УИД 73RS0021-01-2023-000388-86

Дело № 2-1-382/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 сентября 2023 года г. Сенгилей

Сенгилеевский районный суд Ульяновской области в составе:

судьи Кузнецовой М.С.

при секретаре судебного заседания Бессольцевой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № ПАО Сбербанк к ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетнего ****, о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Представитель ПАО «Сбербанк» в лице Ульяновского отделения № ПАО Сбербанк - по доверенности ФИО2 в Сенгилеевский районный суд Ульяновской области с иском к ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетнего ****, о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указала, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от 20.09.2022г. выдало кредит **** в сумме 424 000 руб. на срок 60 месяцев под 19,9% годовых. В рамках кредитного договора № от 20.09.2022г. договор страхования жизни и здоровья не заключался. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. 05.10.2011г. должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. 16.07.2014г. должник обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты MasterCard №******6227 (№ счета карты 40№). Впоследствии карта была перевыпущена с номером 5469******0164 и получена должником 11.07.2020г., о чем свидетельствует карта клиента. При перевыпуске карты номер ее счета оставался неизменным - 40№. С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО). Как следует из заявления на получение банковской карты должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. 15.11.2019г. должник самостоятельно, через устройство самообслуживания (код устройства 748917) подключил к своей банковской карте MasterCard №******0164 (№ счета карты 40№) услугу «Мобильный банк». 12.07.2022г. должник самостоятельно на сайте банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона <***>, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», Заемщиком верно введен пароль для входа в систему. 20.09.2022г. должником в 11:16 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 20.09.2022г. в 11:17 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. 20.09.2022г. в 11:19 должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 20.09.2022г. в 11:19 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно справке о зачислении суммы кредита и выписке из журнала СМС-сообщений в системе Мобильный банк» 20.09.2022г. в 13:28 банком выполнено зачисление кредита в сумме 424 000 руб. При этом, часть данных денежных средств была направлена заемщиком на полное погашение кредитного договора №, а остаток (165 862,30 руб.) зачислен на счет №. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Согласно п. 6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами: 1 - в размере 8 177,41 руб., 59 - в размере 11 273,85 руб. Согласно условиям кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 19.12.2022г. по 21.07.2023г. включительно образовалась просроченная задолженность в размере 473 759,41 руб., в том числе: просроченные проценты - 55 812,17 руб.; просроченный основной долг - 417 947,24 руб. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. Согласно свидетельству о смерти и извещению Федеральной нотариальной палаты, **** умер ДД.ММ.ГГГГ в 00 ч. 00 мин., открыто наследственное дело №. Предполагаемым наследником является его несовершеннолетний сын — ****, ДД.ММ.ГГГГ г.р. Законным представителем **** является его мать - ФИО1 Согласно выписке по счетам заемщика после смерти **** с его счета № были совершены расходные операции, в том числе: 1) 09.11.2022г. в 20:08:00 был совершен перевод денежных средств на карту ФИО1 в размере 65 300 руб.; 2) 18.11.2022г. в 21:32:00 был совершен перевод денежных средств на карту ФИО1 в размере 62 000 руб.; 3) 19.11.2022г. в 20:57:00 был совершен перевод денежных средств на карту ФИО1 в размере 500 руб.; 4) 30.11.2022г. в 12:54:00 был совершен перевод денежных средств на карту ФИО1 в размере 350 руб., итого: 128 150 руб. Поскольку ФИО1 не является наследником ****, она не имела прав на указанные денежные средства, поэтому ПАО Сбербанк считает, что она распорядилась ими как законный представитель несовершеннолетнего **** Следовательно, данные денежные средства **** принял как наследственное имущество. Кроме того, со счета **** № была осуществлена выплата наследственной доли **** в размере 3,83 руб., что подтверждает факт вступления **** в наследство после смерти **** Банком было направлено требование о возврате всей суммы задолженности, однако ответчик задолженность не погасил.

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1, действующей в интересах ****, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 19.12.2022г. по 21.07.2023г. включительно в размере 473 759,41 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 937,59 руб.

В судебное заседание представитель истца, ответчик, извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явились, просили рассмотреть дело без их участия.

Судом в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу положений пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 20.09.2022г. между ПАО Сбербанк в лице Ульяновского отделения № ПАО Сбербанк и **** был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит на сумму 424 000 руб. под 19,9% годовых на срок 60 месяцев.

В рамках кредитного договора № от 20.09.2022г. договор страхования жизни и здоровья не заключался.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. 05.10.2011г. должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. 16.07.2014г. должник обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты MasterCard №******6227 (№ счета карты 40№). Впоследствии карта была перевыпущена с номером 5469******0164 и получена должником 11.07.2020г., о чем свидетельствует карта клиента. При перевыпуске карты номер ее счета оставался неизменным - 40№. С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО).

