Гражданское дело *****

26RS0030-01 *****

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ессентуки 03 октября 2022 года

Ессентукский городской суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Федорова К.А.,

при секретаре ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору ***** от в сумме 99 244 рубля 70 копеек, из которых: сумма основного долга - 79 792 рубл1Р15 копеек, сумма комиссий - 1250 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 157 рублей 91 копейки, сумма процентов - 11 044 рубля 64 копейки, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3 027 рублей 34 копейки. Требования мотивированы тем, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключили договор *****, согласно которому ответчику была выпущена Карта к Текущему счету ***** с лимитом овердрафта (кредитования) в рамках которого заемщик имел возможность совершить операции за счет представленных Банком кредитов. Договор состоит из Заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифа Банка по Карте. Для совершения операций по Карте Заемщику в рамках Договора был установлен следующий лимит овердрафта с - 50 000 рублей. По настоящему Договору Банк принял на себя обязательство предоставить Заемщику денежные средства ( кредит ), а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно кредитование Текущего счета, т.е. осуществление Банком платежей с Текущего счета, совершаемых Заемщиком с использованием Карты, при отсутствии (недостаточности) на Текущем счете собственных денежных средств Заемщика. Кредитование Текущего счета осуществляется Банком в пределах установленного Банком Лимита овердрафта, т.е. максимальной суммы единовременно предоставляемых Банком Кредитов в форме овердрафта. В соответствии с условиями Договора по представленному ФИО2 Банковскому продукту «Карта «Польза Gold» Банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 28,2 % годовых. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Начисление процентов за пользование Кредитами в форме овердрафта осуществляется с учетом правил применения Льготного периода, содержащихся в Тарифном плане. В соответствии Тарифами ООО «ХКФ Банк » льготный период по Карте составляет до 51 дня. Для погашения задолженности по Кредиту в форме овердрафта Заемщик обязан ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее Минимального платежа в течение специально установленных для этих целей платежных периодов, продолжительность которых указана в Тарифном плане. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу.

Первый расчетный период начинается с момента; активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца указанного в Тарифах (15-е число каждого месяца). Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате Клиентом Банку ежемесячно при наличии Задолженности по Договору в размере, превышающем или равном сумме Минимального платежа. Размер Минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Сумма Минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с Клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); Возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму Кредита по Карте, Кредит по Карте (включая Сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий Договора. Если Минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выписками по счетам, которые отражают все движения денежных средств Заемщика. Согласно Тарифов ООО «ХКФ Банк » Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, 0,055% ежедневно от суммы просроченной задолженности ( за просрочку уплаты 1-5 платежа); за просрочку требования Банка о полном погашении Задолженности - 0,1 % ежедневно от суммы задолженности. Так как по договору имелась задолженность свыше 30 дней, Банк потребовал досрочного погашения задолженности по платежам. Согласно расчету задолженности на задолженность ФИО2 перед Банком составляет 94 244 рубля 70 копеек, из которых: сумма основного долга - 79 792 рубля 15 копеек, сумма комиссий - 1250 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 157 рублей 91 копейки, сумма процентов - 11 044 рубля 64 копейки.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, обратился в суд с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие, поэтому суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.

Согласно п. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Поскольку ФИО2 о причине не явки суду не сообщила, возражений на иск не представила, ходатайств об отложении дела не заявляла, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключили договор *****, согласно которому ответчику была выпущена Карта к Текущему счету ***** с лимитом овердрафта (кредитования) в рамках которого заемщик имел возможность совершить операции за счет представленных Банком кредитов.

Заемщик обязалась возвратить кредитку полученный кредит в установленные сроки и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и на условиях Тарифного плана данной кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

В соответствии с условиями Договора по предоставленному Ответчику Банковскому продукту «Карта «Польза Gold» Банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 28,2% годовых.

Начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта.

Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте.

Начисление процентов за пользование Кредитами по Карте осуществляется с учетом правил применения Льготного периода, указанного в Тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения Клиентом условий применения указанного в Тарифах Льготного периода, проценты на Кредиты по Карте за указанный период начисляются в последний день следующего Расчетного периода. В соответствии Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по Карте составляет до 51 дня.

По Договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение Клиентом операций по Текущему счету, из денежных средств, находящихся на Текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на Текущем счете для совершения платежной операции предоставить Клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на Текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по Договору в порядке и сроки, установленные Договором.

Для погашения Задолженности по Кредиту по Карте Клиент обязался ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа - в течение специально установленных для этой цели платежных периодов.

Каждый Платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания Расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый Расчетный период начинается с момента Активации Карты, каждый следующий Расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Заявке на открытие и ведение текущего счета (15-е число каждого месяца).

Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате Клиентом Банку ежемесячно при наличии Задолженности по Договору в размере, превышающем или равном сумме Минимального платежа. Размер Минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Сумма Минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с Клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); Возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму Кредита по Карте, Кредит по Карте (включая Сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего Платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий Договора. Если Минимальный платок не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту.

Право Банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операций прямо предусмотрено ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» и не противоречит требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей».

Судом установлено, что ФИО2, получив кредитную карту, произвела ее активацию, совершила операции по снятию наличных денежных средств, что свидетельствует об акцепте банком ее оферты и об одобрении ею условий договора.

Таким образом, суд пришел к выводу о том, что между сторонами заключен договор в предусмотренной законом офертно-акцептной форме и в соответствии с положениями ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ из указанного договора возникли взаимные обязательства сторон, которые должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

В свою очередь из материалов дела следует, что ответчица ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору, внося платежи в счет погашения задолженности несвоевременно и не в полном объеме.

Согласно Тарифов ООО «ХКФ Банк » Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, 0,055% ежедневно от суммы просроченной задолженности ( за просрочку уплаты 1-5 платежа); за просрочку требования Банка о полном погашении Задолженности - 0,1 % ежедневно от суммы задолженности.

Так как по договору имелась задолженность свыше 30 дней, Банк потребовал досрочного погашения задолженности по платежам.

Кроме того, применяя положения абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ, банк воспользовался правом востребования исполнения обязательства, изложив требование к ответчику о возврате кредитной задолженности в заявлении о выдаче судебного приказа, вынесенным и отмененным , что в соответствии с действующим законодательством останавливает течение срока исковой давности на протяжении времени, пока осуществляется судебная защита.

На момент рассмотрения дела принятые на себя обязательства по кредитному договору ФИО2 не исполнены, доказательств погашения задолженности материалы дела не содержат и ответчицей не представлено.

Согласно представленного истцом расчету задолженности на задолженность ФИО2 перед Банком составляет 94 244 рубля 70 копеек, из которых: сумма основного долга - 79 792 рубля 15 копеек, сумма комиссий - 1250 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 157 рублей 91 копейки, сумма процентов - 11 044 рубля 64 копейки.

Расчет задолженности по договору судом проверен, признан верным, поскольку соответствует обязательствам ответчицы по кредитному договору и требованиям закона. Оснований не доверять представленному расчету или сомневаться в его правильности у суда не имеется. Документов, опровергающих правильность представленного истцом расчета задолженности, равно как и альтернативного расчета задолженности, ФИО2 суду не представлено.

Обстоятельств, дающих основания для освобождения от исполнения обязательства по возврату денежных средств, в ходе разбирательства дела не установлено.

Учитывая изложенные, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований.

На основании ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все внесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Суд также находит требование ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ответчику ФИО2 о взыскании суммы государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в размере 3027 рублей 34 копейки, подлежащим удовлетворению, поскольку истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления в суде на вышеуказанную сумму, что подтверждается платёжными поручениями ***** от и ***** от .

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, родившейся в ССР, паспорт гражданина Российской Федерации <...>, выдан ГУ МВД России по Ставропольскому краю в г. Ессентуки, код подразделения 260-008 в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", ОГРН <***>, ИНН <***>, задолженность по кредитному договору ***** от в размере 94 244 рубля 70 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 027 рублей 34 копейки, а всего взыскать 97 272 (девяносто семь тысяч двести семьдесят два) рубля 04 копейки.

Ответчик вправе в течение 7 суток со дня вручения ему копии заочного решения суда подать в Ессентукский городской суд заявление об отмене этого решения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в вой суд через Ессентукский городской суд в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Мотивированное решение составлено .

Председательствующий