Решение по делу № 2-5779/2022 от 12.09.2023

Дело № 2-649/2023 (2-5779/2022)

УИД: 42RS0009-01-2022-010218-24

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кемерово «12» сентября 2023 года

Центральный районный суд г. Кемерово в составе:

председательствующего судьи Пахирко Р.А.,

при секретаре Южалине Г.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский стандарт» (далее - АО «Банк Русский стандарт») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивирует тем, что **.**.**** АТВ обратилась в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита ###. Она, нижеподписавшаяся (далее -заемщик), данные которой указаны в разделе «Клиент» информационного блока данного заявления (далее ИБ) просит АО «Банк Русский Стандарт» заключить с ней договор потребительского кредита, неотъемлемой частью, которого являются Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования и установить лимит кредитования, в рамках которого ей может быть предоставлен кредит. Согласна с заключением договоров и предоставлением услуг, указанных в Заявлении.

В Заявлении от **.**.**** АТВ указала и своей подписью подтвердила, что она ознакомлена с тем, что в рамках Договора взимаются:

1. Комиссия за выдачу наличных денежных средств от 10 000,01 рубля РФ: 1%, 5 %, 10% от суммы выдачи (в зависимости от суммы выдачи);

2. Плата за ведение банковского счета, такая плата взимается ежемесячно по истечении 6 месяцев с даты погашения всей задолженности по договору в размере от 0 до 1000 рублей РФ.

3. Плата за перевод: 1 % от суммы перевода (минимум 100 рублей РФ, максимум 1000 РФ);

4. Комиссия за SMS-услугу (ежемесячная): 59 рублей РФ на дату подписания заявления;

5. Комиссия за услугу «Меняю дату платежа» 300 рублей РФ на дату подписания заявления.

Предоставляет банку право списывать без ее дополнительных распоряжений денежные средства с любых ее банковских счетов, открытых в банке, в погашение ее денежных обязательств по заключенным между ней и банком договорам.

Стороны в кредитном договоре ### от **.**.**** согласовали все существенные условия, предусмотренные ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-Ф3 «О потребительском кредите», в частности: лимит кредитования: ....; срок кредита: ... дня.

В индивидуальных условиях ответчик указал и своей подписью подтвердил, что принимает предложение (оферту) Банка заключить договор потребительского кредита на условиях изложенных выше в индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по потребительским кредитам с лимитом кредитования. Подтверждает получение им одного экземпляра настоящего документа. Предоставляет банку право без его дополнительных распоряжений списывать с банковского счета, открытого в банке и номер которого указан на первой странице настоящего документа денежные средства в погашение задолженности по Договору. Подписью в индивидуальных условиях, в графике платежей ответчик подтвердил получение на руки указанных документов.

В данных документах (заявление, условия и график платежей) содержались все существенные условия договора, соответственно, данный Кредитный договор полностью соответствует требованиям ст.ст. 161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ.

Таким образом, **.**.**** между сторонами был заключен договор потребительского кредита ###. Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном графиком погашения. Как следует из графика платежей денежные средства должны быть размещены клиентом не позднее 26 числа каждого месяца.

Как следует из обстоятельств дела и подтверждается выпиской из лицевого счета ### открытого в рамках договора ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору. В связи с этим, банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности выставив заключительное требование со сроком оплаты до **.**.****.

Сумма, указанная в заключительном требовании являлась полной суммой задолженности клиента перед банком на дату его выставления и подлежала оплате клиентом в полном объеме не позднее указанной в заключительном требовании, т.е. не позднее **.**.****.

Задолженность клиента по договору, указанная в заключительном составляет ... Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, ответчиком на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет ...., в том числе .... - сумма основного долга; .... - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; .... - неустойка, начисленная до выставления заключительного требования, согласно п. 12 Индивидуальных условий.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента ###.

До предъявления настоящего иска Банку стало известно о смерти Клиента **.**.****. Вместе с тем, учитывая наличие режима нотариальной тайны, в т.ч. в отношении персональных данных наследников Клиента, Банком инициировано настоящее исковое заявление к Ответчику, с просьбой в дальнейшем, после получения ответа на запрос суда о круге наследников, заменить его в настоящем деле или дополнительно привлечь на стороне ответчика всех правопреемников АТВ

На основании вышеизложенного АО «Банк Русский Стандарт» просит суд взыскать с ФИО1 - предполагаемого наследника АТВ в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Кредитному договору ### от **.**.**** в размере 54 778,46 рублей, в том числе: 47087 руб. 77 коп. - сумма непогашенного кредита; 3662 руб. 01 коп. - сумма процентов, начисленных по кредиту; 4028 руб. 68 коп. - сумма неустойки за неуплату процентов. Взыскать с АТВ - в пользу АО «Банк Русский Стандарт» понесённые судебные расходы в размере 1843 руб. 35 коп.

