Решение по делу № 2-249/2023 от 17.08.2023

Дело № 2-249/2023

УИД: 43RS0035-01-2023-000289-03

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Советск

17 августа 2023 года Кировской области

Советский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Ефимовых И.Н.,

при секретаре судебного заседания Головиной Я.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ :

АО КБ «Хлынов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по ним, указав, что в соответствии со ст.5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита <***> от 02.09.2019 ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 500 000 руб. на потребительские цели, на срок до 02.09.2024, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 15,5 % годовых.

Согласно п.4 Индивидуальных условий, за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных Графиком, начисляются проценты по ставке 27,5 % годовых.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, как следует из выписки по счету, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал: вносил платежи не в срок и не в полном объеме.

По состоянию на 17.05.2023 сумма общей задолженности ФИО1 составляет 243 382,51 руб. в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 15,5 % годовых – 12 019,56 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 27,5 % годовых – 2 382,99 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 228 979,96 руб.

Дополнительно истец просит взыскать по кредитному договору сумму задолженности по процентам по ставке 27,5 % годовых, начисленным на сумму просроченного основного долга, за период с 18.05.2023 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита <***> от 05.02.2020 ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 680 000 руб. на потребительские цели, на срок до 05.02.2025, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 14,4 % годовых.

Согласно п.4 Индивидуальных условий, за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных Графиком, начисляются проценты по ставке 26,4 % годовых.

По состоянию на 17.05.2023 сумма общей задолженности ФИО1 составляет 378 511,85 руб. в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 14,4 % годовых – 18 145,01 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 26,4 % годовых – 2 152,81 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 358 214,03 руб.

Дополнительно истец просит взыскать по кредитному договору сумму задолженности по процентам по ставке 26,4 % годовых, начисленным на сумму просроченного основного долга, за период с 18.05.2023 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

В соответствии с п.5.2.3 Общих условий, Банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случае, если Заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной.

12.04.2023 должнику направлены требования о погашении имеющейся по вышеуказанным кредитным договорам задолженности в полном объеме, расторжении кредитных договоров в течение 5 календарных дней, однако предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договоры не расторгнуты.

Как следует из п.2 ст.450 ГК, договор может быть расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

АО КБ «Хлынов» просит суд расторгнуть кредитный договор <***> от 02.09.2019, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1; взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору <***> от 02.09.2019 (по состоянию на 17.05.2023) в сумме 243 382,51 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 15,5 % годовых в размере 12 019,56 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 27,5 % годовых в размере 3 382,99 руб., задолженность по просроченному основному долгу в размере 228 979,96 руб.; взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 27,5 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 18.05.2023 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда; расторгнуть кредитный договор <***> от 05.02.2020, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1; взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору <***> от 05.02.2020 (по состоянию на 17.05.2023) в сумме 378 511,85 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 14,4 % годовых в размере 18 145,01 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 26,4 % годовых в размере 2 152,81 руб., задолженность по просроченному основному долгу в размере 358 214,03 руб.; взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 26,4 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 18.05.2023 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда; взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» расходы по уплате госпошлины в сумме 9 418,94 руб.

Представитель истца АО КБ «Хлынов» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещен, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, надлежащим образом извещённых о дате, времени и месте рассмотрения дела.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено правилами § 2 главы 42 ГК РФ («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.

Как установлено ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено в судебном заседании, 02.09.2019 между АО КБ «Хлынов» (Банк) и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита <***>, по условиям которого ответчику был предоставлен потребительский кредит в сумме 500 000 руб., на срок до 02.09.2024, под 15,5 % годовых.

Согласно п.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных Графиком платежей, начисляются проценты по ставке 27,5 % годовых.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий, п.4.1 Общих условий договоров потребительского кредитования, платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются в виде равных ежемесячных платежей, включающих в себя промежуточный платеж по погашению задолженности по основному долгу, а также сумму начисленных процентов в соответствии с Графиком платежей.

В силу п.4.2 Общих условий договоров потребительского кредитования, начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно.

В соответствии с п.4.16 Общих условий договоров потребительского кредитования, в случае нарушения заемщиком срока погашения очередного платежа, а также при невыполнении заемщиком предусмотренных кредитным договором обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита, либо при утрате обеспечения, предоставленного в соответствии с договором, или ухудшения его состояния по обстоятельствам, за которые банк не отвечает, банк вправе прекратить и (или) расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке и (или) в одностороннем порядке отказаться от исполнения обязательств по кредитному договору и потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов, а также иных выплат, причитающихся банку в соответствии с условиями кредитного договора, в том числе списывать сумму задолженности без дополнительного распоряжения заемщика с любых счетов и (или) вкладов заемщика, открытых в банке.

В пункте 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита содержатся положения об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, сведения о размере неустойки (штрафа, пени) либо о порядке их определения. Так, пп.2 п.12 указанных индивидуальных условий предусмотрено, что в случае невозвращения кредита в срок банк вправе взыскать сумму предоставленного кредита, начисленные в соответствии с договором проценты (в том числе начисленные за пользование кредитом сверх сроков, установленных Графиком).

