Дело № 2-2027/2025

29RS0008-01-2025-003531-44

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 ноября 2025 г. г. Котлас

Котласский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Моругова А.В.,

при секретаре Абрамовской Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Архангельской области и Ненецком автономном округе, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту - ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты №ХХХХХХ4221 от __.__.__ в размере 53 596 руб. 48 коп. и государственной пошлины в порядке возврата в размере 4 000 руб.

В обоснование требований указано, что по заявлению ФИО3 от __.__.__ ей выдана кредитная карта №ХХХХХХ4221 с лимитом кредита в размере 15 000 руб. под 25,9 % годовых. Заемщик умерла __.__.__ Предполагаемые, по мнению истца, наследники ФИО4 – ФИО1 и ФИО2 ненадлежащим образом исполняют обязательства по возврату кредита, в связи с чем истец обратился в суд с требованием о взыскании денежных средств по договору кредитной карты, в том числе основного долга в размере 45 389 руб. 41 коп., процентов в размере 8 207 руб. 07 коп., судебных расходов.

Определением суда к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Межрегиональное территориальное управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Архангельской области и Ненецком автономном округе (далее по тексту – МТУ Росимущества в АО и НАО), общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее – ООО СК «Сбербанк страхование жизни», страховая компания).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, в иске заявлено о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены своевременно и надлежащим образом, просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика МТУ Росимущества в АО и НАО в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, представлены письменные возражения на иск, согласно которым МТУ Росимущества в АО и НАО просило в удовлетворении иска отказать, рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом.

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) определил рассматривать дело в отсутствие неявившихся лиц.

Рассмотрев иск, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, в соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по кредитному договору, и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ФИО3 обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты.

В соответствии с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, подписанной ФИО3, условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» лимит кредита установлен в размере 15 000 руб., срок кредита определен сторонами – до полного выполнения сторонами обязательств, процентная ставка по кредиту – 25,9 % годовых, полная стоимость кредита - 26,037 % годовых.

ФИО3 на указанных условиях ПАО «Сбербанк России» выдана кредитная карта №ХХХХХХ4221.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствие с информацией, указанной в отчете (п. 3.6.). Держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (п. 4.1.3).

Пунктом 5.2.8 условий выпуска и обслуживания кредитной карты установлено, что при нарушении держателем карты настоящих условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или держателя, либо нарушение действующего законодательства банк имеет право:

- приостановить или досрочно прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты,

- направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с тарифами банка) и возврата карты в банк.

Из материалов дела следует, что ФИО3 совершались расходные операции по снятию денежных средств со счета кредитной карты.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ в редакции, действующей на момент заключения договора кредитной карты, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно материалам дела условия договора кредитной карты не исполнялись ФИО3 надлежащим образом, допускались неоднократные просрочки уплаты ежемесячных платежей, а также внесение платежей в меньшем размере, последний платеж в погашение задолженности по договору кредитной карты внесен в феврале 2024 г.

Исходя из расчета, представленного Банком, по состоянию на __.__.__ задолженность по кредитной карте, которую просит взыскать истец, составляет – основной долг – 45 389 руб. 41 коп., просроченные проценты – 8 207 руб. 07 коп.

ФИО3 умерла __.__.__ в рп. Вычегодский Котласского района Архангельской области, о чем межтерриториальным отделом по Котласскому, Верхнетоемскому и Красноборскому районам агентства ЗАГС Архангельской области __.__.__ составлена запись акта о смерти №.

Согласно заявлению на участие в программе страхования владельцев кредитных карт (далее – заявление на страхование) ФИО3 была застрахованной в период с __.__.__ по __.__.__ в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в соответствии с Программой страхования владельцев кредитных карт, условиями, изложенными в заявлении и соглашением об условиях и порядке страхования № ДСЖ-7 от __.__.__

В соответствии с п. 1.2 заявления на страхование договор страхования в отношении ФИО5 заключен на следующих условиях: страховой риск - базовое страховое покрытие для лиц, относящихся к категориям, указанным в п. 2.1, п. 2.2 настоящего заявления, смерть от несчастного случая.

Из п. 2.1 заявления на страхование категории лиц, в отношении которых договор страхования заключается только на условиях базового покрытия: лица, возраст которых на дату подписания настоящего заявления составляет менее 18 лет или более 65 полных лет.

ПАО «Сбербанк России» обратилось в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о наступлении страхового события в отношении ФИО3 Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заявителем не был представлен полный комплект документов для рассмотрения заявления.

На момент смерти ФИО3 исполнилось 53 года. Следовательно, договор страхования ею был заключен только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая.

Между тем, согласно актовой записи о смерти ФИО3 причиной смерти явилась остановка сердца, отек легкого, кардиосклероз постинфарктный, деградация печени жировая. Следовательно, смерть ФИО3 наступила в результате заболевания и не могла быть признана страховым случаем, в связи с чем у страховой компании не возникло обязанности по выплате страхового возмещения выгодоприобретателю.

