Решение по делу № 2-389/2025 от 10.03.2025

Дело 2-389/2025

39RS0004-01-2024-004834-58

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 марта 2025 года г. Калининград

Московский районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Дорошевич Ю.Б.

при секретаре Рузаевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному соглашению с наследников,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что 16.07.2020 года между АО «Альфа-Банк» и ФИО6 в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании № F0O№. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере №. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования - сумма кредитования составила № руб., проценты за пользование кредитом 39,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 16-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Впоследствии заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. ФИО10 умерла ДД.ММ.ГГГГ Задолженность перед АО «Альфа-Банк» составляет № руб., в том числе просроченный основной долг - № руб., проценты – № руб., штрафы и неустойки – № руб., комиссия за обслуживание счета – 0,00 руб., несанкционированный перерасход – 0,00 руб. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просит взыскать из стоимости наследственного имущества, принадлежащего заемщику ФИО10, задолженность по соглашению о кредитовании в размере № руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере № руб.

В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО4, ФИО5.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчики Кузьмина (ФИО12) Д.А., ФИО5 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще.

Представитель ответчика ФИО5 - ФИО13 в судебном заседании, изначально не соглашаясь с заявленными требованиями, впоследствии подтвердила, что им стало известно, что ФИО10 действительно была получена кредитная карта истца, которой она пользовалась, в связи с чем не оспаривала факта наличия задолженности, при этом заявила о пропуске истцом срока исковой давности, также просила снизить размер штрафов и неустойки.

Выслушав представителя ответчика, обозрев гражданское дело №, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

В силу пп. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 16 июля 2020 года АО «Альфа-Банк» и ФИО10 заключили в офертно-акцептной форме Соглашение о кредитовании, которому присвоен номер F0O№ (л.д.19-20).

В соответствии с Индивидуальными условиями № F0O№ от ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты лимит кредитования составляет 100 000 руб., процентная ставка 24,49 % годовых.

ФИО10 подписала Индивидуальные условия кредитования ДД.ММ.ГГГГ.

В этот же день ответчик получила банковскую карту «МС Standart» №, действительную до ДД.ММ.ГГГГ, карта выдана к счету №, что подтверждается представленной в дело распиской (л.д. 21).

Согласно справке по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9), выписке по счету № (л.д. 10-18), ФИО10 воспользовалась предоставленными банком денежными средствами, осуществляла операции с использованием кредитной карты.

В соответствии с п. 2 индивидуальных условий лимит кредитования действует в течение неопределенного срока, до дня расторжения договора кредита по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в общих условиях договора.

Из п. 4 индивидуальных условий следует, что процентная ставка составила 24,99% годовых. В случае изменения ключевой ставки Банка России или индикативной ставки более чем на 1 процентный пункт относительно значения ключевой ставки Банка России или индикативной ставки, которое действовало на дату заключения договора кредита или на дату последнего изменения Банком процентной ставки по договору кредита, Банк вправе соразмерно изменить (увеличить или уменьшить) процентную ставку по договору кредита в порядке, определенном в общих условиях договора.

С Условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» и действующими Тарифами АО «Альфа-Банк» ФИО10 была ознакомлена и согласна.

В соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (л.д. 22-24) договор кредита считается заключенным с даты подписания заемщиком Индивидуальных условий кредитования (п. 2.1), за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях кредитования; под датой погашения задолженности по кредиту понимается дата перевода денежных средств в сумме погашаемой задолженности по кредиту со счета кредитной карты на ссудный счет (п. 3.10), неустойка, начисленная за просрочку внесения минимального платежа, не входит в минимальный платеж и оплачивается заемщиком отдельно (п. 4.2), договор кредита действует в течение неопределенного срока (п. 9.1).

ФИО10 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что следует из свидетельства о смерти I-РЕ № от ДД.ММ.ГГГГ.

