором.

В силу ст.810 Гражданского кодекса РФзаёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 Гражданского кодекса РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплатепроцентыв размере, предусмотренномпунктом 1 статьи 395настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренныхпунктом 1 статьи 809настоящего Кодекса (п.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основаниип. 2 ст. 811, ст.813,п. 2 ст. 814Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Из материалов гражданского дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Банк Русский Стандарт» заключён кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставляется кредит в размере 6292 руб., процентная ставка - 29 % годовых, срок кредита – 186 дней, ежемесячный платёж – 1260 руб. Кроме того, на имя клиента предоставляется кредитная карта с лимитом кредитования до 75000 руб.

В соответствии с п. 4.3. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» кредит считается предоставленным Банком со дня отражения сумм операций, указанных в п. 4.2. Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счёт кредита, на счёте. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами.

Очерёдность списания денежных средств в погашение задолженности установлена пунктом 4.12. Условий.

Из выписки по счету следует, что Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил надлежащим образом.

Как следует из материалов дела, заёмщик нарушала свои обязательства по своевременному возврату кредита. Из расчёта задолженности и выписки по счету следует, что ФИО1 внесла семь платежей за весь период пользования кредитом, а именно: в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1500 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1700 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1600 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 2000 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3000 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 7800 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 2600 руб. Иных платежей, в том числе минимальных платежей, в погашение задолженности ФИО1 не вносилось.

Согласно п. 4.17. Условий срок погашения задолженности по настоящему Договору, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования. С целью погашения задолженности клиентом Банк выставляет клиенту заключительный счёт-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днём выставления заключительного чета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

ДД.ММ.ГГГГ Банк сформировал Заключительный счёт и направил его заёмщику, предложив погасить сумму задолженности в размере 95791,80 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В установленный срок требование ФИО1 не исполнено, всвязи с чем Банк обратился к мировому судье судебного участка № 1 Ивановского судебного района в Ивановской области с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности в размере 95791,80 руб.

На основании судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ с должника ФИО2 взыскана задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 95791,80 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1536,88 руб.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

В настоящем иске истец просит взыскать с ответчика задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а по факту – по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 95551,83 руб., из которых:55 700 руб. – основной долг, 15037,80 руб. – плата за выпуск карты, 4621,50 руб. – плата за снятие наличных, 16832,50 руб. – проценты, 3600 руб. – плата за пропуск минимального платежа.

При разрешении вопроса о размере задолженности суд руководствуется представленным истцом расчётом, который учитывает все имеющие для дела обстоятельства, произведён в соответствии с согласованными сторонами условиями договора, соответствует положениям 319 Гражданского кодекса РФ и является арифметически верным. Доказательств полного или частичного погашения задолженности в большем размере, чем указано в исковом заявлении и расчёте истца, суду не представлено.

В возражениях на исковое заявление ответчик указала на пропуск срока исковой давности.

Разрешая данное заявление, суд руководствуется следующими положениями действующего законодательства.

В силу п. 1 ст. 200, п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. В соответствии с п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из разъяснений Верховного Суда РФ в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Также необходимо учитывать, что срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (п. 12 Постановления от 28.02.1995 № 2/1 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из п. 4.17. Общих условий следует, что срок погашения кредита определяется моментом востребования.

В Заключительном требовании ФИО1 указан срок погашения задолженности в целом – 04.04.2007. Последний платеж в добровольном порядке ответчиком внесен 4 апреля 2007 года. Денежные средства в размере 239,97 руб. списаны 25 августа 2023 года при принудительном исполнении судебного приказа.

В силу ст. 203 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Следовательно, течение срока исковой давности началось с 05 апреля 2007 года, срок истек спустя три года – 05 апреля 2010 года.Принудительное исполнение судебного приказа на срок исковой давности не влияет.

С заявлением о выдаче судебного приказа Банк обратился к мировому судье в июне 2023 г., с настоящим иском – 17 сентября 2024 г., т.е. за пределами трёхлетнего срока исковой давности.

Обстоятельств, свидетельствующих о перерыве или приостановлении течения срока исковой давности, в настоящем деле судом не установлено.

В силу абзаца второго п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Таким образом, в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору № надлежит отказать в полном объеме по причине пропуска истцом срока исковой давности.

В связи с тем, что истцу отказано в удовлетворении исковых требований, суд в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ также отказывает в удовлетворении требований о взыскании расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.В. Фищук