Гражданское дело №

УИД №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р.Ф.

/дата/ <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Николаевой А.А.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Ракшаевой А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Райффайзенбанк» (ОГРН: <***>) к ФИО1 (/дата/ года рождения, место рождения д.<адрес>, паспорт гражданина РФ № выдан /дата/ ГУ МВД России по <адрес>, код подразделения №) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указано, что между АО «Райффайзенбанк» и Егоровой (ранее – Финк) К.В. /дата/ был заключен Кредитный договор №№ по программе ипотечного кредитования - «Покупка недвижимости на вторичном рынке жилья» со страхованием рисков смерти и постоянной утраты трудоспособности. Программа ипотечного кредитования, предусматривающая заключение Договоров страхования, добровольна, выбрана Заемщиком путем проставления согласия в соответствующем разделе Заявления-анкеты на ипотечный кредит, в соответствии с которым Истец предоставил Ответчику кредит в сумме 1 479 000 руб. посредством зачисления денежных средств на текущий счет Заемщика №, открытый у Кредитора, для целей приобретения недвижимого имущества по адресу: <адрес>, состоящей из 1 жилой комнаты, имеющей общую площадь 32,4 кв. м. кадастровый № в собственность Заемщика, а ответчик обязалась осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке, размере и сроки, установленные Кредитным договором. /дата/ обязательства по предоставлению кредита истцом были выполнены в полном объеме, и денежные средства в сумме 1 479 000 руб. перечислены на счет Заемщика. В соответствии с условиями Кредитного договора, Срок кредита - 240 процентных периодов, считая с Даты предоставления Кредита, включая Первый Процентный период и Последний Процентный период. В соответствии с пунктом 1.4.1. Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору 11,90 % годовых. Стороны договорились о том, что процентная ставка изменяется в случае не выполнения Заемщиком условий, указанных в п. 1.5.1., 1.5.2., 1.5.3 Кредитного договора. Поскольку, Заемщик не выполняет условия п. 1.5.1., 1.5.2., 1.5.3 Кредитного договора, Банком была изменена процентная ставка до 12,90 % годовых в /дата/ <адрес> договора, Заемщик погашает Кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование Кредитом, путем осуществления Ежемесячных платежей. Дата осуществления Ежемесячного платежа - последний день каждого Процентного периода, при этом, согласно п.1.7. Кредитного договора процентный период — период времени с «21» числа предыдущего месяца по «20» число текущего месяца включительно, за исключением Первого Процентного периода и Последнего Процентного периода. Таким образом, Заемщик должен был производить исполнение обязательств по Кредитному договору путем осуществления Ежемесячных платежей ежемесячно по «20» числам. Ежемесячные платежи определяются в соответствии с п. 1.15, 1.16 Кредитного договора. Размер Ежемесячного платежа (за исключением Первого Ежемесячного платежа и Последнего Ежемесячного платежа) 16 198,67 руб. После июля 2024 г. обязательства Заемщика по Кредитному договору не исполняются. Также Клиент не производит платежи по страхованию в соответствии с разделом 2.5. Кредитного договора. В соответствии с разделом 2.9. Кредитного договора, Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом. При нарушении Заемщиком сроков осуществления Ежемесячного платежа или неоплате Ежемесячного платежа полностью или частично, Заемщик обязан уплатить банку неустойку в виде пени в размере 0,06 % от суммы просроченной к уплате задолженности по Договору за каждый календарный день просрочки (п. 1.13.4 Кредитного договора). Задолженность ответчика перед истцом по Кредитному договору по состоянию на /дата/ составляет 1 385919, 78 руб. из которых: остаток основного долга по кредиту – 0,00 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 1 262 076,80 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 0,00 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 104 129,92 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 12 358,45руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 7 354,61 руб. В связи с нарушениями условий Кредитного договора, а также на основании ст.811 ГК РФ, истец направил ответчику Требование о досрочном исполнении обязательств. Однако, требование Истца не исполнено. Кредитное обязательство по возврату долга обеспечено в соответствии с п.1.13. Кредитного договора: залогом (ипотекой) недвижимого имущества в силу закона на основании Договора купли-продажи недвижимого имущества; страхованием риска гибели (уничтожения), утраты, повреждения недвижимого имущества на срок не менее Срока Кредита; страхование риска потери (утраты) недвижимого имущества в результате прекращения права собственности на недвижимое имущество Владельца недвижимого имущества на срок не менее 36 календарных месяцев В соответствии с Отчетом об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества № от /дата/, выполненным ООО «Эксперт-оценка» рыночная стоимость квартиры определена в размере 2 998 000 руб. Таким образом, начальная продажная цена Квартиры должна быть установлена в размере рублей 2 998 000*0,8= 2 398 400 руб. Для цели подачи искового заявления истцом понесены расходы на услуги по оценке объекта оценки в размере 3 000 руб.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика в пользу АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК»: задолженность по Кредитному договору № от /дата/ по состоянию по состоянию на /дата/ в сумме 1 385 919 руб. 78 коп.; расходы по оплате государственной пошлины, оплаченной при подаче искового заявления, в сумме 48859 руб.; расходы на услуги по оценке Квартиры в сумме 3000 руб.; взыскание на заложенное недвижимое имущество: 630000, область Новосибирская, <адрес>, состоящей из 1 жилой комнаты, имеющей общую площадь 32,4 кв.м., кадастровый № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену 2 398 400 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» исковые требования поддержал, просил удовлетворить исковые требования в полном объеме, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судом приняты меры, предусмотренные ст. 113 ГПК РФ, к ее надлежащему извещению о дне, времени и месте судебного разбирательства, путем направления судебного извещения заказной почтой с уведомлением по адресу его регистрации, подтверждённому адресной справкой УВМ ГУ МВД России по <адрес>, которое прибыло в место вручения заблаговременно, однако ответчиком получено не было, в связи с чем, возвращено в суд в связи с истечением срока хранения. Информация о месте и времени рассмотрения дела также была заблаговременно размещена на официальном интернет-сайте Октябрьского районного суда <адрес> в соответствии со ст.ст.14,16 Федерального закона от /дата/ N 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации». Суд признал неявку ответчика в судебное заседание неуважительной, и с учетом согласия представителя истца на основании ст. 233 ГПК РФ дело было рассмотрено в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела, /дата/ между АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым ответчик получила кредит в размере 1479000 руб. под 11,90% (п.1.4) годовых сроком на 240 месяцев для приобретения недвижимого имущества квартиры, расположенной по адресу:630000, область Новосибирская, <адрес>. Согласно п.1.13 в обеспечение исполнения обязательства установлен залог (ипотека) недвижимого имущества в силу закона на основании договора купли продажи. Пунктом 1.5. закреплено, что стороны договорились о том, что процентная ставка, устанавливается с даты изменения процентной ставки в размере: процентная ставка, указанная в п.1.4 Договора, увеличенная на: 0,5 процентных пункта(-ов), если Заемщиком не исполнено обязательство, предусмотренное пп.6) п.2.5.1 Договора; увеличенная на: 0,5 процентных пункта(-ов), если Заемщиком не исполнено обязательство, предусмотренное пп.67) п.2.5.1 Договора; увеличенная на: 1,0 процентных пункта(-ов), если Заемщиком одновременно не исполнены обязательства, предусмотренные пп.6) и 7) п.2.5.1 Договора (1.5.1, 1.5.2, 1.5.3 / п.2.5.1. Заемщик обязался застраховать недвижимое имущество). Датой изменения процентной ставки является первый день процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором прошло 90 календарных дней с даты истечения срока оплаты очередных страховых взносов по страхованию риска(ов), указанного(ых) в п.1.13 Договора. Процентный период – период времени с «21» числа предыдущего месяца по «20» чисто текущего месяца включительно, за исключением Первого процентного периода и последнего процентного периода (1.7.). Дата осуществления ежемесячного платежа – последний день каждого процентного периода (1.14). Размер ежемесячного платежа (за исключением первого ежемесячного платежа и последнего ежемесячного платежа) 16198,67 руб. (1.16). Счет Заемщика – текущий счет в валюте кредита №, открытый на имя ФИО1 у Кредитора (1.9).

Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования Кредитом в течение срока кредита (2.6.1.1).

При нарушении Заемщиком сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично, Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в виде пни в размере, предусмотренном Договором (2.9.2).

Уплата неустойки в соответствии с п.п.2.9.2-2.9.3 разделе 2 Договора в размере 0,06 % процента от суммы просроченной к уплате задолженности по Договору за каждый календарный день пророки (1.13.4).

Досрочное истребование Кредитором задолженности по Договору может быть осуществлено по основаниям, предусмотренным действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в случае использование средств Кредита не в соответствии с Целью Кредита. Факт наступления основания для досрочного истребования задолженности устанавливает Кредитор. Основание считается наступившим на следующий календарный день после отправке Кредитором письменного уведомления Заёмщику (2.8.).

Ответчик с условиями кредитного договора согласился, о чем свидетельствует ее личная подпись.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив заемщику сумму кредита в предусмотренном договором размере, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету и не оспорено ответчиком. Поскольку ответчиком не выполнялись условия предусмотренные п.1.5., 1.5.2, и 1.5.3 Договора, Банком была изменена процентная ставка до 12,90 %в /дата/ г.

Согласно договору купли-продажи с использование кредитных средств от /дата/ ФИО1 приобрела в собственность квартиру по адресу: 630000, область Новосибирская, <адрес> по цене 1 100 000 руб. Указанная квартира приобретена ответчиком за счет кредитных средств, предоставленных по кредитному договору №№ от /дата/ (п.6).

Согласно выписке из ЕГРН на квартиру по адресу: 630000, область Новосибирская, <адрес>, принадлежащую ФИО1 установлена ипотека в силу закона в пользу АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК».

Согласно ответу УМВД России по <адрес> в указанной квартире с /дата/ значится зарегистрированной ответчик; на квартире имеется ограничение и обременение – ипотека в силу закона.

Заемщик ненадлежащим образом исполнил обязанность по погашению суммы основного долга и уплате процентов, в результате чего образовалась задолженность, размер которой по состоянию на /дата/ составил 1 385 919 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 1 262 076, 80 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 104 129, 92 руб., сумма штрафах пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 12 358, 45 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 7 354,61 руб.

/дата/ Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее /дата/ (ШПИ №

До настоящего времени требование истца исполнено не было. Иных доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком обязательств в рамках кредитного договора не представлено.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчиком не исполняются обязательства кредитного договора, обеспеченные залогом недвижимого имущества, возникла задолженность в размере 1 385 919 руб. по состоянию на /дата/.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

Расчеты общей суммы задолженностей, представленные истцом, судом проверены, являются арифметически правильными, произведены в соответствии с условиями кредитного договора. Ответчик не представил суду доказательства, опровергающие доводы истца, а также правильность представленных им расчетов.

При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ч. 1 Федерального закона от /дата/ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии с ч.1 ст.77 данного закона, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с ч. 1 и 2 ст. 48 Федерального закона от /дата/ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Согласно материалам дела ответчик является собственником жилого помещения - квартиры по адресу: 630000, область Новосибирская, <адрес>, залогодержателем является истец, данное обстоятельство ответчиком не оспаривалось.

На основании ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (статья 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или по договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В силу ч. 1 ст. 50 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

В обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества; сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Поскольку ответчик не выполнил обязательства по кредитному договору, истец, руководствуясь ч. 1 ст. 348 ГК РФ, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.

Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ч. 2 ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в данном случае отсутствуют, поскольку сумма неисполненного ответчиком обязательства по кредитному договору составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составил более трех месяцев, что не оспорено ответчиком, как не оспорено и наличие оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 56 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку ответчиком не оспорено заключение эксперта, предоставленное истцом, суд считает возможным принять за основу при определении рыночной стоимости спорной квартиры представленный истцом отчет ООО «Эксперт-оценка» от /дата/ № согласно которому рыночная стоимость квартиры определена в размере 2 998 000 руб., что составляет 2 398 4000 руб. (80% от установленной экспертным путем стоимости спорной квартиры).

Таким образом, исковые требования истца подлежат удовлетворению.

Правилами ст. 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

За рассмотрение заявленных требований истцом уплачена государственная пошлина в размере 48859 руб. и расходы на проведение оценки в размере 3000 руб., что подтверждается документально, таким образом, взысканию в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины и расходы на проведение оценки квартиры в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Райффайзенбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору №№ от /дата/ по состоянию на /дата/ в размере 1 385 919 руб. 78 коп., из которых: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 1 262 076 руб. 80 коп., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 104 129 руб. 92 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 12 358 руб. 45 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 7 354 руб. 61 коп., в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 48859 руб., в возмещение судебных расходов по оплате оценки 3 000 руб., всего 1 437 778 (Один миллион четыреста тридцать семь тысяч семьсот семьдесят восемь) руб. 78 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – 630000, область Новосибирская, <адрес>, состоящей из 1 (Одной) жилой комнаты, имеющей общую площадь 32,4 кв.м., кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену 2 398 400 (Два миллиона триста девяносто восемь тысяч четыреста) руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле, и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено /дата/.

Судья «подпись» А.А.Николаева