Решение по делу № 2-335/2023 от 06.10.2023 - о взыскании задолженности по кредиту.

Дело № 2-335 / 2023

УИД 33RS0013-01-2023-000492-34

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

6 октября 2023г. г.Меленки

Меленковский районный суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Астафьева И.А., при секретаре Филипповой М.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО3, в котором просит взыскать с наследников задолженность по кредитному договору № в размере 95996,74 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3079,90 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО3 в виде акцептованного заявления оферты, был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ФИО3 кредитную карту с возобновляемым лимитом с уплатой процентов за пользование кредитом. Заёмщик воспользовался предоставленным кредитом, однако обязанность по погашению кредита и оплате процентов по нему не исполняет. Истцу стало известно о смерти заемщика ФИО3 Задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 95996,74 руб., которую истец просит взыскать с наследников умершего заемщика ФИО3

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечены ФИО1, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, ФИО2 (л.д.110).

Истец своего представителя в судебное заседание не направил. Ответчик ФИО1 и третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явились. О месте и времени судебного заседания извещались своевременно и надлежащим образом.

При подаче иска истец просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя. Не возражал рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Судебное извещение, направленное ответчику по месту его жительства, вернулось в суд по истечении срока хранения.

Третье лицо о наличии уважительных причин неявки в суд не сообщил. В представленном ранее в суд отзыве, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Руководствуясь ст.233 ГПК РФ, учитывая мнение истца, не возражающего

рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Как следует из ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

По кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1 ст.819 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (ч.1 ст.810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО6, в виде акцептованного заявления оферты, заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил заемщику ФИО3 кредитную карту «Халва» с максимальным лимитом кредитования в размере 350000 руб. на срок 10 лет, с уплатой за пользование кредитом 10 % годовых. Установлен льготный период кредитования и рассрочки по операциям, совершенным с использованием карты - 36 месяцев (л.д.40-44,47,133-135).

Комиссия за возникшую за несанкционированную задолженность составляет 36% годовых (пункт 1.12 Тарифа). В случае получения наличных денежных средств за счет средств установленного лимита кредитования взимается 2,9% от суммы операции плюс 290 руб. (пункт 3.1 Тарифа). За нарушение срока возврата кредита (части кредита) при сумме задолженности свыше 500 руб. заемщик обязан уплатить банку штраф в размере: за первый выход на просрочку - 590 руб., за второй раз подряд - 1% от суммы полной задолженности плюс 590 руб., в третий раз подряд и более - 2% от суммы полной задолженности плюс 590 руб. (пункт 1.6 Тарифа). При не оплате ежемесячного минимального платежа, при сумме задолженности свыше 500 руб., заемщик обязан уплатить банку 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки (пункт 1.7 Тарифа). За невыполнение обязательных условий информирования с заёмщика взимается комиссия в размере 99 руб. (пункт 1.8 Тарифа). Комиссия при оплате за счет средств лимита кредитования в торгово-сервисных предприятиях, не включенных в Партнерскую сеть Банка: - до ДД.ММ.ГГГГг. - 299 руб., но не более 2,99% от суммы операций; после ДД.ММ.ГГГГг. - 1,9% от суммы операций + 290 руб. (пункт 4.1 Тарифа). Комиссия за использование заемных денежных средств при безналичном перечислении по реквизитам клиента составляет 2,9% от суммы перевода плюс 290 руб. и комиссия сервиса ПАО «Совкомбанк» - 1,1% от суммы перевода плюс 50 руб. (пункт 4.3 Тарифа). Комиссия за подключение пакета услуг «Льготная защита платежа» - бесплатно в течение первого отчётного периода; - 99 руб. в течение второго, третьего и четвёртого периода; - 299 руб. но не более 2,99% от суммы фактической задолженности в последующие отчётные периоды (пункт 5.2 Тарифа) (л.д.133).

В соответствии с общими условиями договора потребительского кредита, заемщик обязан письменно сообщать банку об изменении контактной информации, используемой для связи с заемщиком, об изменении способа связи Банка с заемщиком в течение пяти рабочих дней с момента наступления события (л.д.40-44).