Определением суда **.**.**** к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2.

В суд представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в суд не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Третье лицо межрайонная ИФНС № 15 по Кемеровской области – Кузбассу в суд своего представителя не направило, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом.

Третье лицо АО «Русский Стандарт Страхование» в суд своего представителя не направило, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 432 Гражданского кодека Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 3 ст. 434 Гражданского кодека Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном в договоре.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

На основании п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что **.**.**** между АО «Банк Русский Стандарт» и АТВ заключен договор потребительского кредита ### в соответствии с которым лимит кредитования составляет ... рублей, срок кредита - ... дня, процентная ставка – 19,9 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора, АТВ обязана осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном графиком погашения.

Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл Клиенту банковский счет и перечислил на указанный счет денежных средств в размере ... рублей.

Как следует из обстоятельств дела и подтверждается выпиской из лицевого счета ### открытого в рамках договора ФИО3 ненадлежащим образом исполняла обязательства по договору. В связи с этим, банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности выставив заключительное требование со сроком оплаты до **.**.****.

Задолженность АТВ по договору, указанная в заключительном требовании составила ....

В указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, АТВ на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет ... Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента ###.

При этом, в индивидуальных условиях клиент указал и своей подписью подтвердил, что принимает предложение (оферту) Банка заключить договор потребительского кредита на условиях изложенных выше в индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по потребительским кредитам с лимитом кредитования. Подтверждает получение им одного экземпляра настоящего документа. Предоставляет банку право без его дополнительных распоряжений списывать с банковского счета, открытого в банке и номер которого указан на первой странице настоящего документа денежные средства в погашение задолженности по Договору. Подписью в индивидуальных условиях, в графике платежей ответчик подтвердил получение на руки указанных документов.

Согласно расчету истца задолженность АТВ по спорному кредитному договору за период с **.**.**** по **.**.**** составляет ...., в том числе .... - сумма основного долга; .... - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; .... - неустойка, начисленная до выставления заключительного требования, согласно п. 12 Индивидуальных условий.

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора.

Иной расчет задолженности суду не представлен. Представленный истцом расчет ответчиками не оспорен, контррасчет ответчиками в суд не предоставлен. Поэтому при определении суммы долга ответчиков суд руководствуется расчетом истца.

Как следует из материалов наследственного дела ### АТВ **.**.**** умерла, что подтверждается свидетельством о смерти ######. Наследниками АТВ по закону являются дочь ФИО1 и дочь ФИО2.

Согласно ст. 1175 ГК РФ Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Из материалов дела следует, что **.**.**** между АО «Русский Стандарт Страхование» и АТВ был заключен договор страхования жизни и здоровья физических лиц по программе страхования физических лиц (кредит наличными) «...» ###, сроком на ... месяца.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии с п. 8.5 Правил страхования предусмотрено, что страхователь или выгодоприобретатель, намеренный воспользоваться правом на получение страховой выплаты, обязан уведомить страховщика о наступлении страхового события любым доступным способом в разумные сроки, но не позже, чем в течение 30 дней с момента, когда страхователю (застрахованному лицу) или выгодоприобретателю стало известно о наступлении соответствующего страхового события.

При этом, заявлений о выплате страхового возмещения, в связи с наступлением страхового события (смерть ФИО3) по вышеуказанному договору страхования в адрес АО «Русский Стандарт Страхование» от наследников ФИО3 не поступало, страховая выплата не производилась.

Установив указанные обстоятельства, анализируя представленные в материалы дела доказательства, суд в соответствии с приведенными выше нормами закона полагает правильным и обоснованным взыскать солидарно с наследников АТВ – ФИО1 и ФИО2, принявших наследство, в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Кредитному договору ### от **.**.**** в размере ... рублей, в том числе: .... - сумма непогашенного кредита; .... - сумма процентов, начисленных по кредиту; .... - сумма неустойки за неуплату процентов.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежного поручения ### от **.**.**** истцом при подаче настоящего иска уплачена государственная пошлина в общем размере ... рублей.

Учитывая то, что исковые требования банка удовлетворены полностью, суд также взыскивает с ответчиков в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере ... рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, **.**.**** года рождения, ФИО2, **.**.**** года рождения в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 54778 рублей 46 копеек, в том числе: 47 087 рублей 77 копеек - сумма непогашенного кредита; 3662 рублей 01 копейка - сумма процентов, начисленных по кредиту; 4028 рублей 68 копеек - сумма неустойки за неуплату процентов.

Взыскать солидарно с ЛИЦО_28, **.**.**** года рождения, ЛИЦО_29, **.**.**** года рождения в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1843 рубля 35 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

Судья Р.А. Пахирко

Мотивированное решение составлено 18.09.2023.