Решение по делу № 2-267/2022 от 05.09.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество и судебных расходов.

№2-267/2022

УИД 80RS0003-01-2022-000319-86

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Дульдурга 05 сентября 2022 года

Дульдургинский районный суд Забайкальского края в составе: председательствующего судьи Замиеновой О.В.,

при секретаре Доржиевой О.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 –267 2022 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ц.А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд, с вышеуказанным иском мотивируя следующим:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» и Ц.А.Б. ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор (в виде акцепторного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 282165 рублей 91 копеек по 21.9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства LADA Granta Черный, 2013г.в., №/

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности не надлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. В случае ненадлежащего исполнения обязательств уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 286 дней. По процентам суммарная продолжительность просрочки составляет 217 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 132708 рублей 56 копеек.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 257004 рублей 87 копеек, из них:

- просроченная задолженность - 257004 рублей 87 копеек;

- иные комиссии - 2950 рублей 00 копеек;

- просроченные проценты - 21384 рублей 75 копеек;

- просроченная ссудная задолженность - 230420 рублей 06 копеек;

- просроченные проценты на просроченную ссуду - 779 рублей 44 копеек;

- неустойка на просроченную ссуду - 703 рублей 58 копеек;

- неустойка на просроченные проценты - 7647 рублей 04 копеек.

Согласно п. 10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., п. 5.4 заявления – оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передал в залог банку транспортное средство LADA Granta Черный, 2013г.в., №.

Ссылаясь на статьи 432, 435, 438, ст. 819 ГК РФ, ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве», п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования, просит суд:

Взыскать с Ц.А.Б. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 257004 руб. 87 коп.

Взыскать с Ц.А.Б. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 11770 руб. 05 коп.

Обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство LADA Granta, черный, 2013г.в., №, установив начальную продажную цену в размере 106358 руб. 44 коп., способ реализации с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» и ответчик Ц.А.Б. в зал судебного заседания не явились, хотя надлежащим образом были извещены о дне и месте судебного заседания.

От представителя истца ПАО «Совкомбанк» поступило заявление о рассмотрении гражданского дела в их отсутствие, в связи невозможностью выезда на судебное заседание. Исковые требования поддерживают в полном объеме и просят суд их удовлетворить.

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО «Совкомбанк».

Судебная повестка ответчику была направлена по адресу, указанному в исковом заявлении и возвращена почтовым отделением с отметкой «не проживает».

В соответствии со ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу, при отсутствии такого сообщения, судебная повестка посылаются по последнему известному суду месту жительства и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает и не находится.

Суд считает ответчика Ц.А.Б. надлежащим образом извещенным о дне, месте и времени судебного заседания.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Представитель истца не возражает против рассмотрения данного дела в порядке заочного производства и вынесении заочного решения по делу.

Суд рассматривает дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему:

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ, полное наименование банка- ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Ц.А.Б. (Заемщиком), был заключен кредит №, во исполнение которого Кредитор предоставил Заемщику «Потребительский кредит» в сумме 282165 рублей 91 копеек, под 21.9 % годовых на срок 60 месяцев, под залог транспортного средства транспортное средство LADA Granta, черный, 2013г.в., №.

По условиям договор считается заключенным между Ц.А.Б. и Кредитором в дату совершения Кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения им и Кредитором своих обязательств по Договору.

Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях Договора. Условиями кредитного договора Заемщику установлен график погашения кредита ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

По условиям кредитного договора предусмотрено право Кредитора потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора в случае неисполнение или ненадлежащее исполнения, в том числе однократного, Заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Согласно статье 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу пункта 1 статьи 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Ответчик Ц.А.Б. при подписании индивидуальных условий потребительского кредита подтвердил, что при заключении кредитного договора был ознакомлен и согласен с информацией о полной стоимости кредита, общими условиями, графиком платежей по кредиту и получил по одному экземпляру общих условий и графика платежей.