ФИО3 получил кредитную карту и воспользовался предоставленным кредитом, сняв ДД.ММ.ГГГГ наличные денежные средства, что подтверждается выпиской по счету ФИО3 № и ответчиком не оспаривается (л.д.47,48-49).

Как следует индивидуальных условий (пункт 6) и Тарифа «Карта «Халва» (пункт 1.5) ФИО3 должен был погашать кредит минимальными обязательными ежемесячными платежами, рассчитываемыми ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Длительность платежного периода составляет 15 дней (л.д.47,133).

Согласно выписки по счету ФИО3 №, последний платеж в погашение кредита он произвел ДД.ММ.ГГГГ (л.д.48-49).

До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена. Доказательств обратного, суду не представлено и судом не установлено.

ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> комбинат стройматериалов-1, <адрес> (л.д.76).

ФИО3 был зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес>, д.<адрес>, <адрес> (л.д.126).

На момент смерти ему принадлежали на праве собственности земельный участок с кадастровым номером 33:16:000214:54 и жилой дом с кадастровым номером 33:16:000214:257, расположенные по адресу: <адрес>, д.<адрес>, <адрес> (л.д.70).

В силу п.1 ст.418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Следовательно, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно с наследников в пределах стоимости наследственного имущества.

Наследниками первой очереди (ст.1142 ГК РФ) умершего ФИО3 являются мать ФИО4, отец ФИО1, супруга ФИО5 и сын ФИО2 (л.д.75-76).

Согласно сообщения нотариуса Меленковского нотариального округа ФИО7 от ДД.ММ.ГГГГ №, у неё в производстве имеется наследственное дело №, открытое к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО3. Наследство после умершего ФИО3 приняла мать ФИО4.

Отец наследодателя ФИО1, супруга ФИО5 отказались по всем основаниям наследования от причитающейся им доли на наследство, оставшегося после смерти ФИО3 в пользу матери наследодателя ФИО4 (л.д.77-93).

Иных наследников, принявших наследство после умершего ФИО3, судом не установлено.

Доказательств того, что сын наследодателя ФИО2 совершил какие-либо действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства после смерти отца, суду не представлено и судом не установлено.

ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д.129).

Согласно реестра наследственных дел, к имуществу умершей ФИО4 наследственное дело не заводилось (л.д.118).

Решением Меленковского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1 признано право собственности в порядке наследования по закону после умершей ФИО4 на земельный участок с кадастровым номером 33:16:000214:54 и жилой дом с кадастровым номером 33:16:000214:257, расположенные по адресу: <адрес>, д.<адрес>, <адрес>, (л.д.96-98).

Оценив в совокупности исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору № к наследнику заемщика ФИО3 - ФИО1 в размере стоимости наследственного имущества.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 95996,74 руб., в том числе основной долг в сумме 49491,41 руб., неустойка на остаток основного долга в сумме 1583 руб., неустойка на просроченную ссуду - 29946,57 руб., штраф за просроченный платеж - 9478,98 руб., комиссии за снятие/перевод заемных денежных средств, за невыполнение условий обязательного информирования, за покупку в рассрочку не в магазинах-партнёрах карты «Халва», за банковскую услугу «Минимальный платеж» - 5496,78 руб. (л.д.52-54).

Указанный расчет задолженности по кредиту в части неустойки на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата смерти заемщика) по ДД.ММ.ГГГГ (срок для принятия наследства ст.1154 ГК РФ) (957,18 руб. = 34,90+83,42 + 177,16 + 165,94 + 255,83 + 239,93), и за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата смерти наследника заемщика - ФИО4) по ДД.ММ.ГГГГ (срок для принятия наследства ст.1154 ГК РФ) (4972,10 руб.), суд признает не соответствующему положениям действующего законодательства.

В остальном представленный истцом расчет задолженности суд признает произведенным в соответствии с действующим законодательством и кредитным договором, в нем учтены фактически полученные банком выплаты по кредиту от заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

При этом суд исходит из следующего.

