РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 декабря 2022 года Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего Пелипенко А.А.,

при секретаре Пятиненко С.А.,

помощник судьи Борисова Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело № 2-2385/2022 по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «СК «Ренессанс жизнь» о взыскании денежных средств, неустойки, штрафа,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью «СК «Ренессанс жизнь» (далее – ООО «СК «Ренессанс жизнь») о взыскании денежных средств в размере 382 844 рубля 04 копейки, из которых: 108 478 рублей 42 копейки – основной долг, установленный решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 11.05.2022 № У-22-43795/5010-004, 54 239 рублей 21 копейка – штраф, установленный п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 «О защите прав потребителей», 219 126 рублей 41 копейка – неустойка, установленная п. 1 ст. 23 Закона РФ от 07.02.1992 «О защите прав потребителей» за период с 30.03.2022 по 17.10.2022, взыскании начиная с 18.10.2022неустойки в размере 1% от суммы долга, предусмотренной п. 1 ст. 23 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ «О защите прав потребителей», начисляемой на сумму оставшейся задолженности по основному долгу и по день фактической уплаты суммы основного долга.

В обоснование указано, что ФИО1 обратилась в финансово-кредитную организацию за получением кредитного продукта. Согласно индивидуальным условиям кредитного договора, предусматривалось страхование жизни и здоровья заемщика. По факту предложения, поступившего от сотрудника банка, выполнявшего функцию страхового агента, между истцом и ответчиком были заключены договор страхования № и №, размер страховой премий по которым составил 132 480 рублей и 41 400 рублей соответственно. ФИО1 оплатила ООО «СК «Ренессанс жизнь» страховую премию в полном объеме. В связи с досрочным погашением кредита, договоры страхования были расторгнуты. Ответчиком добровольно была возвращена истцу сумма в размере 33 922 рубля по договору страхования №. Однако от добровольного исполнения своего обязательства по договору страхования № ответчик отказался. Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2 от 11.05.2022 № У-22-43795/5010-004, требование ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании части страховой премии при досрочном отказе от договора страхования были удовлетворены частично. С ответчика в пользу истца была взыскана часть страховой премии по договору № в размере 108 478 рублей 42 копейки. Не согласившись с решением финансового уполномоченного, 16.06.2022 ответчик обратился в Томский районный суд Томской области с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг. Решением по делу № 2-1487/2022 вынесенному 29.07.2022 Томским районным судом Томской области заявление ответчика оставлено без удовлетворения. Решение вступило в законную силу, однако ответчик уклоняется от добровольного исполнения своих обязательств перед истцом, причитающаяся к возврату сумма в размере 108 478 рублей 42 копейки ответчиком не выплачена.

Истец ФИО1, представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс жизнь», надлежащим образом уведомленные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

Представителем истца ФИО3 представлено заявление, в котором указано на обоснованность заявления требований о взыскании неустойки в период действия моратория, а также содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ч. 1 ст. 24 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» исполнение финансовой организацией вступившего в силу решения финансового уполномоченного признается надлежащим исполнением финансовой организацией обязанностей по соответствующему договору с потребителем финансовых услуг об оказании ему или в его пользу финансовой услуги.

Согласно ч. 2 ст. 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Материалами дела подтверждается, что 15.04.2021 между ФИО1 и ПАО «МТС-Банк» заключен кредитный договор № №. 15.04.2021 между ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор добросовестного страхования жизни и здоровья заемщиков кредита по «Программе № 4» № со сроком действия с 15.04.2021 по 15.04.2026. Договор страхования заключен в соответствии с Полисными условиями страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, утвержденными приказом от 05.04.2019 № 190405-04-ОД (далее - Полисные условия). Страховыми рисками в соответствии с условиями Договора страхования являются «Смерь Застрахованного по любой причине», «Инвалидность Застрахованного I- или II группы». В соответствии с условиями Договора страхования страховая сумма по Договору страхования установлена в размере 690000 рублей 00 копеек, страховая премия составила 132 480 рублей 00 копеек.

Кредитная задолженность ФИО1 погашена 31.01.2022.

ФИО1 обратилась в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением о расторжении Договора страхования в связи с досрочным погашением кредитной задолженности и возврате части страховой премии.

ООО «СК «Ренессанс Жизнь» письмом от 12.04.2022 уведомило Заявителя о расторжении Договора страхования и об отсутствии правовых оснований для возврата части страховой премии при досрочном расторжении договора страхования.

Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования У-22-43795/5010-004 от 11.05.2022 требование ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании части страховой премии при досрочном отказе от договора удовлетворено частично, с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 взыскана страховая премия в размере 108 478 рублей 42 копейки.

Решением Томского районного суда Томской области от 29.07.2022, вступившим в законную силу, заявление ООО «СК «Ренессанс Жизнь» об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования У-22-43795/5010-004 от 11.05.2022 оставлено без удовлетворения.

