Резолютивная часть оглашена 06 мая 2022 года.

Мотивированное решение изготовлено 06 июня 2022 года.

№ 2-1067/2022

УИД 18RS0004-01-2021-008490-43

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

06 мая 2022 года г. Ижевск

Индустриальный районный суд города Ижевска УР в составе председательствующего судьи Коротковой Т.Н.,

при секретаре Вологжаниной С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что -Дата- между банком и ответчиком заключен кредитный договор № на оформление международной банковской карты ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц.

В целях заключения договора ответчик направил в банк анкету-заявление на оформление международной банковской карты ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц №, присоединившись к Правилам выпуска и обслуживания международных банковских карт ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц.

На основании данного предложения ответчика банк открыл ему текущий счет, установил лимит овердрафта в размере 93 000,00 руб., т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты заемщика, изложенной в заявлении, Правилах и Тарифах, тем самым заключил договор.

Ответчик совершил расходные операции по счету. По состоянию на -Дата- задолженность по договору перед банком составляет 110 731,77 руб.

Требование банка от -Дата- о возврате суммы задолженности ответчиком не исполнено.

Стороной истца были уточнены исковые требования, согласно которым просят взыскать сумму задолженности по состоянию на -Дата-. в размере 53 409,02 руб., без учета штрафов, в том числе: 8 859,45 руб. – размер задолженности по процентам, 40 827,93 руб. – размер задолженности по просроченному основному долгу, 3 721,64 руб. – размер задолженности по просроченным процентам; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 802,27 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» не явился, истец извещен судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, направил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, судом о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ранее в адрес суда ответчиком представлены возражения относительно заявленных исковых требований, согласно которым ответчик просит в удовлетворении иска отказать ввиду пропуска истцом срока исковой давности для обращения в суд.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Суд, изучив материалы гражданского дела, исследовав все обстоятельства по делу, полагает необходимым исковые требования удовлетворить по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Судом установлено, что -Дата- между ОАО "Промсвязьбанк" и ФИО1 был заключен кредитный договор на оформление международной банковской карты №.

ОАО "Промсвязьбанк" в полном объеме выполнил обязательства по договору, открыл на имя ответчика банковский счет, установил лимит овердрафта в размере 93 000,00 руб., т.е. совершил действия по принятию оферты заемщика, изложенной в анкете-заявлении, Правилах и Тарифах, тем самым заключил договор.

Акцептовав оферту заемщика о заключении договора, во исполнение своих обязательств по договору, банк выпустил и выдал ответчику банковскую карту, что подтверждается представленной в материалы дела распиской в получении карты.

Ответчик совершил расходные операции по счету, что подтверждается выпиской по лицевому счету, открытому в соответствии с договором.

В соответствии с Правилами, погашение задолженности осуществляется ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет.

Ответчик в нарушение условий кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 03.03.2022г. задолженность ответчика составляет 53 409,02 руб., без учета штрафов, из которых: 8 859,45 руб. – размер задолженности по процентам, 40 827,93 руб. – размер задолженности по просроченному основному долгу, 3 721,64 руб. – размер задолженности по просроченным процентам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст.809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст.810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст.811) и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Основными принципами кредита являются срочность, платность и возвратность.

Кредитный договор представляет собой единую сделку, из которой одновременно возникают как обязанность банка выдать кредит, так и обязанность заемщика его вернуть. Кредитный договор является возмездным. Плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору.

Порядок уплаты процентов (годовые, ежемесячные и пр.) зависит от срока договора и фиксируется в нем. Срок возврата кредита устанавливается в кредитном договоре и является его существенным условием.

Несмотря на то, что условия кредитного договора на момент заключения были сформированы по взаимному согласию сторон на взаимовыгодных началах, в нарушение условий Кредитного договора Ответчик платежи в счет погашения задолженности вносил несвоевременно и не в полном объеме.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом под надлежащим исполнением подразумевается, что обязательства должны исполняться в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства относительно субъектов исполнения, срока и места исполнения, способа исполнения и т.д.

Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В нарушение условий Кредитного договора, ответчик, воспользовавшись предоставленными в кредит денежными средствами, не обеспечил наличие на счете денежных средств в сумме, достаточной для исполнения обязательств, срок исполнения которых наступил, то есть не исполняет свои обязательства по договору, последний платеж по кредиту произведен -Дата-, после этой даты ответчик прекратил исполнение обязательств по возврату суммы кредита и оплате начисленных процентов, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

-Дата- Истец направил Ответчику требование о досрочном погашении кредита. Факт направления указанного требования подтверждается списком внутренних почтовых отправлений.

Обязанность погашения кредита Ответчиком не исполнена до настоящего времени.

Суд признает обоснованным требование истца о досрочном возврате всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Учитывая тот факт, что истец свои обязательства по отношению к ответчику исполнил надлежащим образом, а ответчик в установленные договором сроки свою задолженность по договору не погасил, данное обстоятельство является основанием для взыскания задолженности в судебном порядке.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

В связи с заявленным ходатайством ответчика судом распределено бремя доказывания, истцу предложено доказать, что срок исковой давности не начал исчисляться, течение срока исковой давности прервалось или приостановилось; разъяснено, что срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска; ответчику – доказать факт истечения срока исковой давности, а именно, что срок подлежит применению, дату начала течения срока и дату его истечения.

Положения ст. 196 ГК РФ определяют, что общий срок исковой давности составляет три года.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 15 от 12.11.2001 года "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (ст. 207 ГК РФ).

Из разъяснений, содержащихся в п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 N 15, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15.11.2001 N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" следует, что исковая давность на взыскание процентов, уплачиваемых заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, истекает в момент истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита). При этом, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что указанные проценты подлежат уплате позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

В силу п. 3.7 Правил предоставления и использования международных банковских карт с установленным лимитом овердрафта ОАО "Промсвязьбанк" операции по счету в соответствии с настоящими Правилами могут быть совершены с использованием кредита в течение 10 (десяти) лет со дня заключения договора, если иное не предусмотрено настоящими Правилами.

Погашение задолженности по договору должно быть осуществлено клиентом в полной сумме не позднее срока, установленного в пункте 3.7 настоящих Правил (п. 5.1).

Согласно пункту 12.3 Правил Банк вправе в одностороннем порядке отказаться от дальнейшего кредитования счета и потребовать досрочного погашения задолженности путем направления клиенту соответствующего письменного требования.

Как установлено судом, банк направил ФИО1 требование о досрочном погашении всей суммы задолженности в срок до 22.03.2021г.

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с 23.03.2021г.

С настоящим иском истец обратился в Индустриальный районный суд г. Ижевска -Дата-.

На момент обращения с указанным заявлением срок исковой давности по заявленному требованию не истек.

Таким образом доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности не нашли своего подтверждения.

Истцом представлен расчет задолженности на общую сумму 53 409,02 руб., без учета штрафов, из которых: 8 859,45 руб. – размер задолженности по процентам, 40 827,93 руб. – размер задолженности по просроченному основному долгу, 3 721,64 руб. – размер задолженности по просроченным процентам.

Расчет задолженности ответчика по возврату суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, представленный Истцом, судом проверен, является арифметически верным, составлен исходя из суммы задолженности ответчика по Кредитному договору.

Определяя размер взыскиваемой задолженности, суд приходит к выводу, что порядок списания задолженности, представленный истцом, соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ.

Поскольку ответчиком не представлено суду расчета, который бы содержал иные сведения о размере образовавшейся задолженности, суд посчитал возможным положить расчет банка в основу решения.

Учитывая изложенные обстоятельства, требования истца о взыскании суммы задолженности по кредиту подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы по делу. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку истцом в ходе рассмотрения дела были уменьшены исковые требования, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлина в размере 1 802,27 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору <***> от -Дата- по состоянию на 03.03.2022г. в размере 53 409,02 руб., без учета штрафов, из которых: 8 859,45 руб. – размер задолженности по процентам, 40 827,93 руб. – размер задолженности по просроченному основному долгу, 3 721,64 руб. – размер задолженности по просроченным процентам.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины 1 802,27 руб.

Обязать Межрайонную Инспекцию ФНС России №8 по УР возвратить ПАО «Промсвязьбанк» г. Москва государственную пошлину в размере 1 612,37 рублей, уплаченную согласно платежному поручению № от -Дата-.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца с момента вынесения мотивированного решения путем подачи жалобы через суд, вынесший решение.

Резолютивная часть решения вынесена в совещательной комнате.

Судья Т.Н. Короткова