В силу ст. 1113 ГК РФ, п. 4 ст. 1152 ГК РФ наследство принадлежит ФИО4 с момента смерти наследодателя ФИО3 - ДД.ММ.ГГГГ, а ФИО1 - с момента смерти наследодателя ФИО4 - ДД.ММ.ГГГГ. Наследники ФИО4 и ФИО1 по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором. Также кредитор вправе начислять неустойки за неисполнение денежного обязательства наследниками.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества); днем открытия наследства является день смерти гражданина (пункт 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из изложенного следует, что наследник не может отвечать за просрочку в выплате долга и оплачивать комиссии с момента смерти наследодателя до

момента принятия им наследства.

Согласно пункта 1 статьи 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Таким образом, в данном случае наследство после умершего заемщика ФИО3 может быть принято наследником по ДД.ММ.ГГГГ включительно, после умершего наследника заемщика ФИО4 может быть принято наследником по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Следовательно, начисление в течение срока для принятия наследства с даты смерти наследодателя ФИО3 - ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, неустойки на просроченную ссуду в сумме 957,18 руб., а также с даты смерти наследодателя ФИО4 - ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, неустойки на остаток основного долга в сумме 4972,10 руб. является незаконным.

На основании изложенного, задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ подлежащая взысканию с наследника умершего заемщика ФИО3, составляет 90067,46 руб., основной долг в сумме 49491,41 руб., неустойка на остаток основного долга в сумме 1583 руб., неустойка на просроченную ссуду - 24017,29 руб. (29946,57 - 957,18 - 4972,10), штраф за просроченный платеж - 9478,98 руб., комиссии за снятие/перевод заемных денежных средств, за невыполнение условий обязательного информирования, за покупку в рассрочку не в магазинах-партнёрах карты «Халва», за банковскую услугу «Минимальный платеж» - 5496,78 руб.

Как следует из выписок из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером 33:16:000214:54 на дату смерти заемщика ФИО3 составляла 71622 руб., жилого дома с кадастровым номером 33:16:000214:257 - 479153,61 руб. (л.д.124,125).

Истец просил определить стоимость наследственного имущества по его кадастровой стоимости. Ответчиком стоимость наследственного имущества по его кадастровой стоимости не оспаривается, о чем он также отражено в решении суда от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.99-103).

Оценив изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о возможности определения стоимости перешедшего к наследнику ФИО1 наследственного имущества исходя из кадастровой стоимости, то есть в размере 550775,61 руб. = (71622 руб. + 479153,61 руб.).

Также у умершего ФИО3 в ПАО «Сбербанк» открыты счета, на которых остаток денежных средств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет на счете №,66 руб., на счете №,88 руб., на счете №,44 руб. (л.д.140).

Таким образом, стоимость наследственного имущества перешедшего к наследнику ФИО1, в пределах которой он отвечает по долгам наследодателя ФИО3, составляет 560759,59 руб. = (15,66 руб. + 41,88 руб. + 9926,44 руб. + 550775,61 руб.)

Решением Меленковского районного суда <адрес> от

ДД.ММ.ГГГГ №, с учетом дополнительного решения от ДД.ММ.ГГГГ и определения об устранении описки от ДД.ММ.ГГГГ, с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» взыскана задолженность по кредитным договорам умершего заемщика ФИО3 в сумме 550775,61 руб. (л.д.99-103,106-107,108-109).

Сумма средств пенсионных накоплений ФИО3 в силу действующего законодательства, не может быть включена в состав его наследственной массы (Федеральный закон № 75-ФЗ от 07.05.1998, Федеральный закон от 28.12.2013 № 424-ФЗ "О накопительной пенсии", Правила и договор об обязательном пенсионном страховании).

Оценив в совокупности исследованные в судебном заседании доказательства, учитывая, что ответчиком доказательств отсутствия задолженности суду не представлено, учитывая размер стоимости наследственного имущества перешедшего к наследнику ФИО1, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту в размере оставшейся стоимости наследственного имущества, а именно в сумме 9983,98 руб.

В силу ст.88, ст.98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям имущественного характера, что составляет в данном случае 400 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № в сумме 9983,98 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичному акционерному обществу «Совкомбанк» к ФИО1 отказать.

Ответчик вправе подать в Меленковский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии мотивированного решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Меленковский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись И.А. Астафьев

Подлинник документ находится в деле № в производстве Меленковского районного суда <адрес>.