РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тюмень 8 декабря 2022 года

дело № 2-4471/2022

УИД 72RS0021-01-2021-004230-96

Тюменский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Губской Н.В.

при секретаре Муртазалиевой А.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО10 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ФИО11. обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ответчиком заключен кредитный договор №. Указывает, что в соответствии с условиями договора банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 208 512 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ из расчета 34 % годовых, а ответчик, в свою очередь, обязался в срок до ДД.ММ.ГГГГ возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты. Ссылается на то, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: 112 852,75 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 12 530,52 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 34,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 236 421,89 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 34,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 1 270 157,70 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В свою очередь истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 1 270 157,70 руб., является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 140 000 руб. Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ССТ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № № от ДД.ММ.ГГГГ. Между ООО «ССТ» в лице конкурсного управляющего ФИО6 и ФИО12 заключен договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно указанному договору уступки прав требования цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в том числе проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ФИО13 исполнены в полном объеме. Между ФИО14 и ФИО15 заключен договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ. Между ФИО16 и ФИО17 заключен договор уступки прав требования № № от ДД.ММ.ГГГГ. На основании указанных договоров к ФИО18 перешло право требования задолженности к ФИО1 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки. Уступка прав требований состоялась. Таким образом, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 501 805 рублей 16 копеек, из которых: 112 852 рубля 75 копеек - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 12 530 рублей 52 копейки - сумма неоплаченных процентов по ставке 34% годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 236 421 рубль 89 копеек - сумма неоплаченных процентов по ставке 34 % годовых, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 140 000 рублей - сумма неустойки на сумма невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; проценты по ставке 34 % годовых на сумму основного долга 112 852 рубля 75 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 112 852 рубля 75 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Заочным решением Тюменского районного суда Тюменской области от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ФИО19 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены (л.д. 60-65).

Определением Тюменского районного суда Тюменской области от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение Тюменского районного суда Тюменской области от ДД.ММ.ГГГГ отменено, возобновлено производство по делу (л.д. 103-105).

Истец ФИО20 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, представитель третьего лица АО КБ «Русский Славянский банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО8, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 97), в судебное заседание не явился, направил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором содержится ходатайство о применении судом последствий пропуска срока исковой давности, снижении размера неустойки (л.д. 110).

На основании ст. 167 РФ дело рассмотрено в отсутствие истца, ответчика и представителя третьего лица.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные по делу доказательства, суд считает исковые требования ИП ФИО3 подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Русский Славянский банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 208 512 рублей, под 28,50 % годовых, сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается заявлением-офертой от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13). Полная стоимость кредита, согласно заявлению, составляет 39,79 %. В расчет полной стоимости кредита включены следующие платежи: платежи по погашению суммы основного долга по кредиту, платежи по уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 3.1 условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательство по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки (л.д. 15-19).

Факт выдачи ДД.ММ.ГГГГ кредита ФИО1 подтверждается выпиской по ссудному счету (л.д. 42-45).

Таким образом, ответчик, подписав договор, согласилась со всеми его условиями, в том числе, с объемом ответственности за его неисполнение, что подтверждается её личной подписью.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) (цедент) и ООО «Современные Строительные Технологии» (ООО «ССТ») был заключен договор уступки требования (цессии) № №, согласно которому КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) уступило ООО «Современные Строительные Технологии» права требования по кредитным договорам с физическими лицами, в том числе по кредитному договору, заключенному с ответчиком ФИО1 (л.д. 20-25, 36).

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ССТ» (цедент) и ФИО21 Е.А. (цессионарий) был заключен договор уступки права требования (цессии), в соответствии с которым ООО «ССТ» уступило ФИО22 права требования по кредитным договорам с физическими лицами по договору уступки требования (цессии) № № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе по кредитному договору, заключенному с ответчиком ФИО1 (л.д. 26-27).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО23 (цедент) и ФИО24. (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с условиями которого цедент уступает цессионарию права требования по кредитным договорам, перешедшим цеденту на основании договора уступки прав требования № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между цедентом и ООО «ССТ», по договору уступи требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе по кредитному договору, заключенному с ответчиком ФИО1 (л.д. 28-29).

