К делу № 2-916/2023
УИД23RS0022-01-2022-000564-60
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Кропоткин 23 июня 2023 года
Кропоткинский городской суд Краснодарского края в составе:
председательствующего судьи Жалыбина С.В.,
при секретаре Олехнович В.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит: взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 409 615,44 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 296, 15 рублей.
Истец мотивирует свои исковые требования тем, что 07.12.2011 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Договор о карте был заключен путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 07.12.2011 года. В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», и тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету. Во исполнение договорных обязательств, 07.12.2011 года банк открыл клиенту банковский счет №, а также предоставил клиенту кредит, перечислив на указанный выше счет денежные средства в размере суммы кредита. В нарушение своих договорных обязательств, ответчик не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и составляет 409 615,44 рублей. В исковом заявлении ссылается на нормы права, предусмотренные ст. ст.309-310, 810,819, 850 ГК РФ.
В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление, в котором просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, настаивает на удовлетворении исковых требований.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, вызывался в суд заказными письмами с уведомлением о вручении, однако за судебными извещениями в отделение почтовой связи не являлся и направленная в его адрес корреспонденция возвращена в суд с пометкой «истек срок хранения».
Приказом ФГУП «Почта России» от 31.08.2005 года № 343 введены в действие Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», в силу п. 3.4 и п. 3.6 которых при неявке адресатов за такими почтовыми отправлениями в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма и бандероли разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи.
Суд полагает, что возвращение в суд не полученного адресатом заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением заказного письма. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения судебной корреспонденции, пока заинтересованным адресатом не доказано иное. Суд признает ответчика надлежащим образом извещенным о дате и времени судебного заседания.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд рассматривает настоящее гражданское дело в отсутствие сторон.
Изучив и исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что 07 декабря 2011 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №, с лимитом кредитования 50 000 рублей, с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом.
Согласно подписанному заявлению - анкете (оферте), заемщик предложил Банку на условиях, изложенных в настоящем заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт» заключить договор о предоставлении и обслуживании карты.
Как следует из п. 2.2 условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» договор заключается путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятием (акцептом) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия банка по открытию клиенту счета.
Банк открыл ответчику банковский счет №, тем самым совершив действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента о заключении договора.
В соответствии с п. 5.7 условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» по окончании каждого расчетного периода банк формирует счет-выписку.
Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком в соответствии с тарифным планом, применяющимся к взаимоотношениям между банком и клиентом в рамках договора (п. 5.17 условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»).
На основании п. 9.12 условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» банк вправе в одностороннем порядке изменить клиенту лимит, в том числе увеличить клиенту ранее установленный лимит.
Согласно тарифам к кредитному договору, установлен минимальный платеж - 5 % от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода; размер процентов, начисляемых по кредиту - 36 % годовых; неустойка (взимается за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке) - 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый день просрочки.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставив ответчику кредитную карту с лимитом кредитования, что подтверждается распиской.
Ответчик не исполнил свои обязательства по кредитному договору должным образом в полном объеме, в связи с чем, у него перед банком образовалась задолженность.
Как указано в п. 5.22 условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительно счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.Согласно заключительному счету-выписке от 18 мая 2021 года АО «Банк Русский Стандарт» потребовало от заемщика оплаты всей суммы задолженности в размере 409 615,44 руб. до 17 июня 2021 года.
Данное требование ответчиком в полном объеме не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.
На основании судебного приказа мирового судьи от 30 сентября 2021 года с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взыскана задолженность по кредитному договору № от 17 ноября 2011 года по состоянию на 17 июня 2021 года в размере 408 796,21 руб., за период с 17 ноября 2011 года по 17 июня 2021 года, а также расходы по оплате государственной пошлины - 3 643,98 руб.
Определением мирового судьи судебного участка № 68 г. Кропоткина Краснодарского края от 22 октября 2021 года судебный приказ от 30 сентября 2021 года отменен в связи с поступившими возражениями от должника.
Ответчик платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производил с нарушением условий договора.
Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредитному договору по состоянию на 22 ноября 2021 года составляет 409 615,44 рублей, из которых: 299 974,63 рублей - задолженность по основному долгу, 600 рублей - плата за выпуск и обслуживание карты, 99 557,81 рублей - проценты за пользование кредитом, 9 000 рублей - плата за пропуск минимального платежа, 483 рублей - смс сервис.
Согласно п. 2 ст. 432 РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороны и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Пункт 3 ст. 434 ГК РФ предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 30 ФЗ РФ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Правоотношения сторон по договору о карте регулируются нормами глав 42 и 45 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Как установлено судом и следует из материалов дела, в заполненном ФИО1 заявлении-анкете от 7 ноября 2011 г. отсутствуют сведения о получении заявителем конкретной кредитной карты по тарифному плану ТП57\2, обязательства по выпуску которой принял на себя Банк в будущем.
Пунктом 2.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что Банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности по ней исключительно на свое усмотрение.
В соответствии с пунктом 5.3. тех же Общих условий кредит считается представленным со дня отражения на счете сумм операций указанных в п.5.2 условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет средств кредита.
В иске АО «Банк Русский Стандарт» указало, что договор с ФИО1 заключен 7 декабря 2011г., заявление-анкета подписано ответчиком 11 ноября 2011 г. Согласно тарифному плану ТП57\2, установлен минимальный платеж - 5 % от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода, кредитная карта представлена на 60 месяцев. Согласно приобщенному к материалам дела графику платежей, указаны платежи по предоставлению кредита на сумму 450 000 рублей, начиная с 01.06.2011 года и по 31.05.2016 года. Согласно представленной истцом расписке, ФИО1 07.12.2011 года получена кредитная карта номер 4172 5009 6065 3098 по договору № 93223146 от 17.11.2011 года, срок действия карты определен до 30.11.2016 года. Карта представлена без ПИН - кода и активирована 07.12.2011 года с лимитом 50 000 рублей.
Согласно представленному истцом счету – выписке, направленному ФИО1 АО «Банк Русский Стандарт» следует, что выписка сформирована за расчетный период 18.04.2021 по 17.05.2021 года по договору № 93223146, по счету № <***> 7810 7009 7102 7986. по номеру карты 4172****9657, с лимитом 300 000 рублей по тарифному плану ТП 550.
В силу ч. 2 ст. 56 ГПК РФ суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.
В соответствии с ч. 1 ст. 57 ГПК РФ доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.
В силу положения п. 1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 года № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» регламентируют, что документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.
Представленные истцом к исковому заявлению материалы не содержат сведений о заключении, либо нет кредитного договора, содержат сведения об открытии истцу банковского счета, также содержат противоречия в указаниях номера карты, отсутствует заявление об открытии банковского счета, сведения о выполнении условий предоставления денежных средств, с указанием номера счета открытого ФИО1, в сведениях о задолженности, указан иной лимит карты, и иной тарифный план. В выписке из лицевого счета № <***> 7810 7009 7102 7986 и информации о движении денежных средств по договору № 93223146 от 07.12.2011 года за период с 17.11.2011 года по 17.11.2021 года указано исходящее сальдо «0», наличие сформированной ссудной задолженности отсутствует.
В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, статей 819, 820 ГК РФ, факт заключения кредитного договора истцом с ответчиком не доказан.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ
РЕШИЛ:
исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - оставить без удовлетворения в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Кропоткинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий: