Дело № 2-3345/2025
УИД 04RS0007-01-2025-003267-59
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
09 сентября 2025 года г. Улан-Удэ
Судья Железнодорожного районного суда г. Улан-Удэ Республики Бурятия Гусельникова О.С., при секретаре Черных К.О., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО "Банк Русский Стандарт" к ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Банк), обращаясь в суд, просит взыскать с ответчика задолженность за период с 27.05.2013 по 24.06.2025 по договору № ... от 27.05.2013 в размере 111276, 87 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4338, 31 руб. В обоснование заявленных требований истец указал, что 27.05.2013 между Банком и ответчиком заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № .... Банк открыл ответчику счет клиента № ..., совершив действия по принятию оферты клиента, выпустил карту на имя ответчика. В связи с тем, что ответчик не исполнял обязанность по внесению денежных средств на свой счет, не осуществлял возврат предоставленного кредита, Банк направил в адрес ответчика требование об исполнении обязательств полностью не позднее 26.02.2017, однако ответчик требование не исполнил.
Представитель истца по доверенности ФИО8 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие истца, выразил согласие на вынесение заочного решения, о чем указал в иске.
Ответчик ФИО9 на судебное заседание не явилась, надлежаще извещалась, ходатайств об отложении дела, рассмотрении в отсутствие не поступило.
При таких обстоятельствах и учитывая мнение представителя истца, не возражавшего против рассмотрения дела в отсутствие ответчика, суд, исходя из требований п. 1 ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. ст. 807, 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено, что 27.05.2013 между ответчиком и АО «Банк Русский стандарт» заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № .... Банк открыл ответчику счет № ..., совершив действия по принятию оферты клиента, изложенного в заявлении, условиях предоставления и обслуживания кредитов и тарифах по картам «Русский стандарт». Впоследствии банк выполнил иные условия договора, выпустив на имя ответчика банковскую карту Дистанционный _РС Голд, осуществлял кредитование открытого на имя ответчика счета.
Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» (далее - Условия) кредит предоставляется банком клиенту в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций по оплате товара, получения наличных денежных средств, банковских переводов с использованием карты, внесения платежей банку и иных операций, предусмотренных соглашением между банком и клиентом (п. 4.2).
За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (пункт 4.3).
Согласно пункту 1.30 Условий расчетный период - это период, в течение которого банком учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку, равен одному месяцу, датой начала первого расчетного периода является дата открытия банком счета.
Счет-выписка - документ, формируемый и направляемый банком клиенту по окончании расчетного периода, содержащий информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода, остатке денежных средств на счете, сумме и дате оплаты минимального платежа (пункт 1.34).
Минимальный платеж - это сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора (пункт 1.22 Условий).
В случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа. За пропуски минимальных платежей банк вправе взимать плату в соответствии с тарифами (пункт 4.13 Условий).
При погашении задолженности клиент размещает на счете денежные средства, которые списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме либо в объеме имеющихся на счете денежных средств. Доступный остаток лимита увеличивается на сумму погашенной части основного долга вплоть до восстановления лимита в полном объеме.
Денежные средства списываются банком в следующей очередности: 1) налоги, 2) издержки и (или) расходы банка на комиссии банков-корреспондентов за совершение клиентом операций, 3) неустойки, 4) платы, комиссии 5) проценты за пользование 6) сумма кредита, при этом сначала просроченная часть основного долга, затем сумма сверхлимитной задолженности, затем сумма основного долга (пункты 4.12).
Задолженностью по договору являются все денежные суммы, подлежащие уплате клиентом по договору, включая сумму основного долга, сумму сверхлимитной задолженности, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии, платы, иные платежи (пункт 1.14).
Срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение 30 дней со дня предъявления банком требования об этом (пункт 4.17).
Согласно имеющемуся в материалах дела тарифному плану ТП 83/2 коэффициент расчета минимального платежа составляет 5%, не менее 750 руб.
Плата за пропуск минимального платежа, совершенного впервые – 300 руб., второй раз подряд -500 руб., третий раз подряд - 1 000 руб., четвертый раз подряд - 2 000 руб.
Размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет 28% годовых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, и 28% годовых на сумму кредита, предоставленного на осуществление иных операций.
В период пользования картой ответчиком совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету.
Судом установлено, что ответчиком взятые на себя обязательства по внесению платежей не исполнялись надлежащим образом, что подтверждается представленной истцом выпиской, из которой следует, что ответчиком совершались покупки до 29.01.2016, вносились платежи до 26.08.2016 в недостаточном размере, ввиду чего с 27.11.2013 начала формироваться задолженность, начислены платы за пропуск минимальных платежей.
В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору 26.01.2017 банк выставил ФИО11 заключительный счет-выписку на сумму 114527, 28 руб., в котором просил погасить всю задолженность в срок до 26.02.2017. Указанное требование истца ответчик в установленный срок не исполнил. Таким образом, до настоящего времени обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчиком не исполнены.
Задолженность по договору за период с 27.05.2013 по 24.06.2025, согласно представленному расчету истца с учетом поступления оплат в размере 300 руб. от 03.04.2023 и 2950,41 руб. от 06.04.2023 (в период действия судебного приказа), составляет 111276,87 руб., из них 78545, 21 – задолженность по основному долгу, 3000 – плата за выпуск и обслуживание карты, 12864,12 – проценты за пользование кредитом, 650 – комиссия за участие в программе по организации страхования, 16217,54 – плата за пропуск минимального платежа.
Суд находит данный расчет верным, соответствующим условиям заключенного договора, согласующимся с выпиской по счету заемщика ФИО12 о поступлении денежных средств по обязательствам перед Банком, доводы истца, подтвержденные документально, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не опровергнуты.
В ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Суд находит заслуживающими внимание данные доводы ответчика и при этом исходит из нижеследующего.
В силу ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
Как предусмотрено п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
Применительно к обязательствам с определенным сроком исполнения, которые по условиям обязательства исполняются по частям, течение срока исковой давности исчисляется в отношении каждой неисполненной части обязательства.
Так, в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г., также разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3).
По условиям договора расчетный период равен одному месяцу.
Минимальный платеж составляет 5% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности на конец расчетного периода (не менее 750 руб. и не более суммы задолженности на конец расчетного периода), таким образом, обязательные периодические ежемесячные платежи установлены договором, их размер также четко определен.
По представленным данным выписка по счету сформирована только по состоянию на 26.01.2017.
Завершение расчетов путем выставления банком заключительного счета-выписки не отменяет условия договора об обязанности клиента (заемщика) ежемесячно вносить платежи в размере, определяемом к каждому расчетному периоду отдельно.
При таких обстоятельствах, довод истца о необходимости исчисления срока давности с момента востребования задолженности банком не основан на вышеуказанных нормах права и противоречит фактическим обстоятельствам по делу.
Согласно абз. 1 п. 17 и абз. 2 п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Из материалов дела усматривается, что на основании заявления истца судебным приказом № ... от 22.08.2018 с ФИО13 взыскана задолженность по договору № ... по состоянию на 26.02.2017 в размере 114527,28 руб., расходы по оплате госпошлины 1745,27 руб.
Определением мирового судьи судебного участка № 7 Железнодорожного района г. Улан-Удэ от 07.05.2025 отменен судебный приказ от 22.08.2018 по делу № ... по заявлению ЗАО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности с ФИО14
Таким образом, обратившись в суд с иском 01.07.2025, т.е. в течение шести месяцев после отмены судебного приказа, действовавшего с 22.08.2018 по 07.05.2025, истец пропустил срок исковой давности по платежам до 22.08.2015.
Определяя размер задолженности, подлежащей взысканию, исходя из представленного истцом расчета за период с 27.05.2013 по 27.01.2017, суд полагает подлежащей взысканию задолженность, возникшую после 22.08.2015 в размере 43283,53 руб.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1687,6 руб. пропорционально размеру удовлетворенных требований.
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО15 (...) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) задолженность по договору № ... от 27.05.2013 в размере 43283,53 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1687,6 руб.
Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в суд, принявший заочное решение, в течение семи дней со дня получения копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение в окончательной форме принято 10.11.2025.
Судья О.С. Гусельникова