Решение по делу № 2-1412/2023 от 15.12.2023

Гр. дело № 2-1412/2023

УИД 51RS0007-01-2023-001671-51

Мотивированное решение составлено 15 декабря 2023 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 декабря 2023 года город Апатиты

Апатитский городской суд Мурманской области в составе

председательствующего судьи Тычинской Т.Ю.

при секретаре Гоглевой О.В.

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследнику ФИО – ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 02 сентября 2007 года между ФИО и ООО «ХКФ Банк» заключён договор №<№>, согласно которому ФИО выпущена кредитная карта к текущему счету с лимитом овердрафта в соответствии с условиями договора. В нарушение условий договора, заемщик неоднократно допускал просрочки платежа, на 18 сентября 2023 года сумма задолженности составила 33 315 рублей 96 копеек. Согласно имеющейся информации ФИО умер.

Просит суд взыскать с наследника ФИО задолженности по кредитному договору в размере 33 315 рублей, а также судебные расходы в размере 1199 рублей 48 копеек.

Определениями суда от 10 октября 2023 года и 20 ноября 2023 года к участию в гражданском деле привлечены: в качестве ответчика - ФИО1, в качестве третьего лица - ООО «ППФ Страхование жизни».

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик, не отрицая наличие у умершего супруга кредитной карты ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и задолженности по ней, с иском не согласна, пояснив, что кредит был застрахован, никаких уведомлений о расторжении договора страхования ФИО2 не получал. Она является единственным наследником умершего

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен. Из представленного ответа на судебный запрос следует, что между ООО «ППФ Страхование жизни» и ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» был заключен договор добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. 02 сентября 2007 года при подписании договора об использовании карты ФИО дал свое согласие на страхование ООО «ППФ Страхование» по Программе добровольного коллективного страхования на условиях договора страхования. 02 сентября 2007 года между ООО «ППФ Страхование жизни» и Банком был заключен договор добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, который 15 июля 2013 года был расторгнут по соглашению сторон.

Суд, руководствуясь ч. 3 и ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие представителей истца и третьего лица.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно статьям 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 2 сентября 2007 года между истцом и ФИО заключен договор о предоставлении кредита N <.....>, в соответствии с которым последнему была выпущена карта к текущему счету N <.....> с лимитом овердрафта 30000 рублей, а ФИО обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование им в размере 55,7% годовых, со страхованием 66,2% годовых.

Также, при заключении договора ФИО выразил желание быть застрахованным Программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней.

Таким образом, факт заключения кредитного договора нашел свое подтверждение в судебном заседании.

Заемщик ФИО умер 14 августа 2021 года, что подтверждается копией актовой записи о смерти № <№> от 19 августа 2021 г., не исполнив принятые на себя обязательства по возврату суммы долга перед Банком.

В силу требований пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.

В соответствии с частью 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу пункта 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то есть в данном случае, наследник становится должником перед кредитором. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В соответствии с разъяснениями, данными Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов).

Как разъяснено в пунктах 34 и 35 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). Принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства.

В связи с этим, обязательства, основанные на гражданско-правовых договорах, в том числе и долги по договору займа, кредитному договору, в случае смерти заемщика не прекращаются, а переходят к его наследникам, принявшим наследство в размере принятого наследства.

Из материалов наследственного дела следует, что наследником к имуществу умершего ФИО является его супруга ФИО1, обратившаяся с заявлением о принятии наследства к нотариусу нотариального округа г. Апатиты Мурманской области <.....>. и которой выдано свидетельство о праве на наследство по закону в отношении 1/2 доли жилого помещения по адресу: <адрес>

Сын наследодателя ФИО3 отказался по всем основаниям наследования от причитающегося ему наследства, о чем представил нотариусу заявление. Иных наследников не уставлено.

Таким образом, ответчик в пределах установленного законом срока приняла наследство, открывшееся после смерти ФИО обратившись к нотариусу с заявлением о принятии наследства, в связи с чем к ФИО1 перешла обязанность по исполнению неисполненных наследодателем заемных обязательств по кредитному договору, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Согласно расчету истца, по состоянию на 18 сентября 2023 года сумма долга составила 33315 рублей 96 копеек, из которых: 29742 рубля 72 копейки – сумма основного долга; 1350 рублей – сумма возмещения страховых взносов и комиссий; 2372 рубля – сумма процентов.

Указанный расчет процентов, а также задолженности по основному долгу ответчиком не оспорен, контррасчета не представлено, равно, как не представлено доказательств погашения задолженности по кредитному договору, в связи с чем у суда не имеется оснований для неприменения представленного Банком расчета задолженности.

При определении стоимости перешедшего наследственного имущества, суд учитывает то обстоятельство, что в соответствии с пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Ответственность наследников по долгам наследодателя ограничивается стоимостью наследственной массы, которая определяется ее рыночной стоимостью на время открытия наследства, то есть на день смерти гражданина.

Рыночная стоимость 1/2 доли квартиры по адресу: <адрес>, составляет 707 000 рублей.

Также судом установлено наличие на счетах ФИО в <.....>» денежных средств, размер которых на дату смерти составляет 1121 рубль 64 копейки (0,50+496,52+624,62), а также денежных средств, причитающихся заемщику и зачисленных на его расчётные счета после его смерти (в период с 19.08.2021 по 11.11.2021), в размере 29050 рублей 08 копеек, а всего 30171 рубль 72 копейки, что в совокупности со стоимостью жилого помещения составляет 737171 рубль 72 копейки (30171,72+707000).

При этом, при определении общей суммы наследственного имущества, принятого наследником, суд принимает во внимание, что иных сведений о стоимости наследственного имущества в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено.

Как установлено судом сумма наследственного имущества после погашения взысканных по решениям Апатитского городского суда Мурманской области от 23 июня 2023 г. и 31 августа 2023 г. задолженностей по кредитным договорам в общей сумме 203509 рублей 04 копейки (57776,55 + 145732,49) составляет 533662 рубля 68 копеек (737171,72 -203509,04), что свидетельствует о том, что размер стоимости наследуемого имущества позволяет наследнику отвечать по обязательствам наследодателя перед истцом в размере заявленных требований в сумме 33315 рублей 96 копеек.

Оснований для возложения обязанности по погашению кредитной задолженности на страховую компанию у суда не имеется, поскольку договор страхования жизни был расторгнут, то есть на дату смерти жизнь заемщика не была застрахована.

Доводы ответчика о том, что ФИО не уведомляли о расторжении договора страхования, суд считает несостоятельным. Как следует из представленной страховой компанией выписки по реестру, страховая премия во исполнение договора страхования № <№> перечислялась кредитным учреждением за ФИО. путем ежемесячного списания денежных средств с его счета до даты расторжения договора, последнее перечисление – 1 июля 2013 года. Таким образом, начиная с августа 2013 года и до дня смерти 14 августа 2021 года, заемщик не мог не знать о том, что сумма страховой выплаты не списывается с его счета, новый договор страхования ФИО не заключался.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствие со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 1199 рублей 48 копеек, что подтверждается платежным поручением от 11 июля 2023 года № 8733, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) к наследнику ФИО – ФИО1 (паспорт <.....>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № <.....> от 02 сентября 2007 года, заключенному с ФИО, в размере 33315 (тридцать три тысячи триста пятнадцать) рублей 96 копеек в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в размере 533662 рубля 68 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» судебные расходы в размере 1199 рублей 48 копеек.

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Апатитский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Т.Ю. Тычинская