Банк свои обязательства по кредитному договору <***> от 02.09.2019 выполнил надлежащим образом, перечислив в полном объеме кредитные средства на счет заемщика ФИО1, что подтверждается выпиской по счету.

Однако, в нарушение условий указанного кредитного договора ответчик не выполнял принятые на себя обязательства по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, не производил обязательные ежемесячные платежи в погашение основного долга и не уплачивал истцу проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, предусмотренные условиями кредитного договора.

Согласно представленному истцом расчёту, задолженность ФИО1 по выше обозначенному кредитному договору (по состоянию на 17.05.2023) составила 243 382,51 руб., из них: 228 979,96 руб. – задолженность по основному долгу; 12 019,56 руб. – задолженность по уплате процентов по ставке 15,5 % годовых; 2 382,99 руб. – задолженность по уплате процентов по ставке 27,5 % годовых.

Судом также установлено, что 05.02.2020 между АО КБ «Хлынов» (Банк) и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита <***>, по условиям которого ответчику был предоставлен потребительский кредит в сумме 680 000 руб., на срок до 05.02.2025, под 14,4 % годовых.

Согласно п.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных Графиком, начисляются проценты по ставке 26,4 % годовых.

В п.6 Индивидуальных условий договора (с учетом графика погашения кредита и процентов) установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа.

Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (п.4.2 Общих условий договоров потребительского кредитования).

Банк свои обязательства по кредитному договору <***> от 05.02.2020 выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, как следует из данной выписки, заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора: вносил платежи не в срок и не в полном объеме.

Согласно представленному истцом расчёту, задолженность ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору (по состоянию на 17.05.2023) составляет 378 511,85 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 358 214,03 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 14,4 % годовых – 18 145,01 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 26,4 % годовых – 2 152,81 руб.

Арифметическая правильность представленных истцом расчетов задолженности по кредитным договорам не вызывает у суда сомнений, ответчиком не оспорена, в связи с чем расчеты признаются судом верными и принимаются судом.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитным договорам истец 12.04.2023 направил ответчику требования о досрочном погашении задолженности по кредитным договорам, которые также содержали в себе предложение расторгнуть заключенные кредитные договоры.

Данные требования АО КБ «Хлынов» ФИО1 не исполнил, имеющуюся перед истцом задолженность до настоящего времени не погасил, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Поскольку ответчик не выполнил принятые на себя обязательства по погашению кредитов, суд считает требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 02.09.2019 в размере 243 382,51 руб., по кредитному договору <***> от 05.02.2020 в размере 378 511,85 руб. подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Дополнительно истец просит взыскать с ответчика по кредитному договору <***> от 02.09.2019 проценты по ставке 27,5 % годовых, по кредитному договору <***> от 05.02.2020 проценты по ставке 26,4 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 18.05.2023 по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Глава 26 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в их число сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм, поскольку, согласно ч.1 ст.408 ГК РФ, обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно п.3 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Следовательно, при вынесении судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным также в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

В случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм – прекращенным.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения судом решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).

На основании изложенного, суд считает необходимым удовлетворить требования истца и взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 27,5 % годовых по кредитному договору <***> от 02.09.2019, проценты по ставке 26,4 % годовых по кредитному договору <***> от 05.02.2020, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 18.05.2023 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Истцом также заявлены требования о расторжении кредитных договоров <***> от 02.09.2019, <***> от 05.02.2020.

Согласно пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая допущенные ФИО1 нарушения своих обязательств по кредитным договорам, требования истца о расторжении кредитных договоров <***> от 02.09.2019, <***> от 05.02.2020 являются законными и обоснованными.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению от 22.05.2023, при подаче иска АО КБ «Хлынов» были понесены расходы по уплате госпошлины в сумме 9 418,94 руб., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ :

Исковые требования АО КБ «Хлынов» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 02.09.2019, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии №), в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 02.09.2019 (по состоянию на 17.05.2023) в сумме 243 382,51 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 15,5 % годовых в размере 12 019,56 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 27,5 % годовых а размере 2 382,99 руб., задолженность по просроченному основному долгу в размере 228 979,96 руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии №), в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН <***>) проценты по ставке 27,5 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 18.05.2023 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в законную силу настоящего решения суда.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 05.02.2020, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии №), в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 05.02.2020 (по состоянию на 17.05.2023) в сумме 378 511,85 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 14,4 % годовых в размере 18 145,01 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 26,4 % годовых в размере 2 152,81 руб., задолженность по просроченному основному долгу в размере 358 214,03 руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии №), в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН <***>) проценты по ставке 26,4 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 18.05.2023 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в законную силу настоящего решения суда.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии №), в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН <***>) расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, в сумме 9 418,94 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Советский районный суд Кировской области.

Судья И.Н. Ефимовых

Решение в окончательной форме принято 17.08.2023.

Судья И.Н. Ефимовых