Дело № 2-4200/2022

УИД 73RS0004-01-2022-005933-50

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 ноября 2022 года город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе:

председательствующего судьи А.Л. Савеловой,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Никоновой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1, ФИО2, обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ :

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, указав следующее.

02.03.2021 г. АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО3 заключили Соглашение о кредитовании. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 819 500,00 руб.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита № 739 от 19.06.2014, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 819 500,00 руб., проценты за пользование кредитом - 9,90 годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 15-го числа каждого месяца.

Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В последствии, заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Согласно информации, имеющейся у банка, заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ, наследником является ФИО1

Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по Соглашению о кредитовании № от 02.03.2021 г. в размере 756 564,02 руб., в том числе: просроченный основной долг - 736 857,34 руб.; начисленные проценты - 17 814,37 руб.; штрафы и неустойки - 1 892,31 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 765,64 руб.

Определением суда ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» привлечено в качестве ответчика.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, в заявлении просит рассмотреть дело в отсутствии представителя Банка, иск поддержала.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещались о времени и месте судебного слушания.

Представитель ответчиков ФИО1, ФИО2 – ФИО4 полагал требования истца подлежащими удовлетворению с ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» ввиду того что, страховой случай наступил, согласно справке о смерти причиной смерти ФИО3 послужил дистресс-синдром респираторный, пневмония, новое острое коронавирусное заболевание. Отчеты о рыночной стоимости автомобиля ФИО5, бани, расположенной по адресу: <адрес> 7, имеющиеся в материалах наследственного дела, представителем ответчиков не оспаривались.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» - ФИО6 возражала против заявленных требований по доводам, изложенным в возражениях на исковое заявление.

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив и оценив материалы дела, выслушав представителя ответчиков, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что 02.03.2021 г. АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО3 заключили Соглашение о кредитовании. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 819 500,00 руб. Задолженность составляет 756 564,02 руб.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как предусмотрено п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что оплата по кредитному договору производилась нерегулярно. Данный факт подтверждается историей операций по договору.

В судебном заседании установлено, что ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено копией свидетельства о смерти II-ВА № от ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность по кредитному договору составляет 756 564,02 руб., в том числе: просроченный основной долг - 736 857,34 руб.; начисленные проценты - 17 814,37 руб.; штрафы и неустойки - 1 892,31 руб.

В силу ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Статьей 1111 ГК РФ установлено, что наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя, принятие наследства, в частности, осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства, в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п.1 ст.1142, п.1 ст.1153, п.1 ст.1154 ГК РФ).

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу разъяснений, данных в п.63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

В судебном заседании установлено, что после смерти ФИО3 открылось наследство в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, а также квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, земельного участка, садового домика, бани, расположенных по адресу: <адрес>, автомобиля, прав на денежные средства.

Наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО3 являются ФИО2 и ФИО1

В соответствии с разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п.2 ст.1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст.1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст.1154 ГК РФ.

В соответствии с разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В соответствии с положениями п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Заключением судебной оценочной экспертизы, проведенной ООО «Эксперт-Гарант» от 10.11.2022, рыночная стоимость наследственного имущества, по состоянию на дату открытия наследства (09.10.2021) квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет с учетом округления 1 871 000 рублей, квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет с учетом округления 1 771 000 рублей, земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> составляет с учетом округления 209 000 рублей, садового дома, расположенного по адресу: <адрес> составляет с учетом округления 1 297 000 рублей.

Заключение экспертов в полном объеме отвечает требованиям статьи 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, является мотивированным, содержит подробное описание произведенных исследований, сделанные в их результате выводы и обоснованные ответы на поставленные вопросы. Оснований для сомнений в правильности данного доказательства, а также в беспристрастности и объективности экспертов не имеется, поскольку заключение экспертов является достаточно полным и ясным, выводы имеют однозначное толкование.

Согласно отчетам № от 22.03.2022, №, имеющимся в материалах наследственного дела №, рыночная стоимость бани, расположенной по адресу: <адрес>, на дату открытия наследства (09.10.2021) составляет 117 000 руб., рыночная стоимость автомобиля ФИО5, государственный регистрационный знак №, составляет 148 000 рублей на дату открытия наследства (09.10.2021).

