Резолютивная часть решения объявлена 17 августа 2023 года
Мотивированное решение изготовлено 17 октября 2023 года
дело № 2-1586/2023
УИД 18RS0004-01-2023-000853-94
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 августа 2023 года г. Ижевск
Индустриальный районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе
председательствующего судьи Коротковой Т.Н.,
при секретаре судебного заседания Ходыревой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
истец обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от -Дата- в размере 770 644,48 рублей, из которых: сумма основного долга – 356 099,88 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 409 976,83 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 393,77 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 174.00 рублей, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 906,44 рублей.
требования иска мотивированы тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили Кредитный Договор № от -Дата- на сумму 356 099.88 рублей. Процентная ставка по кредиту – 29.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 356099.88 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 356 099.88 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. В соответствиями с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 10 708.44 рублей. В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29.00 рублей. В соответствии с первоначальным графиком погашения, Заёмщик взял на себя обязательство внести на счет 72 ежемесячных платежа в общей сумме 769 164,72 рублей, в т.ч.: 356 099,88 руб. – кредит, 410 976,84 руб. – проценты, 2 088,00 руб. – комиссия. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). На -Дата- заёмщиком не оплачены платежи с 1-ого (с датой оплаты -Дата-) по 72-ой (с датой оплаты -Дата-) в общей сумме 766 076,71 рублей, в т.ч.: основной долг – 766 076,71 рублей, проценты по договору – 409 976,83 рублей; Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом выпиской по счету, первоначальным графиком погашения, расчетом задолженности. Согласно расчету задолженности, по состоянию на -Дата- задолженность Заемщика по Договору составляет 770 644.48 рублей, из которых: сумма основного долга – 356 099.88 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 409 976,83 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 393.77 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 174.00 рублей.
Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом по адресу регистрации, подтверждённому справкой отдела адресно-справочной работы УВМ МВД по УР, об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
В соответствии со статьей 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон, в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав материалы дела, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
В судебном заседании установлено, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили Кредитный Договор № от -Дата-.
Согласно Индивидуальных условий сумма кредита: 356 099,88 руб., процентная ставка 29.90%, Срок действия договора, срок возврата кредита бессрочно, 72 процентных периодов по 30 календарных дней каждый (п.1,2,3).
Пунктом 6 Индивидуальных условий договора предусмотрено, платежи вносятся равными частями в размере 10708,44 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора. Количество ежемесячных платежей – 72. Дата перечисления первого ежемесячного платежа -Дата-.
Во исполнение данного кредитного договора кредитор предоставил заемщику кредит и осуществил выдачу денежных средств в пределах оговоренной договором суммы кредита посредством зачисления на счет заемщика.
Согласно пункту 1.2 Общих условий по договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами, а также предусмотренные договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита, в порядке и на условиях, установленных договором.
В соответствии с п. 4 радела 3 Общих условий договора банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, в случае невыполнения клиентом условия о целевом использовании кредита, если оно предусмотрено договором. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, а если оно выставлено в связи с невыполнением клиентом условия договора о целевом использовании кредита, предоставленного для погашения ранее выданных кредитов - в день обращения клиента в банк за получением наличных денежных средств с текущего счета.
Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, за ненадлежащее исполнение условий договора заемщиком предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам: за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150 дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.
Из заявления о предоставлении кредита следует, что заемщик ознакомлен с тем, что в рамках кредитного договора взимаются комиссии за направление извещений (смс-пакет) – 29 руб. ежемесячно.
Ответчик надлежащим образом погашение задолженности по кредиту не производил. Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются копией кредитного договора, расчетом задолженности по кредиту, копией требования (претензии).
В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что истец – кредитор по договору – свои договорные обязательства выполнил, однако ответчик - заемщик по договору – погашение кредита и уплату процентов в установленный сторонами сроки и в установленном сторонами размере не производил.
Ответчик расчет истца не оспорил, свой расчет не представил, с учетом применения в расчете истца соответствующих кредитному договору ставок и периодов начисления процентов за пользование кредитом, соответствия указанного расчета требованиям ст. 319 ГК РФ, суд принимает за основу при вынесении решения указанный расчет.
Суду не представлено доказательств погашения ответчиком задолженности по кредиту, в связи с чем суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору по состоянию на -Дата- 770 644.48 рублей, из которых: сумма основного долга – 356 099,88 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 409 976,83 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 393,77 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 174,00 рублей.
Истцом также заявлено требование о взыскании штрафа за возникновение просроченной задолженности 4393,77 руб.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.
В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора заемщиком предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам: за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150 дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.
Согласно части 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.
Договором предусмотрен размер неустойки – 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.
В данном случае фактически примененная истцом ставка неустойки не превышает предельный размер ответственности заемщика, определенный частью 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».
На -Дата-. заёмщиком не оплачены платежи с 1-ого (с датой оплаты -Дата-) по 72-ой (с датой оплаты -Дата-) в общей сумме 769 164,72 рублей, в т.ч. основной долг – 356 099,88 рублей, проценты по договору – 410 976,84 рублей. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету, первоначальным графиком погашения, расчетом задолженности.
Расчет, представленный истцом, проверен судом, соответствует положениям ст. 319 ГК РФ и не противоречит условиям кредитного договора; истцом верно определены периоды просрочки и база для начисления неустойки (размер просроченной задолженности).
В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее по тексту - постановление Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 года №7) при взыскании неустойки с лица, не являющегося коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, некоммерческой организацией при осуществлении ею приносящей доход деятельности, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).
С учетом периода просрочки, соотношения суммы просроченного к исполнению обязательства и размера истребуемой ко взысканию неустойки, соответствия размера неустойки требованиям кредитного договора и Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ судом не усматривается.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в сумме 4 393,77 руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.
Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст. 88 ГПК РФ).
Поскольку иск удовлетворен, на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 10906,44 руб. (платежное поручение № от -Дата-)
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (паспорт серии № выдан Отделом УФМС РФ по УР в ... -Дата-.) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № от -Дата- по состоянию на -Дата- в размере 770 644,48 рублей, в том числе: сумма основного долга в размере 356 099,88 рублей; сумма процентов за пользование кредитом в размере 409 976,83 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 4 393,77 рублей; сумма комиссии за направление извещений в размере 174,00 рублей.
Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате госпошлины в размере 10 906,44 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд УР в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд УР в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления
Резолютивная часть решения вынесена в совещательной комнате.
Судья Т.Н. Короткова