Договор займа по общему правилу является реальным, то есть считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Те же правила действуют и в отношении договора потребительского займа. В п. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите (займе) установлено, что договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Денежные средства были перечислены на банковский счет заемщика в полном объеме.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов. В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, кроме случаев предусмотренных законом.

На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В данной норме закона не содержится указания на то, что заемщик может быть освобожден от возврата ссуды в определенных случаях, в частности, ввиду его неплатежеспособности. Не содержит таких условий и вышеуказанный кредитный договор.

Согласно расчета задолженности заемщика Ц.А.Б. по кредитному договору представленного истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 257004 руб. 87 коп., из них: просроченная задолженность - 257004 руб. 87 коп.; иные комиссии - 2950 руб. 00 коп.; просроченные проценты - 21384 руб. 75 коп.; просроченная ссудная задолженность - 230420 руб. 06 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду - 779 руб. 44 коп.; неустойка на просроченную ссуду - 703 руб. 58 коп.; неустойка на просроченные проценты - 7647 руб. 04 коп.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных на злоупотребление правом свободного определения размера неустойки, т.е. по существу на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (статья 14 Международного пакта о гражданских и политических правах). Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд обязан принять во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая, в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга, на который исчислена неустойка, длительность неисполнения обязательства, имущественное положение должника. Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела. Вместе с тем, исходя из суммы долга и длительности периода нарушения обязательства, принимая во внимание, с учетом конкретного размера суммы долга по состоянию на день подачи искового заявления и необходимости соблюдения баланса прав и интересов сторон спорного правоотношения, суд не находит оснований для снижения размера подлежащей взысканию неустойки за просрочку исполнения обязательств по потребительскому кредиту.

В пункте 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ №7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ). Лица, не исполняющие надлежащим образом свои обязательства по договорам, не могут быть поставлены в более благоприятное имущественное положение по сравнению с тем, кто надлежащим образом исполнил свои обязательства. Требование взыскания неустойки в рассчитанном размере способно обеспечить восстановление прав ПАО «Совкомбанк», нарушенных допущенным ответчиком неисполнением своих обязанностей в полном объеме, но при этом не приводит к неосновательному обогащению истца, а лишь покрывает его убытки, вызванные неисполнением ответчиком своих обязательств. Суд также исходит из того, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами.

На основании изложенного и с учетом собранных по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, проверив расчет суммы задолженности, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения Ц.А.Б. возложенных на него обязанностей нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, суд признает их существенными и достаточными для взыскания суммы задолженности по кредитному договору и являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В качестве обеспечения своевременного и полного выполнения обязательств по договору займа ответчик Ц.А.Б. передал банку в залог транспортное средство марки LADA Granta, черный, 2013г.в., №. В соответствии с частью 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Согласно части 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. В соответствии с частью 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Учитывая, что залог на транспортное средство зарегистрирован в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору и исключающих обращение взыскания на предмет залога, в материалах дела не содержится, ответчик допускал нарушение платежей, требования истца подлежат удовлетворению в указанной части. Согласно части 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации. Суд считает необходимым разъяснить Ц.А.Б. положения пункта 4 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому должник вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, когда действия, подлежащие оплате, осуществлялись по инициативе суда и соответствующие расходы возмещаются за счет средств федерального бюджета (ч. 2 ст. 96 ГПК).

Оплата истцом государственной пошлины на сумму 11770 руб. 05 коп. подтверждается копией платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ.

С ответчика Ц.А.Б. подлежит взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк», удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Ц.А.Б. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 257 004 руб. 87 коп.

Взыскать с Ц.А.Б. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 117 70 руб. 05 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки LADA Granta, цвет черный, 2013г.в., №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 106358 рублей 44 копеек

Настоящее решение может быть пересмотрено по заявлению ответчика об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении данного заявления.

Решение принято судом в окончательной форме 23 сентября 2022 года

Судья: О.В. Замиенова.