Обращаясь в суд, ФИО1 указано, что до настоящего времени денежные средства в размере 108 478 рублей 42 копеек ответчиком не возвращены, доказательств обратного стороной ответчика не представлено.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о возникновении у ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» обязанности вернуть истцу ФИО1 денежную сумму (страховую премию) в размере 108 478 рублей 42 копеек.

Разрешая требование о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

В соответствии со ст. 22 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» требования потребителя о соразмерном уменьшении покупной цены товара, возмещении расходов на исправление недостатков товара потребителем или третьим лицом, возврате уплаченной за товар денежной суммы, а также требование о возмещении убытков, причиненных потребителю вследствие продажи товара ненадлежащего качества либо предоставления ненадлежащей информации о товаре, подлежат удовлетворению продавцом (изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) в течение десяти дней со дня предъявления соответствующего требования.

За нарушение предусмотренных статьями 20, 21 и 22 настоящего Закона сроков, а также за невыполнение (задержку выполнения) требования потребителя о предоставлении ему на период ремонта (замены) аналогичного товара продавец (изготовитель, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер), допустивший такие нарушения, уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере одного процента цены товара (п.1 ст. 23 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей»).

В соответствии с п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве) для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Постановление вступило в силу 1 апреля 2022 года и действует в течение 6 месяцев.

Мораторий, введенный постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497, распространяется на всех юридических лиц и граждан, за исключением должников, являющихся застройщиками многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» в единый реестр проблемных объектов на дату вступления в силу настоящего постановления.

В силу подп. 2 п. 3 ст. 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона. В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Таким образом, исходя из приведенных норм материального права применение гражданско-правовых санкций в период действия моратория недопустимо.

Согласно абз. 3 п. 1 ст. 9.1 Закона о банкротстве любое лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить об отказе от применения в отношении его моратория, внеся сведения об этом в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. После опубликования заявления об отказе лица от применения в отношении его моратория действие моратория не распространяется на такое лицо, в отношении его самого и его кредиторов ограничения прав и обязанностей, предусмотренные пунктами 2 и 3 настоящей статьи, не применяются.

Учитывая, что таких сведений относительно ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не имеется, то действие моратория распространяется на ответчика в полном объеме.

Как следует из искового заявления 29.03.2022 в адрес ответчика направлена претензия, которая удовлетворена не была. Согласно представленному расчету, неустойка за период с 30.03.2022 по 17.10.2022 составляет 219 126 рублей 41 копейка.

С учетом десятидневного срока для удовлетворения требований потребителя, периода введения моратория, неустойка подлежит начислению с 02.10.2022 по 17.10.2022, что составляет 15 дней.

Таким образом, расчет подлежащей взысканию неустойки должен быть произведен следующим образом 108478,42 руб. х 15 дн. х 1% = 16 271 рубль 70 копеек.

В силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд наделен правом уменьшить неустойку, если установит, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Как указано в п.п. 69, 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 (ред. от 22.06.2021) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Учитывая, что уменьшение размера неустойки (пени) является правом, а не обязанностью суда, решение вопроса о явной несоразмерности неустойки (пени) последствиям нарушения обязательства производится на основании имеющихся в деле материалов и конкретных обстоятельств дела, суд не усматривает оснований для снижения неустойки, поскольку ответчиком доказательства наличия обстоятельств, свидетельствующих о явной несоразмерности неустойки (пени) последствиям нарушения обязательства не представлены.

Как указано в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей, при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 62 375 рублей 09 копеек ((108478,42 руб.+16271,76 руб.)/2).

В соответствии с ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Согласно ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, освобождаются истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей.

Учитывая изложенное, с ответчика в бюджет муниципального образования «Город Томск» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 942 рубля 51 копейка.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Томский районный суд Томской области,

решил:

исковое заявление ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «СК «Ренессанс жизнь» о взыскании денежных средств, неустойки, штрафа удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс жизнь» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт №) сумму основного долга согласно решению финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 11.05.2022 № № У-22-43795/5010-004 в размере 108 478 рублей 42 копейки, неустойку за период с 02.10.2022 по 17.10.2022 в размере 16 271 рубль 76 копеек, 62 375 рублей 09 копеек - штраф, установленный п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 «О защите прав потребителей», начиная с 18.10.2022 производить начисление неустойки в размере 1% от суммы задолженности по основному долгу и по день фактической уплаты суммы основного долга.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс жизнь» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в бюджет муниципального образования «Город Томск» государственную пошлину в размере 4 942 рубля 51 копейка.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий /подпись/ А.А. Пелипенко

Мотивированное решение составлено 26.12.2022

Копия верна

Подлинник подшит в гражданском деле № 2-2385/2022

Судья А.А. Пелипенко

Секретарь С.А. Пятиненко

УИД 70RS0005-01-2022-002936-42