52RS0003-01-2023-003108-98
Дело № 2-3798/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 октября 2023 года г.Н.Новгород
Ленинский районный суд г.Н.Новгорода в составе председательствующего судьи Гороховой А.П., при секретаре Арсеновой Я.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "РН Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество
установил:
Истец обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «РН Банк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор № на приобретение транспортного средства под 11.9% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчик обязался погашать кредит ежемесячными платежами, не допускать просрочки.
Однако в нарушение условий договора за ответчиком образовалась задолженность.
Истец просит: Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «РН Банк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 173 758 (Сто семьдесят три тысячи семьсот пятьдесят восемь) рублей 29 копеек, из которых:
156 782,36 рублей - просроченный основной долг,
4 991,67 рублей - просроченные проценты,
11 984,26 рублей - неустойка.
В интересах Акционерного общества «РН Банк» обратить взыскание на заложенное транспортное средство - автомобиль марки <данные изъяты>
<данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов.
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «РН Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 675 рублей 17 копеек.
В судебное заседание стороны не явились, извещены надлежащим образом.
Истец выразил несогласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
На основании частей 1 и 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.
Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
Ответчик в судебное заседание не явился, извещался судом по адресу регистрации, указанному в исковом заявлении, однако от получения почтовой корреспонденции уклонился.
При указанных обстоятельствах суд признает неявку ответчика неуважительной и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, установив юридически значимые обстоятельства суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в силу следующего.
В ходе рассмотрения дела по существу судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «РН Банк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор №,
В соответствии с Общими условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (далее - «Общие условия кредитования») Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам (далее - Индивидуальные условия) и Общих условий договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования (далее - Общие условия) (п.2.1. Общих условий кредитования).
Согласно Общим условиям кредитования, под Кредитом или Траншем понимаются денежные средства в российских рублях, предоставляемые Банком Заемщику в соответствии с Кредитным договором на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности для использования в соответствии с целевым назначением Кредита/Транша. Для Кредитной линии с лимитом кредитования используется и применяется понятие Транш, которое равнозначно понятию Кредит.
Под кредитной линией с лимитом кредитования понимается максимальный размер единовременной задолженности Заемщика по Кредитному договору в период его действия (далее - Лимит задолженности).
В соответствии с условиями заключенного Кредитного договора, Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 359 493 (Триста пятьдесят девять тысяч четыреста девяносто три) рубля 00 копейки на следующих условиях:
- целевое назначение - оплата части стоимости приобретаемого Заемщиком автомобиля марки <данные изъяты>
<данные изъяты>, а также оплата страховых премий по заключаемым договорам страхования (п. 11 4дуальных условий);
срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ (п.2 Индивидуальных условий);
проценты за пользование кредитом - 11,9 % годовых, проценты начисляются за каждый. пользования Кредитом (п.4 Индивидуальных условий, п.3.1. Общих условий);
погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных процентов - ежемесячно 19-м календарным дням каждого месяца равными суммами, каждая из которых составляет /5,00 рублей (п.6. Индивидуальных условий);
в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту Заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1 % от несвоевременно погашенной суммы основного долга и
дентов за пользование кредитом за каждый день просрочки (п.12 Индивидуальных условий).
В обеспечение надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по Кредитному л говору, ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и Ответчиком ФИО1 был млючен Договор залога автомобиля № (далее - Договор залога), в соответствии с которым Ответчик передал в залог Банку автомобиль марки <данные изъяты>.
Уведомление о возникновении залога движимого имущества - автомобиля <данные изъяты>, было зарегистрировано Банком в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Индивидуальные условия совместно с Общими условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из Кредитного договора, Договора банковского счета и Договора залога автомобиля, заключаемый между Банком и Заемщиком (при этом Заемщик является согласно подписанным между ним и Банком документов одновременно по тексту документов Клиентом/ Залогодателем по Договору Банковского счета и по Договору залога автомобиля соответственно).
Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий, Общих условий кредитования, включающих Приложения, являющиеся их неотъемлемой частью, согласно пункта 1.3 Общих условий кредитования.
Заключение Договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием получения кредита физическими лицами на приобретение автомобиля (п. 10 раздела 1 Индивидуальных условий и п. 1.4. Приложения № 1 Общих условий кредитования), с индивидуальными признаками автомобиля, передаваемого в залог Банку, указанными в разделе 3.1. Индивидуальных условий.