Из материалов дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО25 (цедент) и ФИО26 (цессионарий) заключен договор уступки прав требований (цессии) № №, согласно которому ФИО27 уступил ФИО28 права требования по кредитным договорам с физическими лицами, в том числе по кредитному договору, заключенному с ответчиком ФИО1 (л.д. 30-34, 37).

Как следует из обстоятельств дела, ответчик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняла, в установленные договором сроки денежные средства в счет погашения кредита не вносила или вносила с нарушением сроков уплаты, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по ссудному счету (л.д. 42-45).

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств или одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация(кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что АКБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) исполнило своё обязательство по договору, перечислив на счет ФИО1 сумму кредита в размере 208 512 рублей, что подтверждается выпиской из движения по счету (л.д. 42-45).

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Между тем, доказательств исполнения обязанности по погашению кредитной задолженности, доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по погашению кредита ответчик суду не представил.

Представителем ответчика в материалы дела представлено письменное ходатайство о применении срока исковой давности по заявленным требованиям (л.д. 110).

Суд находит заявленное ходатайство обоснованным, подлежащим применению к части заявленных требований.

Как усматривается из материалов дела, последний платеж во исполнение обязательств по кредитному договору ответчиком был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7 500 рублей, соответственно, течение срока исковой давности началось со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, то есть с даты следующего платежа по кредитному договору – ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается ст. 196 Кодекса в три года. Правила по определению начала течения срока исковой давности содержатся в ст. 200 Кодекса.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

На основании статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснено в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203ГК РФ).

Со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ).

Разрешая заявленные требования и применяя к ним срок исковой давности, суд исходит из того, что исковое заявление было направлено истцом в суд ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8), следовательно, взысканию подлежит задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ - 3 года).

Согласно условиям заявления-оферты № от ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита должно было производиться заемщиком ежемесячными платежами, размер которого составлял 7 267 рублей, размер последнего платежа – 7 527 рублей 72 копейки, дата платежа – 23 число каждого месяца, процентная ставка 28,50 %.

При этом, суд исходит из того, что сумма ежемесячного платежа включает в себя и сумму основного долга и проценты, так как иного в условиях договора не указано, график платежей отсутствует.

Так, из заявления-оферты № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в расчет полной стоимости кредита включены следующие платежи: платежи по погашению суммы основного долга по кредиту, платежи по уплате процентов за пользование кредитом (л.д. 13).

Иных условий договором не предусмотрено, также истцом не представлен график платежей по кредитному договору.

Учитывая, что срок действия договора определяется периодом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то срок давности по платежам с ДД.ММ.ГГГГ до периода действия договора (по ДД.ММ.ГГГГ) не пропущен, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию задолженность по основному долгу и процентам по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 14 794 рубля 72 копейки (из расчета: 7 267 + 7 527,72).

Не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика 12 530 рублей 52 копейки - сумма неоплаченных процентов по ставке 34% годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 236 421 рубль 89 копеек - сумма неоплаченных процентов по ставке 34 % годовых, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 140 000 рублей - сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; проценты по ставке 34 % годовых на сумму основного долга 112 852 рубля 75 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности; неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 112 852 рубля 75 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, поскольку из предмета договора уступки требования (цессии) № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между КБ «Русский Славянский Банк» и ООО «Современные Строительные Технологии» не усматривается, что цедент передал цессионарию право дальнейшего начисления процентов и штрафных санкций по кредитному договору (л.д. 20-25).

Так, п. 2.2 договора уступки требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что в отношении должников, права требования по кредитным договорам с которыми уступаются цессионарию, последний получает все права цедента, в том числе право требовать от должников: возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных должником по соответствующему кредитному договору) на дату уступки прав; уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав (включительно); уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях предусмотренных кредитным договором) на дату уступки прав включительно (при наличии).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований и взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 14 794 рубля 72 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь Гражданским кодексом Российской Федерации, ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО29 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес>, паспорт серии №) в пользу ФИО30 (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 14 794 рубля 72 копейки.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме в Тюменский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Тюменский районный суд Тюменской области.

Мотивированное решение изготовлено 23 декабря 2022 года

Судья (подпись) Н.В. Губская

Решение не вступило в законную силу.

Копия верна.

Судья Н.В. Губская