После смерти ФИО10 нотариусом ФИО14 заведено наследственное дело №.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Абзацем вторым пункта 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу пункта 1 статьи 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 Кодекса.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1 статьи 1142 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Из п. 2 ст. 1153 ГК РФ следует, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку обязанность возвратить кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами не связана с личностью заемщика (ст. ст. 408 и 418 ГК РФ), такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В пунктах 58-61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства.

Исходя из вышеприведенных положений закона и разъяснений Постановления Пленума Верховного суда РФ в их совокупности, по долгам наследодателя отвечают принявшие наследство наследники, в пределах стоимости принятого наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела № усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО15, действующая на основании доверенности в интересах ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., обратилась к нотариусу ФИО11 с заявлением о принятии наследства после смерти матери ФИО10

В заявлении также указано, что имеется другой наследник по закону: ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, мать наследодателя. Также указано, что иных наследников не имеется.

ФИО3 – мать наследодателя, согласно свидетельству о смерти I-PE №, умерла ДД.ММ.ГГГГ, т.е. до истечения шести месяцев для принятия наследства. С заявлением о принятии наследства после смерти ФИО10 к нотариусу не обращалась. Поскольку ФИО16 обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, наследство после смерти ФИО10 она приняла.

Вместе с тем, законом предусмотрено несколько способов принятия наследства.

Так, согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2).

После смерти ФИО10 осталось следующее имущество:

- помещение с КН №, жилое, расположенное по адресу: <адрес>, р-н Светлогорский, <адрес> кадастровой стоимостью №.;

- земельный участок КН № находящийся по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, Чапаевский сельский округ, колхоз им. Чкалова, кадастровая стоимость № руб.;

- здание с КН №, жилое, расположенное по адресу: <адрес>, Светлогорский городской округ, <адрес>, <адрес>, участок №, кадастровая стоимость № рублей;

- помещение с КН № жилое, расположенное по адресу: <адрес> кадастровая стоимость № рублей;

- помещение с КН №, жилое, расположенное по адресу: Калининград, <адрес>, кадастровая стоимость № рублей;

- земельный участок с КН № под садоводство, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Ориентир нежилое здание. Участок находится примерно в 144 м, по направлению на юго-восток от ориентира. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, р-н <адрес> м по направлению на юго-восток, уч. №, кадастровая стоимость № руб.;

- денежные средства с причитающимися процентами и компенсационными выплатами, находящиеся на счете №, открытом в ПАО Сбербанк, согласно ответу Банка на дату смерти находились денежные средства № руб.;

- денежные средства с причитающимися процентами и компенсационными выплатами, находящиеся на счете №, открытом в ПАО Сбербанк, согласно ответа Банка на дату смерти находились денежные средства 3,58 долларов, рублевый эквивалент № руб.;

- денежные средства, находящиеся на счете №, открытом в АО Альфа-Банк, согласно ответа Банка на дату смерти находились денежные средства № руб.

Из указанного выше следует, что в наследственную массу входит в том числе жилое помещение по адресу Калининград, <адрес>., где ФИО10 была зарегистрирована с ДД.ММ.ГГГГ и проживала по момент смерти.

Как следует из поквартирной карты мать умершей ФИО3 с ДД.ММ.ГГГГ по момент смерти также была зарегистрирована и проживала по указанному выше адресу, т.е. ее местом жительства до смерти ФИО10, и на день открытия наследства являлось принадлежащее на праве собственности ФИО10 жилое помещение.

Соответственно, ФИО3, как лицо, которое проживало и осталось проживать в жилом помещении, принадлежащем на праве собственности ФИО10, после ее смерти, является лицом, фактически принявшим наследство после смерти ФИО10 в порядке п. 2 ст. 1153 ГК РФ. Однако оформить свои наследственные права она не успела, поскольку умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, в соответствии с пунктом 1 статьи 1156 Гражданского кодекса Российской Федерации, если наследник, призванный к наследованию по завещанию или по закону, умер после открытия наследства, не успев его принять в установленный срок, право на принятие причитавшегося ему наследства переходит к его наследникам по закону, а если все наследственное имущество было завещано - к его наследникам по завещанию (наследственная трансмиссия).

Из материалов наследственного дела № усматривается, что с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО3 к нотариусу ДД.ММ.ГГГГ обратился сын – ФИО2, указавший, что принимает наследство по всем основаниям.

Согласно свидетельству о рождении ЖФ №, выданному ДД.ММ.ГГГГ Бюро записи актов гражданского состояния Балтийского райсовета деп.труд. <адрес>, ФИО2 родился ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, в графе отец указан ФИО8, в графе мать – ФИО3

Также ДД.ММ.ГГГГ к нотариусу обратилась ФИО16, ДД.ММ.ГГГГ г.р., с заявлением о принятии наследства после смерти бабушки ФИО3, дочерью которой являлась ее мать ФИО10, которая умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, ФИО1 и ФИО2 являются наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО10, соответственно, являются надлежащими субъектами ответственности по требованиям Банка.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, сумма задолженности перед АО «Альфа-Банк» по состоянию на 26.08.2024 г. составляет № руб., в том числе просроченный основной долг - №34 руб., проценты – № руб., штрафы и неустойки – № руб.

Стоимость фактически принятого наследства ответчиками значительно превышает размер задолженности по соглашению о кредитовании № F0O№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Из ответа АО «Альфастрахование-Жизнь» следует, что ФИО10 на страхование не принималась (л.д. 75).

Ответчиком ФИО2 при рассмотрении дела заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Так, в соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

По смыслу статей 196, 199 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса; исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Договор, заключенный между АО «Альфа-Банк» и ФИО10, является бессрочным, не предусматривающим определенный срок возврата заемных денежный средств.

В отличие от кредитных договоров, по которым предусмотрено погашение задолженности внесением обязательных ежемесячных (аннуитетных) платежей в фиксированной сумме в течение определенного срока в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей, договор о карте не предусматривает подобного строго регламентированного порядка погашения долга.

Из представленных материалов дела и вышеизложенного следует, что в настоящем деле срок исковой давности должен исчисляться с момента предъявления кредитором требования об исполнении обязательства.

Каких-либо данных о направлении в адрес заемщика уведомления с требованием досрочного погашения задолженности не имеется.

С настоящим иском АО «Альфа-Банк» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание положения п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, учитывая, что требование о досрочном исполнении обязательств заемщику не направлялось, суд приходит к выводу о том, что иск АО «Альфа-Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору был подан в суд в пределах срока исковой давности.

Между тем, как следует из представленного АО «Альфа-Банк» расчета, в сумму заявленной ко взысканию задолженности включены неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму № рублей.

При этом, ФИО9 умерла ДД.ММ.ГГГГ, шестимесячный срок для принятия наследства после ее смерти истекал ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащий взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

С учетом данных разъяснений, предъявление банком требования о взыскании за счет наследственной массы неустойки (штрафов), предусмотренных договором, за период со дня открытия наследства до момента его принятия наследниками, неправомерно и противоречит нормам Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем требование банка о взыскании с наследников неустоек на сумму 9915,75 рублей удовлетворению не подлежит.

При таких обстоятельствах с ответчиков ФИО16 и ФИО2 солидарно в пользу АО «Альфа-Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному соглашению в размере 233 219,98 руб. (243 135,73 руб. - 9915,75 руб.)

Учитывая объем удовлетворенных требований, с ответчиков ФИО16 и ФИО2 в пользу истца в равных долях подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 7996,58 руб., по 3 998,29 рублей с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО16, паспорт №, и ФИО5, паспорт №, солидарно в пользу АО «Альфа-Банк», ИНН №, задолженность по кредитному соглашению в размере № руб.

Взыскать с ФИО16, паспорт №, и ФИО5, паспорт №, в пользу АО «Альфа-Банк», ИНН №, расходы по оплате государственной пошлины – по 3 998,29 рублей с каждого.

В удовлетворении остальных исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Московский районный суд г. Калининграда в течение одного месяца с момента его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 24 марта 2025 года.

Судья: