Гражданское дело № 2-161/2025
УИД: 66RS0032-01-2024-001763-31
В окончательном виде решение изготовлено 19 ноября 2025 года
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Кировград 06 ноября 2025 года
Кировградский городской суд Свердловской области в составе:
председательствующего судьи Альшевской Е.В.,
при секретаре судебного заседания Джермакьян И.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, страховому акционерному обществу «ВСК» о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в Кировградский городской суд Свердловской области с иском к наследственному имуществу ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору № *** от 12 декабря 2023 года в размере 2362 745 рублей 62 копейки, обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль ***, 2023 года выпуска, VIN ***, указав в обоснование иска следующее: 12 декабря 2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО был заключен кредитный договор № ***. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО кредит на сумму 2195242 рубля 36 копеек под 19,2% годовых, сроком на 72 месяца. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств, вытекающих из вышеуказанного кредитного договора, заемщиком было передано в залог банка транспортное средство ***, 2023 года выпуска, VIN ***. О данном факте имеется уведомление о возникновении залога движимого имущества. Банку стало известно, что 12 апреля 2024 года ФИО умер. По кредитному договору имеется просроченная задолженность, чем и вызвано обращение с иском в суд.
В дальнейшем истец в соответствии с положениями статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заявленные требования уточнил, окончательно сформулировав их следующим образом: просит взыскать с наследников ФИО задолженность по кредитному договору по состоянию на 06 ноября 2025 года в размере 604018 рублей 74 копейки и понесенные расходы по уплате государственной пошлины.
Определением суда от 14 февраля 2025 года к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1 (том 3 л.д. 52).
Определением суда от 16 апреля 2025 года к участию в деле в качестве ответчика привлечено страховое акционерное общество «ВСК» (далее САО «ВСК») (том 3 л.д. 155).
В судебное заседание истец представителя не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
Ответчик САО «ВСК», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило, представило письменные возражения и дополнения к ним, в которых просило в удовлетворении заявленных требований к САО «ВСК» отказать в полном объеме. В возражениях ответчиком указано следующее: 12 декабря 2023 года между ФИО и САО «ВСК» был заключен договор страхования № *** автомобиля ***, VIN ***, на условиях Правил № 171.5 от 31 марта 2023 года. 12 апреля 2024 года произошло ДТП с участием застрахованного автомобиля. 17 февраля 2025 года ФИО1 обратилась к САО «ВСК» с заявлением о страховом возмещении по факту события от 12 апреля 2024 года. Согласно п. 8.1.18. Правил страхования, Страхователь/Выгодоприобретатель/Потерпевший, заявившие Страховщику о выплате страхового возмещения, обязаны предъявить эксперту Страховщика или уполномоченному представителю Страховщика в срок и по адресу, указанному Страховщиком (представителем Страховщика), для осмотра: поврежденное застрахованное имущество - до начала его восстановления; либо остатки уничтоженного застрахованного имущества - до их продажи или утилизации. Согласно п. 10.1. Правил страхования, срок для принятия решения о признании события страховым случаем и выплате страхового возмещения начинает течь только после исполнения лицом, обратившимся к Страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения, обязанностей по подаче заявления о выплате с комплектом документов по составу и форме, соответствующих наступившему событию, а для рисков, связанных с выплатой страхового возмещения за повреждение, Полную гибель ТС, иного имущества - после предъявления Страховщику ТС для осмотра. 04 июня 2025 года поврежденное транспортное средство было осмотрено представителем страховщика, подготовлен расчет стоимости восстановительного ремонта. В ходе рассмотрения настоящего дела, судом назначена судебная экспертиза с целью установления стоимости восстановительного ремонта автомобиля. Как следует из выводов проведенной судебной экспертизы, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства составляет 1 431 600 рублей, что составляет 81,53 % от страховой суммы (1 758900 рублей), следовательно, наступила полная гибель автомобиля. Поскольку в судебном заседании ФИО1 подтвердила, что на годные остатки она не претендует и от них отказывается, САО «ВСК» было принято решение об осуществлении страховой выплаты в размере 1758900 рублей, что подтверждается платежным поручением № 35187 от 05 ноября 2025 года. Таким образом, САО «ВСК» исполнило свои обязательства по договору в полном объеме. В виду полной страховой выплаты, к САО «ВСК» перешло право собственности на автомобиль ***, VIN: ***, г/н ***. Просит обязать передать САО «ВСК» указанное транспортное средство, свидетельство о регистрации транспортного средства и паспорт транспортного средства или документ, его заменяющий, а в случае электронного паспорта транспортного средства (ЭПТС) - выписку из ЭПТС, а так же все комплекты: оригинальных ключей транспортного средства; брелоков управления электронной противоугонной сигнализацией, установленной на транспортном средстве, если такие имеются.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, направила своих представителей.
Представитель ответчика ФИО1- ФИО2, действующая на основании доверенности от 18 сентября 2024 года, в судебном заседании указала, что уточненные заявленные истцом требования ответчик ФИО1 признает в полном объеме. Суду пояснила следующее: наследство после смерти ФИО приняла ФИО1 (мать наследодателя). Ответчик подтверждает факт заключения ФИО рассматриваемого кредитного договора. Кредит был взят на приобретение автомобиля - ***, 2023 года выпуска, цвет белый? VIN ***, который находится в залоге у Банка. 12 апреля 2024 года ФИО, управляя указанным автомобилем, погиб в результате ДТП. После ДТП автомобиль (предмет залога) был эвакуирован на специализированную стоянку по адресу: <...>, где и находится по настоящее время. После смерти ФИО выяснилось, что 12 декабря 2023 года им был заключен с САО «ВСК» договор страхования автомобиля. ФИО1 обратилась в САО «ВСК» по вопросу страхового возмещения. Страховая компания требовала предоставить автомобиль для проведения осмотра, что ФИО1 не могла исполнить, поскольку на стоянку никого не пускали. 04 июня 2025 года представитель страховой компании произвел осмотр автомобиля. Осмотр производился на вышеуказанной стоянке с участием представителя Банка. После ДТП автомобиль не подлежит восстановлению. По условиям договора страхования выгодоприобретателем является Банк. Свидетельство о праве на наследство на автомобиль ФИО1 не получила, поскольку наступила полная гибель автомобиля. От годных остатков автомобиля ФИО1 отказывается. В связи с тем, что САО «ВСК» 05 ноября 2025 года произвело страховую выплату в полном объеме, согласна на передачу годных остатков САО «ВСК». Также согласна передать САО «ВСК» свидетельство о регистрации транспортного средства, выписку их электронного паспорта транспортного средства, ключ транспортного средства (в наличии только один ключ, сам автомобиль находится на стоянке в открытом виде), брелок управления противоугонной сигнализации, установленной на автомобиле. Ответчик ФИО1 подтверждает, что стоимость наследственного имущества превышает задолженность по кредитному договору от 12 декабря 2023 года.
Представитель ответчика ФИО3 в судебном заседании поддержал доводы ФИО2
Суд, с учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая, надлежащее извещение лиц, участвующих в деле, принимая во внимание, что участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, определил рассмотреть дело при данной явке.
Исследовав и оценив представленные по делу доказательства в совокупности, суд полагает, что заявленные истцом уточненные требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. На основании ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст.810 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заемщик за нарушение сроков возврата кредита несет ответственность по правилам ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не установлено кредитным договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
На основании ст.811 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.809 настоящего кодекса.
В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии со ст.1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях установленных Гражданским кодексом Российской Федерации. В силу ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.
Согласно ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. На основании ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства заявления нотариусу. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение наследственным имуществом или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя (пункт 2 ст. 1153 ГК РФ).
В силу ст.1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. По буквальному смыслу приведенной нормы, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (пункт 60 постановления).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61 постановления).
Судом установлено и подтверждается материалами дела следующее: 12 декабря 2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО был заключен кредитный договор № ***, по условиям которого банк предоставил ФИО кредит на сумму 2195242 рубля 36 копеек под 19,2% годовых, сроком на 72 месяца. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету и никем не оспаривается. В обеспечение и надлежащего исполнения обязательств, вытекающих из вышеуказанного кредитного договора, заемщиком было передано в залог банка транспортное средство - ***, 2023 года выпуска, цвет белый, VIN ***. В соответствии с п.6 Индивидуальных условий кредитного договора, возврат кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно в соответствии с графиком платежей (всего 72 платежа), платежная дата до 12 числа каждого месяца. 12 декабря 2023 года между ФИО и САО «ВСК» был заключен договор страхования № *** автомобиля ***, VIN ***, на условиях Правил № 171.5 от 31 марта 2023 года. Период страхования с 12 декабря 2023 года по 11 декабря 2024 года. Страховая сумма составляет 1758900 рублей.
12 апреля 2024 года заемщик ФИО умер. Как следует из постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от 09 июня 2024 года, 12 апреля 2024 года в 19:00 ФИО, управляя вышеуказанным автомобилем, допустил наезд на препятствие, в результате чего скончался на месте происшествия ( том 3 л.д. 64-65). В результате данного ДТП транспортное средство ФИО (предмет залога) получило механические повреждения.
После смерти ФИО обязательства по кредитному договору не исполнялись, чем и вызвано обращение истца с настоящим иском в суд.
