УИД 19RS0001-02-2022-005489-28
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 августа 2022 года Дело №2-3952/2022
Абаканский городской суд в составе:
председательствующего Кондратенко О.С.,
при секретаре ФИО5,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк, в лице филиала- Абаканское отделение № к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
с участием ответчика ФИО2,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк, в лице филиала Абаканское отделение № (далее Банк) обратился в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 426 442 рубля 55 копеек. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 347 000 рублей. Кредитный договор подписан в электронной виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Банк свои обязательства по выдаче кредита исполнил. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла. Наследником умершей является ФИО6 До настоящего времени обязательства заемщика перед Банком не исполнены, общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 245 573 рубля 59 копеек, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 374 345 рублей 52 копейки, которую Банк просит взыскать с ответчика, а также просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5655 рублей 74 копейки, в сумме 6943 рубля 46 копеек.
Представитель истца в зал судебного заседания не явился, будучи надлежащим образом, извещен о дате и времени рассмотрения дела, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Суд с учетом ч.5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
В судебном заседании ответчик ФИО2 суду пояснила, что с требованиями Банка не согласна, так как к нотариусу не обращалась, заявление о принятии наследства не подавала, свидетельство о праве на наследство не получала.
Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
ОАО «Сбербанк России», Абаканское отделение № является кредитной организацией, имеющей право на осуществление банковских операций, в том числе кредитования физических лиц, о чем свидетельствуют имеющиеся в деле: свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, генеральная лицензия на осуществление банковских операций, Устав, Положение о филиале, генеральная доверенность.
ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» согласно решения Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ переименован в ПАО «Сбербанк».
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на получение карты в рамках договора банковского обслуживания от ДД.ММ.ГГГГ №, ФИО1 была выдана карта и открыт счет с номером 40№.
С использованием карты ФИО1 получила возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания 1.1.9 ДБО).
Как следует из заявления на получение банковской карты, ФИО1 подтвердила свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.
Услуга Мобильный Банк была подключена к номеру Клиента +
ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 были выполнены входы в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступили сообщения с предложением подтвердить заявки на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.
Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.
ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ должником вновь выполнены входы в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 07:52 и ДД.ММ.ГГГГ 10:54 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.
Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п., 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 11:02 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 426 442 рублей 55 копеек; ДД.ММ.ГГГГ в 07:55 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 347 000 рублей
Согласно положениям пункта 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.
К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; пользование sms-сообщений.
В соответствии с п.3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронного документа, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документами на бумажной носителе, подписанная собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.
Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).
В п. 2 ст. 811 ГК РФ указано, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно свидетельству о смерти I- ПВ № от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла.
Как установлено судом на момент смерти ФИО1 не в полном объеме исполнила свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с ч.1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ч.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно ответу нотариальной палаты РХ от ДД.ММ.ГГГГ, наследственное дело после смерти ФИО1 нотариусами, осуществляющими нотариальную деятельность на территории РХ, не открывалось.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пунктам 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества; при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" предусмотрено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
В связи, с чем наследник принявший наследство отвечает по долгам наследодателя в полном объеме, в том числе в сумме основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами.
Согласно выписки из ЕГРП от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 и ФИО6 с ДД.ММ.ГГГГ являются долевыми собственниками по ? доли каждый в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную
ФИО6 приходится дочерью ФИО1, о чем имеется свидетельство о рождении III-БА № от ДД.ММ.ГГГГ
Согласно свидетельству о заключении брака серии I-ПВ № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО6 изменила фамилию на ФИО3, в связи с вставлением в брак с ФИО7
Как видно из паспорта серии 9511 № от ДД.ММ.ГГГГ раздел «место жительство», ФИО3 с ДД.ММ.ГГГГ имеет регистрацию по
В силу п.2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязании третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитающиеся наследодателю денежные средства.
Данные действия должны быть совершены в течение 6-ти месяцев со дня открытия наследства. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со времени открытия наследства.
Учитывая то, что ФИО3 является дочерью умершей ФИО1, на момент смерти ФИО1, ФИО3 была зарегистрирована с ней по одному адресу, кроме того ФИО1 и ФИО3 являются долевыми собственниками квартиры, следовательно ФИО3 фактически приняла наследственное имущество умершей ФИО1, в виде ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру
Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по , по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1092 000 рублей
Таким образом, стоимость перешедшего к наследнику имущества составляет 1 092 000.
Из представленного истцом расчета задолженности следует, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 245 573 рубля 59 копеек, из них просроченные проценты- 45 799 рублей 58 копеек, просроченный основной долг – 199 774 рубля 01 копейка; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 374 345 рублей 52 копейки, из них просроченные проценты- 70 348 рублей 15 копеек, просроченный основной долг – 303 997 рублей 37 копеек.
Принимая во внимание то, что ФИО3 фактически приняла наследственное имущество умершей ФИО1, стоимость перешедшего к наследнику имущества превышает размер задолженности по банковской карте, следовательно с наследника ФИО3 подлежит взысканию задолженность в пределах стоимости перешедшего к ней имущества по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 245 573 рубля 59 копеек, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 374 345 рублей 52 копейки.
В соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Требование п. 2 ст. 452 ГК РФ об обязательном досудебном порядке расторжения договора Банком соблюдено, что подтверждается требованием от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, направленное Банком в адрес ответчика.
Поскольку обязательства по кредитным договорам не исполнялись и образовалась задолженность, то суд приходит к выводу о существенном нарушении условий кредитного договора, в связи с чем суд считает возможным удовлетворить требование Банка о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу абз. 2 ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся суммы, подлежащие выплате экспертам
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Также, с учетом удовлетворенных требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 18 599 рублей 20 копеек, которые подтверждаются платежным поручением №, № от ДД.ММ.ГГГГ.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк, в лице Абаканского отделения № удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.
Взыскать с ФИО2 (паспорт серии в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 245 573 рубля 59 копеек, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 374 345 рублей 52 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 599 рублей 20 копеек.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Абаканский городской суд.
Председательствующий: О.С. Кондратенко
Мотивированное решение изготовлено и подписано 15 августа 2022 года