В связи с чем, в удовлетворении требований Банка к ООО СК «Сбербанк страхование жизни», следует отказать.

В силу ст. 418 ГК РФ обязательства гражданина-должника не прекращаются его смертью, за исключением случаев, когда исполнение такого обязательства не может быть произведено без личного участия умершего должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, вытекающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника. Банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. Наследование, таким образом, относится к числу производных, то есть основанных на правопреемстве, способов приобретения прав и обязанностей.

Согласно разъяснениям, данным в п. 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее по тексту - постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9), смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Исходя из положений ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу пунктов 1 и 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с положениями ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как установлено пунктами 1 и 3 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно разъяснениям, данным в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 ГК РФ).

Наследниками ФИО3 первой очереди являются дети ФИО2 и ФИО1 Иных наследников не установлено.

Согласно материалам наследственного дела к имуществу ФИО3 №, ФИО2 и ФИО1 обратились к нотариусу с заявлением об отказе от причитающегося им наследства, оставшегося после смерти ФИО3

Между тем, согласно сведениям ПАО «Сбербанк России» на имя ФИО3 был открыт счет №, на котором по состоянию на дату открытия наследства __.__.__ находились денежные средства в размере 9 319 руб. 54 коп. При этом, __.__.__ с расчетного счета были сняты денежные средства в размере 9 300 руб.

Из телефонограммы от 13 октября 2025 г. следует, что указанные денежные средства сняты с расчетного счета ФИО3 её сыном ФИО1 Тем самым последний в течение шести месяцев с момента смерти наследодателя фактическими действиями принял наследство наследодателя, поскольку вступил во владение её имуществом, распорядился принадлежащими ей денежными средствами

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2 ст. 1153 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9, под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

В связи с этим суд приходит к выводу о том, что ФИО1 принял в установленный законом срок наследство после смерти ФИО3, поскольку вступил в пользование наследственным имуществом.

Согласно сведениям, представленным ГБУ АО «АрхОблКадастр», управлением Росгвардии по Архангельской области, МО МВД России «Котласский», Министерством транспорта Архангельской области, акционерным обществом «Севергазбанк», публичным акционерным обществом «Совкомбанк», акционерным обществом «Россельхозбанк», акционерным обществом «Альфа-Банк», публичным акционерным обществом Банк ВТБ, публичным акционерным обществом «БыстроБанк» у ФИО3 на момент смерти движимого и недвижимого имущества не имелось.

Как указано ранее, согласно сведениям ПАО «Сбербанк России» на имя ФИО3 был открыт счет №, на котором по состоянию на дату открытия наследства __.__.__ находились денежные средства в размере 9 319 руб. 54 коп.

Таким образом, стоимость наследственного имущества составила 9 319 руб. 54 коп., а ФИО3 отвечает по долгам умершей в пределах стоимости перешедшего к нему имущества, то есть в пределах 9 319 руб. 54 коп. В удовлетворении требований Банка к МТУ Росимущества в АО и НАО, ФИО2, как к ненадлежащим ответчикам по иску следует отказать.

Согласно расчету, представленному Банком, по состоянию на __.__.__ задолженность по кредитной карте, которую просит взыскать истец, составляет – основной долг – 45 389 руб. 41 коп., просроченные проценты – 8 207 руб. 07 коп.

Вместе с тем, размер ответственности ФИО3 по долгам наследодателя ФИО3, ограничивается стоимостью перешедшего к нему наследственного имущества, то есть суммой 9 319 руб. 54 коп.

Таким образом, с ФИО3 в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты №ХХХХХ4221 от __.__.__ в размере 9 319 руб. 54 коп. Оснований для взыскания задолженности в большем размере не имеется.

Исковые требования истца к ответчику были удовлетворены на 17,39 % (9 319,54/ (53596,48* 100)).

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 4 000 руб. по требованиям о взыскании задолженности по кредитной карте. В связи с чем, с ответчика в пользу Банка на основании ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию государственная пошлина в порядке возврата в размере 695 руб. 60 коп. (4 000 х 17,39%).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Архангельской области и Ненецком автономном округе, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по договору кредитной карты №ХXХХХХ4221 от __.__.__ по состоянию на 23 июля 2025 г. в пределах стоимости наследственного имущества ФИО3 в размере 9 319 руб. 54 коп., а также государственную пошлину в порядке возврата в размере 695 руб. 60 копеек, всего взыскать 10 015 руб. 14 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов отказать.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Архангельской области и Ненецком автономном округе, ФИО2, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд Архангельской области.

Председательствующий А.В. Моругов

мотивированное решение составлено 4 декабря 2025 г.