Из материалов наследственного дела № *** следует, что наследство после смерти ФИО по закону приняла мать наследодателя ФИО1 Решением Кировградского городского суда Свердловской области от 23 декабря 2024 года, вступившим в законную силу 24 января 2025 года, несовершеннолетняя дочь наследодателя ФИО признана отказавшейся от наследства, открывшегося после смерти ФИО
Из материалов дела и материалов наследственного дела следует, что после смерти ФИО осталось следующее наследство: квартира, расположенная по адресу: Свердловская область, ***, кв.**; 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: Свердловская область, ***; автомобиль ***, белого цвета, 2023 года выпуска, VIN ***. Свидетельство о праве на наследство (на вышеуказанное недвижимое имущество) выдано ФИО1 17 февраля 2025 года. Свидетельство на автомобиль не выдано по настоящее время по инициативе наследника в связи с тем, что в результате ДТП 12 апреля 2024 года автомобиль получил существенные механические повреждения. Вместе с тем, в соответствии со ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
По условиям заключенного наследодателем с САО «ВСК» договора страхования № *** от 12 декабря 2023 года, при наступлении полной гибели транспортного средства выплата страхового возмещения осуществляется в денежной форме (п. 9.7 Правил). При рассмотрении настоящего дела сторона ответчика ФИО1 настаивала на том, что в результате ДТП 12 апреля 2024 года наступила полная гибель транспортного средства. Определением суда от 28 июля 2025 года по делу назначена судебная автотехническая экспертиза, проведение которой было поручено ИП ФИО4 Согласно заключению эксперта № ** от 10 октября 2025 года, стоимость восстановительного ремонта автомобиля ***, 2023 года выпуска, цвет белый? VIN ***, от повреждений, полученных в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 12 апреля 2024 года, составляет на дату страхового случая 12 апреля 2024 года - 1431600 рублей. В результате указанного дорожно-транспортного происшествия наступила полная гибель автомобиля, поскольку стоимость восстановительного ремонта превышает 75% от страховой суммы. Заключение эксперта сторонами не оспаривается. 05 ноября 2025 года САО «ВСК» произвело в пользу истца страховое возмещение в полном объеме в размере 1758900 рублей.
С учетом того, что САО «ВСК» произвело страховое возмещение в полном объеме, правовые основания для удовлетворения заявленных требований к данному ответчику отсутствуют.
С учетом полученного страхового возмещения, задолженность по кредитному договору по состоянию на 06 ноября 2025 года составляет 604018 рублей 74 копейки, в том числе: 595585 рублей 59 копеек - просроченная ссудная задолженность; 173 рубля 12 копеек - просроченные проценты; 590 рублей- комиссия за ведение счета; 4743 рубля 14 копеек- неустойка на просроченные проценты по ссудному договору; 2800 рублей 79 копеек - неустойка на просроченную ссуду; 126 рублей 10 копеек- неустойка на просроченные проценты по просроченной ссуде. Представленный истцом расчет задолженности ответчиком ФИО1 не оспаривается.
Судом установлен факт заключения ФИО кредитного договора, факт наличия задолженности по кредитному договору. Размер задолженности (604018 рублей 74 копейки) ответчиком ФИО1 подтверждается. Стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по рассматриваемому кредитному договору, что также в судебном заседании подтвердила сторона ответчика.
При установленных обстоятельствах, надлежит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность наследодателя ФИО по кредитному договору № *** от 12 декабря 2023 года в размере 604018 рублей 74 копейки, что признается и самим ответчиком.
Как уже ранее было указано, САО «ВСК» произвело страховое возмещение в полном объеме. При определении размера страхового возмещения из страховой суммы (1758900 рублей) не вычиталась стоимость годных остатков транспортного средства с учетом того, что наследник ФИО1 при рассмотрении дела заявила об отказе от годных остатков поврежденного в результате ДТП застрахованного транспортного средства в пользу САО «ВСК». Регистрация транспортного средства прекращена 03 июля 2024 года (том 1 л.д. 60). С учетом указанных обстоятельств, на ответчика ФИО1 надлежит возложить обязанность по передаче САО «ВСК» годных остатков транспортного средства, ключа транспортного средства, брелка управления противоугонной сигнализацией, свидетельства о регистрации транспортного средства и выписки из электронного паспорта транспортного средства, против чего в судебном заседании не возражала и сама сторона ответчика ФИО1
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца с ответчика ФИО1 также надлежит взыскать понесенные расходы по уплате госпошлины в размере 17080 рублей 37 копеек.
Кроме того, истцу подлежит возврату излишне уплаченная государственная пошлина в размере 41547 рублей 09 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ИНН (**), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность наследодателя ФИО по кредитному договору № *** от 12 декабря 2023 года в размере 604018 рублей 74 и расходы по уплате государственной пошлины в размере 17080 рублей 37 копеек.
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к страховому акционерному обществу «ВСК» о взыскании задолженности по кредитному договору - оставить без удовлетворения.
Возвратить публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (ИНН <***>) излишне уплаченную государственную пошлину в сумме 41547 рублей 09 копеек (платежное поручение № 20 от 24 декабря 2024 года).
Возложить на ФИО1 (ИНН **) обязанность передать страховому акционерному обществу «ВСК» (ИНН <***>):годные остатки транспортного средства ***, 2023 года выпуска, цвет белый? VIN ***; свидетельство на указанное транспортное средство, выданное на имя ФИО; выписку из электронного паспорта транспортного средства (***, 2023 года выпуска, цвет белый? VIN ***); ключ указанного транспортного средства и брелок управления противоугонной сигнализацией.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей жалобы через Кировградский городской суд Свердловской области.
Судья: Е.В. Альшевская