Договор залога автомобиля состоит из Индивидуальных условий, Общих условий с Приложением № 3 («Общие условия договора залога автомобиля»).
В соответствии со ст.432 ГК РФ и ст.438 ГК РФ Индивидуальные условия признаются офертой, а выдача Банком кредита признается акцептом.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Во исполнение условий Кредитного договора, 21.10.2019года Банк перечислил Заемщику на текущий счет сумму кредита в размере 359 493,00 рублей, что подтверждается банковским ордером, выпиской по счету и расчетом задолженности, тем самым Банк исполнил принятые на себя обязательства в полном объеме.
Согласно заключенному Кредитному договору, Заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты по нему в соответствии с условиями договора. Погашение кредита и уплата процентов должны производиться Заемщиком ежемесячно. Данный порядок внесения платежей сторонами согласован, и не изменялся сторонами.
В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ).
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, денежные средства были перечислены Ответчику в размере, предусмотренном Кредитным договором, что подтверждается Выпиской из лицевого счета.
Как следует из материалов дела, Ответчик в нарушение принятых на себя обязательств, ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по Кредитному договору, в связи с чем у него образовалась просроченная задолженность.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте кительства заимодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).
Условиями договора предусмотрено, что Банк вправе досрочно истребовать с Заемщика всю сумму Задолженности по Кредиту, в том числе и в случае просрочки любого платежа в погашение основного долга и/или по оплате процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней (п.6.1.3. Общих условий).
В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Банк письмом от ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес Ответчика требование о досрочном возврате кредита (об уплате суммы долга, процентов и неустойки), которое было оставлено без ответа.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика ФИО1 по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не погашена и составляет 173 758 (Сто семьдесят три тысячи семьсот пятьдесят восемь) рублей 29 копеек, из которых:
156 782,36 рублей - просроченный основной долг,
4 991,67 рублей - просроченные проценты,
11 984,26 рублей - неустойка.
Расчет истца судом проверен, признан арифметически верным и соответствующим условиям договора.
Доказательств отсутствия задолженности ответчиком не предоставлено.
Согласно сведений предоставленных ГИБДД, спорное транспортное средство зарегистрировано на имя ответчика.
В случае ненадлежащего исполнения Ответчиком обязательств по Кредитному договору, Истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (ст.4 ГК РФ).
Вышеизложенными фактами подтверждается нарушение Ответчиком условий Кредитного договора и Договора о залоге.
Согласно п.6.1. Общих условий договора залога автомобиля в случае неисполнения или надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору Банк имеет право хватить взыскание на заложенный автомобиль.
В соответствии статьей 349 ГК РФ Обращение взыскания на заложенное имущество зсуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
Обязанность суда по установлению начальной продажной цены движимого имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке ранее была предусмотрена п. 11 ст.28.2 Закона РФ от 29 мая 1992 г. № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года.
В настоящее время действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.
Общими положениями §3 «Залог» главы 23 Гражданского кодекса РФ, в том числе статьями 549, 350 Гражданского кодекса РФ, регулирующими порядок обращения взыскания на заложенное имущество и порядок его реализации, не предусмотрено установление решением суда при обращении взыскания на предмет залога, являющийся движимым имуществом, начальной продажной цены.
Согласно Федеральному закону от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом- исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (ч.1 ст.85 Закона). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (ч.2 ст.89 Закона).
Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание в судебном порядке, определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины в размере 10 675 рублей 17 копеек.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 198-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования Акционерного общества «РН Банк» удовлетворить. Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «РН Банк» (<данные изъяты>) задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 173 758 (Сто семьдесят три тысячи семьсот пятьдесят восемь) рублей 29 копеек, из которых:
156 782,36 рублей - просроченный основной долг,
4 991,67 рублей - просроченные проценты,
11 984,26 рублей - неустойка.
В интересах Акционерного общества «РН Банк» обратить взыскание на заложенное транспортное средство - автомобиль марки <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов.
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «РН Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 675 рублей 17 копеек.
Федеральный судья: А.П.Горохова
Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
Федеральный судья: А.П.Горохова