УИД 18RS0014-01-2025-000407-61

№ 2-217/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 апреля 2025 года пос. Игра Удмуртская Республика

Игринский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Старковой Т.М.

при секретаре Пономаревой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «УРАЛСИБ Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов, штрафа, судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «УРАЛСИБ Финанс» (далее - ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов, штрафа, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс» и ФИО1 был заключен договор займа NУ00238881. Согласно условиям договора займа ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс» предоставило заемщику займ в размере 451270 рублей путем перечисления денежных средств на счет должника. Заемщик обязался производить погашение суммы займа и уплачивать проценты на сумму займа в размере 53,9% годовых в сроки, установленные графиком платежей. истец надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства. Факт зачисления денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по счету. В течение срока действия договора займа заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные договором сроки возврата займа и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В связи с образованием просроченной задолженности, истец направил ответчику уведомление о досрочном возврате займа, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся им, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако, ответчик оставил требование ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс» без удовлетворения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по договору займа NУ00238881 от ДД.ММ.ГГГГ составила 517726,15 руб., в том числе, задолженность по кредиту – 429640,30 руб., по процентам – 87550,31 руб., штраф -535,54 руб.. В связи с изложенным, истец ссылаясь на положения ст. ст. 309, 310, 810, 811, 819 ГК РФ, просил суд взыскать с ФИО1 в их пользу задолженность по договору займа NУ00238881 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 517726 руб. 15 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15355 руб. 00 коп.

ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс», извещенное о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, своего представителя в суд не направило, просило рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд также не явился, о причинах неявки суду не сообщил, возражений по исковому заявлению не представил.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, надлежаще извещенных о дате, времени и месте судебного заседания.

Суд, исследовав и оценив доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

Согласно статье 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, не только из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п. 1 ст. 434 ГК РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Согласно пункту 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Федеральный закон N 151-ФЗ).

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом N 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите (займе)) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, финансовое положение заемщика, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

В силу части 24 статьи 5 Закона о потребительском кредите (займе) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств (часть 21 статьи 5).

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс» и ФИО1 был заключен договор займа NУ00238881 на следующих индивидуальных условиях договора потребительского займа (оформляемого через ПАО «БАНК УРАЛСИБ»: сумма займа - 451270 руб., срок возврата займа - 48 месяцев, по ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка - 53,90% годовых (пункты 1,2,3 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий договора, заем является не целевым.

Согласно данным, опубликованным Банком России, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) для микрофинансовых организаций, применяемое для договоров потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключаемых в первом квартале 2024 года сроком свыше 365 дней, в том числе свыше 100 тысяч рублей составляет 40,504%, при предельном значении полной стоимости потребительских кредитов (займов) - 54,005%.

Таким образом, установленная договором займа полная стоимость потребительского займа - 53,830% годовых не превышает установленные законом ограничения размера процентов за пользование займом.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа размер и дата уплаты ежемесячного платежа указаны в Графике платежей. График платежей предоставляется клиенту в порядке, установленном Общими условиями договора. График платежей носит информационный характер и может быть изменен в соответствии с Общими условиями договора с учетом требований закона. В случае изменения новый График платежей предоставляется клиенту в день его составления одним из способов, указанных в Общих условиях договора. Размер первого (льготного) платежа по договору займа составляет 18608 руб. 11 коп. и включает в себя только проценты за пользование займом. Размер остальных ежемесячных платежей на дату подписания настоящих Индивидуальных условий договора составляет 23069 руб. 26 коп.. Возврат суммы займа и уплата начисленных процентов за пользование займом осуществляются заемщиком в количестве 48 платежей в соответствии с Общими условиями договора. Если дата уплаты вышеуказанного платежа приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день в соответствии с законодательством Российской Федерации, то данный платеж должен быть произведен в первый рабочий день, следующий за нерабочим (выходным, праздничным) днем (включительно), без начисления неустойки, предусмотренной в п. 12 настоящих Индивидуальных условий договора.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа установлено, что за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов за пользование суммой займа взимается неустойка в размере 0,05% в день от суммы просроченного основного долга за каждый день нарушения обязательств.

По делу установлено, что Договор потребительского займа, в соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи", был заключен через личный кабинет и подписан со стороны заемщика с использованием аналога собственноручной подписи.

Подписание договора займа осуществлялось в информационной системе ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс», договор займа заключен в виде электронного документа с использованием личного кабинета, подписанный аналогом собственноручной подписи клиента, сгенерированный системой на основании СМС-кода.

Подписав настоящие Индивидуальные условия договора, ФИО1 согласился с Общими условиями договора потребительского кредита, а так же понимал их содержание (п. 14 Индивидуальных условий).

Факт заключения договора займа, а также получения и использования займа подтверждается выпиской по счету заемщика ФИО1 N40№, открытый в банке.

Как следует из материалов дела, заемщик свои обязательства по погашению задолженности по договору займа надлежащим образом не исполняет, возврат займа и уплату процентов в порядке, предусмотренном договором, не производит.

Согласно Общим условиям договора потребительского займа, в случае нарушения заемщиком условий договора займа в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей-продолжительностью) более чем 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней Общество вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора займа, уведомив об этом клиента путем Уведомления через любой Электронный канал связи либо любым иным способом, установленным договором для связи с клиентом (пункт 7.6).

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п. 7.6. Общих условий договора потребительского займа, Общество направило должнику Уведомление о досрочном возврате займа, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок.

Направленное в адрес заемщика уведомление о досрочном возврате суммы займа, уплаты начисленных процентов и иных сумм, причитающихся кредитору по договору займа, в котором указано на необходимость погашения всей задолженности по договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком оставлены без удовлетворения.

То обстоятельство, что ответчик уклоняется от исполнения условий договора займа, подтверждается расчетом взыскиваемой суммы.

Согласно расчетам истца, задолженность ответчика ФИО1 перед истцом по договору займа NУ00238881 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 517726,15 руб., в том числе, задолженность по кредиту – 429640,30 руб., по процентам – 87550,31 руб., штраф -535,54 руб..

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, ответчиком не оспорен, является арифметически верным, не противоречит нормам закона, соответствует положениям договора займа, Общим условиям и установленным судом фактическим обстоятельствам дела.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ по отношению к сумме штрафа, суд не усматривает.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по договору займа, а также опровергающих представленный истцом расчет задолженности, ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд считает требования ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс» о взыскании задолженности по договору займа NУ00238881 от ДД.ММ.ГГГГ обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при предъявлении в суд иска была уплачена государственная пошлина в размере 15355 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которая в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «УРАЛСИБ Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов, штрафа, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, выдан ТП УФМС России по Удмуртской Республике в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «УРАЛСИБ Финанс» сумму задолженности, исчисленную на ДД.ММ.ГГГГ по договору займа NУ00238881 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 517726 руб. 15 коп., в том числе, задолженность по основному долгу – 429640 руб. 30 коп., по процентам – 87550 руб. 31 коп., штраф – 535 руб. 54 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15355 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в месячный срок со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Игринский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Старкова Т.М.

Копия верна: судья Т.М. Старкова