Копия Дело № 2 – 329/2023

УИД 16RS0032-01-2023-000306-10

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

18 октября 2023 года с. Тюлячи, Республика Татарстан

Тюлячинский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Гимранова А.В.,

при секретаре Тимерхановой Э.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 273294 рублей 71 копейки под 29,3 % годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства «LADA 21121», темно-вишневый, 2007 года выпуска, №.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочное возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительность (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 203 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 181 день.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 118800,48 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность составляет 266568,01 рублей; комиссия - 3540 рублей; комиссия на смс-информирование - 745 рублей, просроченные проценты – 10215,92 рублей; просроченная ссудная задолженность – 249887,48 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду – 1077,66 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 727,90 рубль; неустойка на просроченные проценты – 374,06 рублей.

В обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передал в залог Банку транспортное средство «LADA 21121», темно-вишневый, 2007 года выпуска, №.

Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомление о залоге транспортного средства в Реестр уведомления о залоге движимого имущества.

В соответствии с пунктом 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 34,75%. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 163 131,45 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности, данное требование ответчик не выполнил.

Истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по Кредитному договору в размере 266568,02 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 11865,68 рублей. Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство «LADA 21121», темно-вишневый, 2007 года выпуска, №, установив начальную продажную цену в размере 163131,45 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представлено ходатайство о рассмотрении иска в отсутствие представителя, указано, что просят удовлетворить полностью заявленные требования.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск полностью признала.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с частью 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В силу части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 были заключены индивидуальные условия Договора потребительского кредита (л.д. 25-26). Данный договор заключен на основании заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита № (л.д. 33 на обороте -34).

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику ФИО1 кредит в сумме 273294,71 рублей под 29,30 % годовых, сроком на 60 месяцев, срок возврата ДД.ММ.ГГГГ, под залог транспортного средства «LADA 21121», темно-вишневый, 2007 года выпуска, №.

Погашение кредита предусмотрено путем внесения ежемесячных платежей, количество платежей – 60, размер платежа 8762,26 рубля, последний платеж 8762,12 рубля.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету на имя ответчика (л.д. 30).

Согласно Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, ФИО1 ознакомлена с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в её реестр, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласилась с ними (л.д. 32).

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно пункту 3 вышеуказанной статьи Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 4.1.1 Условий кредитования физических лиц на потребительские цели, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором о потребительском кредитовании.

В силу пункта 5.2. Условий, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм (основного долга) или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

Согласно пункту 6.1 Условий, кредитования физических лиц на потребительские цели, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита неустойка определена в размере 20% годовых.

В нарушения условий договора ответчик не исполняла установленные кредитным договором обязательства, возникла задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ истец ПАО «Совкомбанк» направил в адрес ФИО1 досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которая ответчиком не исполнена (л.д. 54-56).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 266568,01 рублей; комиссия - 3540 рублей; комиссия на смс-информирование - 745 рублей, просроченные проценты – 10215,92 рублей; просроченная ссудная задолженность – 249 887,48 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду – 1077,66 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 727,90 рубль, неустойка на просроченные проценты – 374,06 рублей.

Не доверять расчету, предоставленному истцом, у суда оснований не имеется, поскольку начисленные суммы задолженности подтверждаются материалами дела. Ответчик не представила суду доказательства уплаты истцу полной задолженности по кредитному договору. В судебном заседании она полностью признала исковые требования, указав, что у неё возникли трудности и она не смогла платить по кредиту.

В силу части 3 статьи 173 Гражданского кодекса Российской Федерации, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик уклоняется от исполнения своих обязательств по кредитному договору, доказательств оплаты суммы задолженности ответчиком не представлено, учитывая признание иска ответчиком, суд считает, что требование о взыскании задолженности по кредитному договору является обоснованным и подлежит удовлетворению в полном объеме.

В силу части 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Из уведомления о возникновении залога движимого имущества следует, что на автомобиль «LADA 21121», 2007 года выпуска, № зарегистрирован залог № от ДД.ММ.ГГГГ, залогодателем указана ФИО1, залогодержателем - ПАО «Совкомбанк» (л.д. 18-19). Из карточки учета транспортного средства следует, что автомобиль «LADA 21121», 2007 года выпуска, № зарегистрирован на имя ФИО1 (л.д. 76).

Учитывая, что транспортное средство «LADA 21121», 2007 года выпуска, № находится в залоге у истца ПАО «Совкомбанк», договор залога был заключен ответчиком добровольно в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которые в настоящий момент не исполняются, суд приходит к выводу, что имеются законные основания для удовлетворения требований ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль «LADA 21121», 2007 года выпуска, №, принадлежащий ФИО1 путем продажи с публичных торгов.

В силу пункта 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Пунктом 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрено, что если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости чем та, которая указана в Договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: - за первый месяц - на 7 (семь) %; - за второй месяц - на 5 (пять) %; - за каждый последующий месяц - на 2 (два) %.

Если с момента заключения Договора потребительского кредита и до момента реализации предмета залога его состояние ухудшится (предмет залога будет поврежден или испорчен), то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки. Такой акт составляется профессиональным оценщиком, определенным Залогодержателем. Все расходы по проведению оценки поврежденного предмета залога несет Залогодатель. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда учетом условий, установленных настоящим пунктом (л.д. 16 на обороте).

Согласно заявлению ФИО1 о предоставлении кредита, залоговая стоимость транспортного средства составляет 250000 рублей (л.д. 36).

При указанных обстоятельствах, с учетом условий заключенного договора потребительского кредита и условий договора залога, суд считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного транспортного средства в размере 163131 рубль 45 копеек.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 11865 рублей 68 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № в размере 266568 рублей 02 копейки.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) расходы по уплате государственной пошлины в размере 11865 рублей 68 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога, автомобиль «Лада 21121» темно-вишневый, 2007 года выпуска, №, установив его начальную продажную цену в размере 163131 рубль 45 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, через Тюлячинский районный суд Республики Татарстан.

Судья: подпись.

Копия верна. Судья: А.В. Гимранов