дело №2-178/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
31 августа 2023 г. пос. Колпна
Колпнянский районный суд Орловской области в составе председательствующего судьи Овсянникова С.А., при секретаре Авериной Н.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,
УСТАНОВИЛ :
Публичное акционерное общество «РОСБАНК» (далее - ПАО «РОСБАНК») обратилось в суд с иском к ФИО1, указав в обоснование, что 27 июля 2021 г. между ПАО «РОСБАНК» и Ш.М.С.. заключен кредитный договор № на сумму 128474, 30 руб. под. 11,90 % годовых со сроком возврата 27 октября 2024 года. Ш.М.С. заключил договор страхования жизни и здоровья № от 27 июля 2021 г. с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» (в настоящий момент ООО «Росбанк Страхование Жизни» в связи со сменой фирменного наименования), выгодоприобретателем по договору указан страхователь/застрахованный, в случае его смерти – его наследники. Заемщик ненадлежащим образом осуществлял свои обязательства по договору, допуская нарушение графика гашения кредитной задолженности и процентов по договору, в связи с чем, за период с 28 марта 2022 года по 06 июня 2023 года образовалась задолженность на сумму 116473,27 руб., состоящая из основного долга в размере 108976, 59 руб. и процентов в размере 7496, 68 руб. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Данное событие признано страховым случаем и на счет ответчика произведена страховая выплата в размере 108976 руб. 59 коп. Полагая, что страховая выплата является наследственной массой, в размере которой ответчик отвечает по долгам наследодателя, истец просил взыскать задолженность с наследника ФИО1
В судебное заседание представитель истца не прибыл, о дне, времени и месте его проведения уведомлен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не прибыла, о дне, времени и месте его проведения уведомлена надлежащим образом, представила заявление, в котором просила рассмотреть дело в её отсутствие.
Ответчики ФИО2 и ФИО3, привлеченные к участию в деле по инициативе суда, в судебное заседание не прибыли, о дне, времени и месте его проведения уведомлены надлежащим образом, о причинах неявки в суд не сообщили, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали, возражений по заявленным требованиям не представили.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора – ООО «РБ Страхование Жизни», привлеченное к участию в деле по инициативе суда, в судебное заседание не прибыл, о дне, времени и месте его проведения уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки в суд не сообщил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, возражений по заявленным требованиям не представил.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу положений ст. 309, 310 ГК РФ обязательства, возникшие из договора, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
Согласно п. 13 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абзац второй части 3 статьи 40, часть 2 статьи 56 ГПК РФ).
Как установлено судом, 27 июля 2021 г. между ПАО «РОСБАНК» и Ш.М.С. был заключен кредитный договор № на сумму 128474, 30 руб. под 11,90 % годовых со сроком возврата 27 октября 2024 года.
27 июля 2021 г. между Ш.М.С. и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» (в настоящий момент ООО «Росбанк Страхование Жизни» в связи со сменой фирменного наименования) заключен договор страхования жизни и здоровья №, выгодоприобретателем по договору указан страхователь/застрахованный, в случае его смерти – его наследники.
Свои обязательства по договору истец исполнил в полном объеме, что подтверждается материалами дела и не оспаривается сторонами.
В нарушение условий договора платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушением сроков и размеров, обязательных к погашению, в связи с чем, за период с 28 марта 2022 года по 06 июня 2023 года образовалась задолженность на сумму 116473,27 руб., состоящая из основного долга в размере 108976, 59 руб. и процентов в размере 7496, 68 руб.
Из представленных материалов дела следует, что заемщик Ш.М.С. умер ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно реестра наследственных дел Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело после смерти Ш.М.С. не заводилось.
Согласно справке о составе семьи, выданной администрацией Белоколодезьского сельского поселения Колпнянского района Орловской области от 14 августа 2023 года следует, что наследодатель Ш.М.С. на момент смерти, последовавшей ДД.ММ.ГГГГ проживал совместно с супругой ФИО1 и детьми ФИО2 и ФИО3
Таким образом, супруга и дети фактически приняли наследство.
Судом проверено наличие движимого и недвижимого имущества у Ш.М.С.
Согласно ответам из Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии, ГИБДД, зарегистрированного на имя Ш.М.С. имущества не значится.
Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу п. 2 ст. 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В соответствии со ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
Согласно с п. 14 Пленума Верховного Суда РФ от29.05.2012 г. № 9 в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
Таким образом, к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению долгов наследодателя, если они имелись. Наследник, при условии принятия им наследства, становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В материалах дела отсутствуют доказательства наличия и стоимости наследственного имущества Ш.М.С., которое приняли ФИО1, ФИО2 и ФИО3
Довод истца о том, что ФИО1, получив страховую выплату после смерти супруга Ш.М.С., должна отвечать по долгам наследодателя в пределах её суммы, поскольку такая выплата, по мнению истца, включается в наследственную массу, основан на неправильном толковании законодательства в связи с нижеследующим.
На основании ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Согласно ст. 1112 ГК РФ и правовой позиции, изложенной в пункте 70 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» выплата страховых сумм на случай смерти не входит в состав наследства: если трудовым или гражданско-правовым договором, заключенным с наследодателем, предусмотрена выплата денежной компенсации указанным в таком договоре лицам (предоставление компенсации в иной форме) в случае его смерти, названная компенсация в состав наследства не входит.
В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваем) и другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В соответствии с п. 2 ст. 934 ГК РФ, договор личного страхования считается заключенным и пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Таким образом, поскольку при жизни наследодатель права на страховое возмещение по договору страхования жизни и здоровья № от 27 июля 2021 года не имел, указанное право возникло исключительно у выгодоприобретателя по договору страхования - наследника ФИО1 после смерти страхователя Ш.М.С., сумма страховой выплаты не входит в состав наследства.
При таких обстоятельствах, учитывая, что наследники несут обязанность отвечать по долгам наследодателя только в случае принятия ими наследства (путем совершения действий по оформлению прав на наследственное имущество либо по фактическому принятию наследства) и размер суммы, которая может быть взыскана с наследников в погашение долгов наследодателя, не может превышать стоимость общей массы принятого наследственного имущества, принимая во внимание, что заинтересованной стороной не представлено доказательств наличия и стоимости наследственного имущества, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных ПАО «РОСБАНК» требований, в связи с чем, отказывает в удовлетворении иска в полном объеме.
Требования о взыскании государственной пошлины являются производными от основных, в связи с чем, в их удовлетворении также следует отказать.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО1, ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Колпнянский районный суд путём подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Решение суда в окончательной форме изготовлено 07 сентября 2023года.
Председательствующий: С.А. Овсянников