Как следует из заявления на получение банковской карты должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. 15.11.2019г. должник самостоятельно, через устройство самообслуживания (код устройства 748917) подключил к своей банковской карте MasterCard №******0164 (№ счета карты 40№) услугу «Мобильный банк». 12.07.2022г. должник самостоятельно на сайте банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона <***>, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», Заемщиком верно введен пароль для входа в систему. 20.09.2022г. должником в 11:16 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 20.09.2022г. в 11:17 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. 20.09.2022г. в 11:19 должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 20.09.2022г. в 11:19 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно справке о зачислении суммы кредита и выписке из журнала СМС-сообщений в системе Мобильный банк» 20.09.2022г. в 13:28 банком выполнено зачисление кредита в сумме 424 000 руб. При этом, часть данных денежных средств была направлена заемщиком на полное погашение кредитного договора №, а остаток (165 862,30 руб.) зачислен на счет №.

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами: 1-й платеж - в размере 8 177,41 руб., 5-й платеж - в размере 11 273,85 руб. Согласно условиям кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету л заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Заемщик при жизни свои обязательства по кредитному договору исполнял надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету, открытому на имя заемщика.

04.11.2022г. **** умер, что подтверждается свидетельством о смерти II-ВА №, выданным <данные изъяты>

14.04.2023г. нотариусом нотариального округа <адрес> и <адрес> *** к имуществу **** было заведено наследственное дело №. Наследником ****, вступившим в наследство после его смерти, является его сын – ****, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в лице его законного представителя ФИО1

Факт вступления **** в наследство после смерти **** подтверждается заявлением о принятии наследства от 14.04.2023г., а также свидетельствами о праве на наследство по закону от 15.05.2023г., согласно которым **** в лице ФИО1 принял наследство в виде квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, площадью 44,1 кв.м с кадастровым номером № кадастровой стоимостью <данные изъяты> руб., 1/272 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, ТОО «Сплавнухинское», общей площадью 23 538 700 руб. с кадастровым номером № с кадастровой стоимостью <данные изъяты> руб., а также всех видов компенсаций, находящихся на открытом счете в ПАО Сбербанк №.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323); каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Учитывая то, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 Гражданского кодекса РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ).

Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В данном постановлении Пленум Верховного Суда РФ разъясняет, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59), а также, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая то, что ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 19.12.2022г. по 21.07.2023г. включительно образовалась просроченная задолженность в размере 473 759,41 руб., в том числе: просроченный основной долг - 417 947,24 руб.; просроченные проценты - 55 812,17 руб.

Оснований не доверять расчету, представленному истцом, у суда не имеется, в связи с чем суд принимает данный расчет в качестве доказательства размера задолженности перед истцом.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму задолженности по договору, а также о расторжении кредитного договора.

Однако требование до настоящего момента ответчиком не исполнено.

В соответствии с ч. 5 ст. 37 ГПК РФ права, свободы и законные интересы несовершеннолетних, не достигших возраста четырнадцати лет, а также граждан, признанных недееспособными, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, защищают в процессе их законные представители - родители, усыновители, опекуны, попечители или иные лица, которым это право предоставлено федеральным законом.

Согласно свидетельству о рождении серии II-РУ №, выданному ДД.ММ.ГГГГ, матерью ****, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, является ФИО1

Учитывая изложенное, а также то, что наследник **** является несовершеннолетним и не может самостоятельно отвечать по долгам наследодателя, суд приходит к выводу о том, что с ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетнего ****, в пользу ПАО Сбербанк в лице Ульяновского отделения № ПАО Сбербанк подлежит взысканию в пределах стоимости наследственного имущества сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 473 759,41 руб.

Также суд приходит к выводу о том, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк в лице Ульяновского отделения № ПАО Сбербанк и ****, подлежит расторжению.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО Сбербанк в лице Ульяновского отделения № ПАО Сбербанк к ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетнего ****, о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 937,59 руб., несение которых подтверждается платежным поручением № от 03.08.2023г.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № ПАО Сбербанк к ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетнего ****, о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № ПАО Сбербанк и ****.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>), действующей в интересах ****, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № ПАО Сбербанк (ИНН №, ОГРН №) в пределах стоимости наследственного имущества сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 473 759,41 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 937,59 рублей, всего 481 697 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Сенгилеевский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда – с 21 сентября 2023 года.

Судья М.С. Кузнецова