Решение по делу № 2-1191/2025 от 21.04.2025

<данные изъяты>

Дело № 2-1191/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 апреля 2025 года г. Бузулук

Бузулукский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Маклаковой М.А.,

при секретаре Некрыловой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «ТБанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты №0010433381 от 16.02.2011, образовавшейся за период с 02.07.2023 по 11.11.2023 включительно в размере 70 282,58 руб., которая состоит из: основной долг – 70 143,28 руб., иные платы и штрафы - 139,30 руб., а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб., а всего 74 282,58 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 16.02.2011 между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №0010433381 с лимитом задолженности 133 000 руб.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк расторг договор 11.11.2023 путем выставления заключительного счета; однако до настоящего времени требование банка не исполнено.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении иска в его отсутствие, содержащееся в тексте просительной части искового заявления, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в свое отсутствие, ходатайствовала о применении срока исковой давности, просила отказать в удовлетворении требований АО «ТБанк».

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 47 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, в соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (в настоящее время - АО «ТБанк») и ФИО1 в акцептно-офертной форме на основании заявления ответчика на оформление кредитной карты Тинькофф от 21.01.2011 был заключен договор кредитной карты №0010433381, согласно которому заемщику была выдана кредитная карта. Неотъемлемой частью кредитного договора являются также Общие условия и Тарифы банка.

Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум Тарифный план 7.3 предусмотрен беспроцентный период до 55 дней, процентная ставка: по операциям покупок 32,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 39,9% годовых, при неоплате минимального платежа - 0,20% в день; плата за обслуживание: первый год бесплатно, далее - 590 руб.; плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 руб.; минимальный платеж - не более 6% от задолженности, мин. 600 руб.; плата за включение в Программу страховой защиты 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб.; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 290 руб.

Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей (п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), далее - Общие условия).

Банк устанавливает по договору Лимит задолженности. Клиент и держатели дополнительных кредитных карт должны совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифами. Лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению. Банк вправе в любое время изменить Лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует Клиента о размере установленного Лимита Задолженности в Счете-выписке (п. 6.1 Общих условий).

Согласно выписке по счету, первые расходные операции были произведены заемщиком 16.02.2011.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор и, соответственно, возникли взаимные кредитные права и обязанности.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере в сроки и на условиях договора.

Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется Счет-выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой Кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования Счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день (п. 5.1 Общих условий).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и срок, указанные в Счете-выписке (п. 5.6 Общих условий).

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от обязательства не допускается.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. 11.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по Договору.

В этих случаях Банк блокирует все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора, и направляет Клиенту Заключительный счет, в котором информирует Клиента о востребовании Кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере Задолженности по Договору.

В исковом заявлении указано, что заключительный счет был направлен банком в адрес ответчика 11.11.2023. Согласно заключительному счету заемщику предъявлено требование о погашении всей суммы задолженности по договору по состоянию на 11.11.2023 в размере 70 282,58 руб., в том числе.: кредитная задолженность – 70 143,28 руб., проценты - 0,00 руб.; иные платы и штрафы – 139,30 руб.

В связи с неисполнением обязанности по возврату задолженности ответчиком, АО «Тинькофф Банк» обратилось к мировому судье судебного участка № 2 г. Бузулука Оренбургской области с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1

На основании определения мирового судьи судебного участка № 2 г. Бузулука Оренбургской области от 17.01.2024 заявление АО «Тинькофф Банк» было удовлетворено, выдан судебный приказ в отношении ФИО1

В связи с поступившими от ответчика возражениями на судебный приказ, определением мирового судьи судебного участка № 2 г. Бузулука Оренбургской области от 05.03.2024 судебный приказ был отменен. АО «Тинькофф Банк» было разъяснено право обращения с данными требованиями в порядке искового производства.

С исковым заявлением о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по договору кредитной карты АО «ТБанк» обратился в суд 26.03.2025.

Ответчиком в материалы дела не представлено доказательств погашения задолженности, наличия задолженности в меньшем размере.

Ответчик воспользовалась предоставленными кредитными средствами, что подтверждается выпиской по счету ответчика (л.д. 28-43), из которой также следует, что она активно пользовалась кредитной картой, пополнение карты осуществлялось ответчиком вплоть до 13.05.2023.

В представленных в суд возражениях ответчик ФИО1 ходатайствовала о применении срока исковой давности.

Разрешая заявленное ответчиком ходатайство, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По правилам п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному платежу, установленному графиком в кредитном договоре, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

Банк в одностороннем порядке изменил условия кредитного договора, воспользовавшись своим правом, предусмотренным статьей 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовать досрочного возврата задолженности и процентов по кредиту в полном объеме, о чем свидетельствует направление ответчику заключительного счета.

Условия выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) определяют обязанность заемщика осуществлять возврат кредита частями путем ежемесячных минимальных платежей. При этом условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу.

Таким образом, в силу указанных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Поскольку заключительный счет (требование) было направлено банком, но не удовлетворено ответчиком в течение 30 дней с момента его выставления, суд приходит к выводу, что о своем нарушенном праве АО «ТБанк» узнал 11.12.2023 (по истечении 30-дневного срока на добровольное исполнение заемщиком требования).

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1 ст. 204 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Таким образом, срок исковой давности не тек в период обращения с заявлением о вынесении судебного приказа с 23.12.2023 (штамп на конверте) по 14.05.2024 (дата отмены судебного приказа).

Согласно ст. 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Однако дата выставления заключительного счета зависит исключительно от усмотрения банка, датой или событием, которое должно неизбежно наступить не является.

Фактически выставление заключительного счета является реализацией банком права на досрочное истребование всей задолженности по кредитному договору, предусмотренное п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, и ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», изменяющее условие договора о ежемесячной оплате минимальных платежей.

Заключительный счет был выставлен ФИО1 11.11.2023. На дату выставления заключительного счета размер задолженности был зафиксирован банком, дальнейшее начисление комиссий, процентов не осуществлялось.

Поскольку иск предъявлен о взыскании задолженности по договору, расторгнутому в одностороннем порядке Банком 11.11.2023, и задолженность по данному договору выставляется ответчику за период с 02.07.2023 по 11.11.2023, то и срок давности для защиты права применительно к настоящему делу следует исчислять с того момента, когда Банк узнал или должен был узнать о нарушенном праве, то есть с 11.12.2023 (по истечении 30-дневного срока на добровольное исполнение заемщиком требования).

Таким образом, суд приходит к выводу, что именно с 11.12.2023 началось течение срока исковой давности.

С настоящим иском истец обратился в суд 26.03.2025, то есть в пределах трехлетнего срока исковой давности.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитной карте подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина, что подтверждается платежными поручениями №№775, 6002 от 29.11.2023, 24.03.2025 на общую сумму 4 000 рублей.

Исковые требования истца удовлетворены, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины - 4 000 рублей.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ** ** **** года рождения, уроженки <адрес> (паспорт № выдан <данные изъяты> ** ** ****) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по договору кредитной карты №0010433381 от 16.02.2011 за период с 02.07.2023 по 11.11.2023 в размере 70 282,58 рублей, из которых основной долг – 70 143,28 руб., иные платы и штрафы - 139,30 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Решение суда может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Оренбургский областной суд через Бузулукский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья подпись М.А. Маклакова

Решение в окончательной форме принято 28.04.2025.

<данные изъяты>