Решение по делу № 2-2423/2025 от 21.05.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога.

Дело №2-2423/2025

УИД 26RS0001-01-2025-003154-69

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 мая 2025 года г. Ставрополь

Промышленный районный суд г.Ставрополя Ставропольского края в составе:

Председательствующего судьи Бирабасовой М.А.,

при секретаре судебного заседания Артюховой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда <адрес> гражданское дело по иску Б. ВТБ (ПАО) к ФИО1 В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

Б. ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога, в котором просит суд:

1. взыскать с Ли Александры В. в пользу Б. ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность кредитному договору от дата № в общей сумме 1296836,44 рублей, из которых: 1232784,64 рублей - задолженность по основному долгу (остаток ссудной задолженности), 49145,45 рублей - задолженность по плановым процентам, 8122,75 рублей - задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 6783.60 рублей - задолженность по пени по просроченному основному долгу;

2. обратить взыскание на Квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1 В., расположенную по адресу: <адрес>, 86/2, <адрес>, определив способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 3180800 рублей;

3. взыскать с Ли Александры В. в пользу Б. ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 45720 рублей;

4. расторгнуть кредитный договор от дата №.

В обоснование иска указано, что в соответствии с условиями кредитного договора от дата №, состоящего из Индивидуальных условий кредитного договора и Правил предоставления и погашения ипотечного Кредита па приобретение Предмета ипотеки в совокупности ФИО1 В.Б. ВТБ (публичное акционерное общество) предоставил кредит в размере 1615000 рублей сроком на 182 календарных месяца, с уплатой 9,60 процента годовых, для целевого использования, а именно приобретения квартиры, состоящей из 1 (одной) жилой комнаты, общей площадью 34,6 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, 86/2, <адрес>. Кредит в сумме 1615000.00 рублей предоставлен Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы Кредита на Текущий рублевый счет №, открытый в Б. на имя Заемщика, что подтверждается выпиской, по указанному выше счету прилагаемой к исковому заявлению. Пунктом 8.1, раздела 8 Индивидуальных условий предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору являются: залог (ипотека) Квартиры. Соблюдая условия Кредитного договора, а именно пункта 3.1. Индивидуальных условий Б. надлежащим образом и в полном объеме исполнил обязательства по предоставлению Заемщику Кредита. Права первоначального залогодержателя по Договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены закладной от дата, составленной Ответчиком как должником и залогодателем и выданной Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии первоначальному залогодержателю дата. Согласно п.2 ст.13 ФЗ «Об ипотеке» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой. В свою очередь согласно пункту 3.2. Индивидуальных условий Заемщик обязался возвратить Б. Кредит в полном объеме и уплатить сумму начисленных процентов путем осуществления аннуитетных платежей в сумме и порядке указанных в Кредитном договоре. Однако, в нарушение условий Кредитного договора свои обязательства по возврату Кредита, уплате процентов в порядке и сроки, предусмотренные Кредитным договором ни Заемщик, ни Поручитель надлежащим образом не исполняют. На основании статьи 330 Гражданского кодекса РФ и в соответствии с пунктами 4.8, 4.9. Индивидуальных условий в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по Кредиту и оплате процентов за пользование кредитом, начиная с даты возникновения просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,06 % процента за каждый день просрочки. Таким образом, учитывая систематическое неисполнение Заемщиком своих обязательств по погашению суммы Кредита и уплате процентов, Истец на основании части 2 статьи 811 ГК РФ и в соответствии с пунктом 8.4.1. Правил предоставления и погашения ипотечного Кредита на приобретение Предмета ипотеки потребовал в срок не позднее дата досрочно погасить предоставленный Кредит в полном объеме, уплатить проценты за фактический срок пользования Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором, вручив соответствующие письма-требования Ответчику. При этом Истец указанным письмом-требованием предупредил Ответчика о намерении в случае непогашения задолженности по Кредитному договору в установленный срок воспользоваться своим правом, обратиться в суд с соответствующим заявлением, а также намерении Б. расторгнуть Кредитный договор. Однако до настоящего времени требования Истца о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору Ответчиком исполнены не были, задолженность по Кредиту осталась непогашенной. В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса РФ, условиями пунктов 8.4.2 8.4.3 Правил предоставления и погашения ипотечного Кредита на приобретение Предмета ипотеки указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности Кредиту. Суммарная задолженность Ответчика по кредитному договору от дата № по состоянию на дата составляет в общей сумме 1296836.44 рублей из которых: 123284.64 рубля - задолженность по основному долгу (остаток ссудной задолженности), 49 145.45 рублей - задолженность по плановым процентам, 8122.75 рублей - задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 6783.60 рублей - задолженность по пени по просроченному основному долгу. В соответствии со статьями 809, 810, 819 ГК РФ Заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом. При этом согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств прямо запрещен статьей 310 ГК РФ и является основанием для применения к стороне, не исполняющей обязательств принятых в связи с заключением договора установленных законом и договором мер гражданско-правовой ответственности. Также п.1 ст.334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Статьей 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Исходя же из части 5 статьи 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна у Б. как Залогодержателя имеются законные основания для обращения взыскания на Квартиру, заложенную для обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору. В силу статьи 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. По состоянию на дата Квартира оценена в размере 3976000.00 рублей, что подтверждается Отчетом № об оценке Квартиры, подготовленным независимым оценщиком ООО «Ставропольская фондовая корпорация». Согласно пункту 2 статьи 54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Учитывая изложенное, начальная продажная цена Квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 3180800 рублей. Статьей 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке. При подаче данного искового заявления Б. руководствовался пунктом 11.3. Индивидуальных условий, согласно которого стороны пришли к соглашению о том, что все споры и разногласия по Кредитному договору разрешаются в суде общей юрисдикции по месту нахождения Предмета ипотеки, которая в свою очередь расположена по адресу: <адрес>, <данные изъяты>, <адрес>, что в соответствии с территориальной дислокацией относится к Промышленному районному суду <адрес>.

В судебное заседание представитель истца не явился, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии со ст.ст.233-235 ГПК РФ.

Изучив письменные материалы дела, исследовав имеющиеся доказательства по делу и оценив представленные сторонами доказательства с учетом требований статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пришел к следующим выводам.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги и другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумма займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, которые, при отсутствии иного соглашения выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст.ст.810 - 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 гл.42 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, дата между ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Б. предоставил Заемщику кредит в сумме 1615000 рублей под 9,6% годовых, сроком на 182 календарных месяца.

Кредитные денежные средства предоставляются на приобретение предмета ипотеки – квартиры с кадастровым номером 26:12:012502:2625, расположенной по адресу: <адрес>, <данные изъяты> <адрес>, общей площадью 43 кв.м.

В соответствии с п.4.10 индивидуальных условий договора, кредит погашается ежемесячными аннуитетными платежами в погашение основного долга и процентов в размере 16961.82 рублей.

П.4.9 договора предусмотрено, что при просрочке возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности.

Б. исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств в размере 1615000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Право собственности на квартиру по адресу: <адрес>, <данные изъяты>, <адрес>, общей площадью 43 кв.м. зарегистрировано за заемщиком ФИО1 Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> дата, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации №.

дата произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона в пользу Б. ВТБ (ПАО) на срок 182 месяца.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Заемщиком систематически нарушались обязательства по ежемесячному погашению части основного долга и процентов по кредиту, данное обстоятельство подтверждено расчетом задолженности.

дата Б. ВТБ (ПАО) направил ответчику претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от дата, расторжении кредитного договора. Данное требование ответчиками не исполнено.

Согласно расчету задолженность по кредитному договору № от дата по состоянию на дата составляет в общей сумме 1296836.44 рублей из которых: 123284.64 рубля - задолженность по основному долгу (остаток ссудной задолженности), 49145.45 рублей - задолженность по плановым процентам, 8122.75 рублей - задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 6783.60 рублей - задолженность по пени по просроченному основному долгу..

Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным. Контррасчет ответчиками не представлен.

Исходя из положений ч.2 ст.811 ГК РФ, учитывая несвоевременное погашение Заемщиком суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, что является существенным нарушением кредитного договора, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору основаны на законе и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договор.

Поскольку в судебном заседании установлено, что Заемщик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, допустил просрочку исполнения обязательств, чем существенно нарушил условия договора, суд приходит к выводу об удовлетворении требований Б. о расторжении кредитного договора № от дата.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии со ст.50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которого начинаются торги, определяется решением суда, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Поскольку квартира, расположенная по адресу: <адрес>, <данные изъяты>, <адрес>, право собственности на которую зарегистрировано за ответчиками, является предметом залога в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от дата, условия которого заемщиком не исполнены, на указанную квартиру быть обращено взыскание в счет погашения обязательств ответчиком, установив способ продажи – публичные торги.

Согласно ст.54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету ООО «Ставропольская фондовая корпорация» № от дата рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, <данные изъяты>, <адрес>, составляет 3976000 рублей.

Результаты отчета об определении рыночной стоимости квартиры сторонами не оспорены, в связи с чем, суд полагает возможным положить в основу решения заключение ООО «Ставропольская фондовая корпорация» об оценке квартиры от дата.

С учетом вышеизложенных норм, начальная продажная цена квартиры должна составлять 3180800 рублей.

При изложенных обстоятельствах, исковые требования Б. подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы в размере удовлетворенных требований.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 67968 рублей, что подтверждается платежным поручением № от дата.

В связи с удовлетворением иска в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму уплаченной государственной пошлины в размере 67968 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ,

решил:

Иск Б. ВТБ (ПАО) – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный дата между Б. ВТБ (ПАО) и ФИО1 В..

Взыскать с Ли Александры В., дата года рождения, уроженки <адрес> <данные изъяты>, паспорт <данные изъяты> №, зарегистрированной по месту жительства по адресу: <адрес>, <данные изъяты>, <адрес>, в пользу Б. ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от дата по состоянию на дата в размере 1296836.44 рублей, из которых: 1232784.64 рублей - задолженность по основному долгу (остаток ссудной задолженности), 49145.45 рублей - задолженность по плановым процентам, 8122.75 рублей - задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 6783.60 рублей - задолженность по пени по просроченному основному долгу.

Обратить взыскание на квартиру общей площадью 43 кв.м с кадастровым номером <данные изъяты>, принадлежащую на праве собственности ФИО1 В., расположенную по адресу: <адрес>, <данные изъяты> <адрес> путем реализации с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 3180800 рублей.

Взыскать с Ли Александры В., дата года рождения, уроженки <адрес> <данные изъяты>, паспорт <данные изъяты> №, зарегистрированной по месту жительства по адресу: <адрес>, <данные изъяты>, <адрес>, в пользу Б. ВТБ (ПАО) ИНН <данные изъяты> <данные изъяты> расходы по уплате государственной пошлины в сумме 67968 рублей.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.А. Бирабасова