Как установлено судом и следует из материалов дела, между ФИО3 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» были заключены договоры страхования № от 02.03.2021 на основании Правил добровольного страхования жизни и здоровья, № от 02.03.2021 на основании Условий добровольного страхования жизни и здоровья.

Согласно п.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п.2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В соответствии с п.1,2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Как следует из полиса-оферты по программе «Страхование жизни и здоровья-расширенная защита» № от 02.03.2021 в качестве страховых рисков указаны смерть застрахованного в течение срока страхования в результате внешнего события, установление застрахованному 1 группы инвалидности.

Как следует из полиса-оферты по программе «Страхование жизни и здоровья» № от 02.03.2021 в качестве страхового риска указана смерть застрахованного в течение срока страхования в результате внешнего события.

Правилами добровольного страхования жизни и здоровья (в ред. от 21.08.2020), а также Условиями страхования (в ред. от 21.08.2020), несчастным случаем (внешним событием) признается произошедшее в течение срока страхования внезапное, кратковременное травмирующее воздействие внешних факторов (механического, термического, электротермического, химического, лучевого), характер, время и место которого можно однозначно определить на организм застрахованного, произошедшее помимо воли застрахованного и приведшее к телесным повреждениям, сопровождающемся нарушением анатомической целостности тканей и органов застрахованного или его смерти. К несчастным случаям также относятся утопление, воздействие электрического тока, солнечный удар, отравление химическими веществами и ядами биологического происхождения, анафилактический шок, события, явившиеся следствием неправильных медицинских манипуляций, произведенных в период действия договора.

К несчастным случаям не относятся, в частности, внезапно (остро) возникшие заболевания (инфаркт, инсульт, нарушение ритма сердца) и т.п.

Договором страхования также может быть предусмотрено, что под несчастным случаем (внешним событием) понимаются либо все из перечисленных выше обстоятельств внезапного физического воздействия, либо только те, которые наступили в результате определенных причин, например, в результате разбоя, ДТП, кораблекрушения, авиакатастрофы и т.п.

При обращении ответчика ФИО1 в страховую компанию ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», смерть ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ не была признана страховым случаем, в выплате страхового возмещения отказано.

Согласно посмертному эпикризу из медицинской карты больного № заключительный диагноз: коронавирусная инфекция, двусторонная пневмония, синдром полиорганной недостаточности, отек легких, отек мозга. Шоковая почка. ТЭЛА.

Учитывая, что договоры страхования в отношении ФИО3 были заключены только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая, установления 1 группы инвалидности, а смерть застрахованного наступила в результате иного заболевания, в удовлетворении исковых требований АО «Альфа-Банк» к ООО «АльфаСтрахование- Жизнь» надлежит отказать.

В соответствии с п.п.1,3 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

С учетом изложенного, установив, что ответчиками после смерти ФИО3 наследство принято, стоимость наследства превышает размер долга наследодателя, что следует из заключения судебной оценочной экспертизы, суд приходит к выводу о законности и обоснованности исковых требований к указанным наследникам.

Проводившим судебную экспертизу обществом с ограниченной ответственностью «Эксперт-Гарант» заявлено ходатайство об оплате судебной экспертизы. Разрешая заявленное ходатайство, суд приходит к следующему.

Поскольку проведение экспертизы явилось необходимым для правильного и объективного разрешения спора по существу и разрешения вопроса о стоимости наследственного имущества на дату открытия наследства, суд полагает необходимым ходатайство экспертного учреждения о возмещении расходов по проведению экспертизы удовлетворить, взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Эксперт-Гарант» расходы по проведению экспертизы в размере 42 500 руб. в солидарном порядке.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 10 765,64 руб., по 5 382,82 руб. с каждого в равных долях.

С учетом изложенного, и руководствуясь ст.ст.309, 363, 810, 811, 1175 ГК РФ, 12, 56, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1, ФИО2, обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании от 02.03.2021 года № в размере 756 564,02 руб. в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества после смерти ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 765,64 руб., с каждого ответчика в равных долях по 5 382, 82 руб.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу общества с ограниченной ответственностью «Эксперт-Гарант» расходы по проведению судебной экспертизы в размере 42 500 руб.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Альфа-Банк» к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.Л. Савелова

Мотивированное решение изготовлено 18.11.2022.