РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 апреля 2023 год пгт. ФИО4

Безенчукский районный суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи Бурдиной Д.Ю.,

при помощнике судьи ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между ответчиком и ПАО «ТРАСТ» в сумме № руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере № руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ. ПАО «ТРАСТ» и ФИО2 заключили кредитный договор № в офертно-акцептной форме с лимитом разрешенного овердрафта. Ответчик принял на себя обязательства оплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в сумме № руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ по договору ООО «Феникс» на основании уступки прав требования №-УПТ. Требование о полном погашении задолженности по кредиту было направлено ответчику. Однако, ответчик требование, содержащееся в заключительном требовании, не исполнил, задолженность не погасил.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору в размере № руб., в том числе № руб. – основной долг, № руб. – проценты на непросроченный основной долг, 0 руб. – комиссии, 0 руб.- штрафы. Кроме того, взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере № руб.

Истец в судебное заседание не явился, в иске ходатайствовала о рассмотрении дела без участия его представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, до начала судебного заседания обратился в суд с заявлением о рассмотрении дела без её участия, просил в удовлетворении исковых требований отказать, в связи с пропуском срока исковой давности.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно пунктам 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В силу пункта 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав.

Статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусматривает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4).

Статьей 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пунктам 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Из положений статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренных договором.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ТРАСТ» и ФИО2 был заключен кредитный договор № путем подписания ФИО2 заявления на получение кредита.

Договор был заключен в простой письменной форме путем акцепта банком оферты.

Составными частями кредитного договора являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских ФИО1 физическим лицам ООО «ТРАСТ», Тарифы ООО «ТРАСТ» по кредитам физических лиц, Тарифы комиссионного вознаграждения ООО «ТРАСТ» по операциям с физическими лицами, анкета ФИО1 и иные документы, предусмотренные договором.

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные Банком комиссии, согласился в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку.

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ Условий банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в т.ч. некредитной и небанковской организации без согласия ФИО1 или его уведомления. При этом банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о ФИО1, о кредите, задолженности ФИО1, операциях и счетах ФИО1, иную информацию по договору, а так же передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НБ «ТРАСТ» и ООО "Феникс" заключен договор №-УПТ уступки прав (требований), в соответствии с которым ПАО НБ «ТРАСТ» уступил ООО "Феникс" право требования по договору №, заключенному с ответчиком ФИО2

Согласно частям 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Истцом в материалы дела представлено уведомление об уступке права требования, согласно которому ООО «Феникс» уведомило ФИО2 о том, что права по кредитному договору № на основании указанного выше договора уступки прав (требований) перешли к ООО «Феникс», а также указало реквизиты для погашения задолженности по указанному кредитному договору.

Согласно п. 2.1. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских ФИО1 физическим лицам ПАО НБ «ТРАСТ» Кредитный договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета.

Согласно п. 2.1 Банк заключает с ФИО1 Договор путем акцепта оферты ФИО1, содержащейся в Заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту ФИО1 о предоставлении ФИО1 путем выпуска ФИО1. Банк делает оферту ФИО1 об установлении Лимита разрешенного овердрафта по ФИО1, выпущенной на имя ФИО1, путем уведомления ФИО1 о максимальной сумме Лимита разрешенного овердрафта содержащейся в Заявлении, которую Банк готов предложить ФИО1, Датой заключения Договора, является дата ФИО1, ФИО1 передается ФИО1 неактивированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению ФИО1 непосредственно при её выдаче. Для проведения Операций по ФИО1 должен поставить подпись на обратной стороне ФИО1 и активировать ее (в случае, если ФИО1 не была активирована автоматически её выдаче.

Согласно Тарифному плану ТП-02 минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж составляет 6% от задолженности, граница минимального платежа 500 руб., штраф за нарушение сроков платежей, в том числе в погашение задолженности по договору в первый раз 390 руб., во второй раз подряд 690 руб., в третий раз подряд 890 руб.

Соответственно, договором предусмотрена периодичность платежей, а также право ответчика погашать задолженность по договору в любом размере, но при этом установлен минимальный платеж для оплаты, согласно тарифам и индивидуальным условиям к договору.

Согласно Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских ФИО1 физическим лицам ПАО «ТРАСТ» в случае пропуска ФИО1 очередного ежемесячного платежа, невыполнение ФИО1 обязанностей, предусмотренных Кредитным договором, Банк вправе потребовать от ФИО1 полного досрочного возврата Кредита и полного погашения Задолженности по Кредитному договору. Соответствующее требование направляется ФИО1 по почте, вручается лично ФИО1 при его обращении в Банк, передается иным образом по усмотрению Банка. Неполучение ФИО1 требования по почте либо отказ от его получения не освобождает ФИО1 от обязанности погасить Задолженность.

Как следует из Общих условий Кредит предоставляется Банком ФИО1 на условиях «до востребования», срок полного погашения ФИО1 Задолженности по Договору о ФИО1 перед Банком определяется моментом востребования Банком такой Задолженности. В этом случае Банк направляет ФИО1 требование возврата Кредита и полного погашения Задолженности по Договору о ФИО1. Требование возврата может содержаться в Отчете или ином документе, направляемом Банком ФИО1. ФИО1 обязан вернуть Кредит и полностью погасить Задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании Банка, а если срок не указан, - в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня направления Банком данного требования.

Согласно представленному истцом расчету по кредитному договору, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность образовалась в размере № руб., в том числе № руб. – основной долг, № руб. – проценты на непросроченный основной долг, 0 руб. – комиссии, 0 руб.- штрафы.

Ответчик ФИО2, не согласившись с данным иском, представил в суд письменное заявление о применении по данному делу срока исковой давности и отказе истцу в иске полностью по этому основанию.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Как указано в ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Сроки исковой давности по суммам, которые были вынесены на просрочку, необходимо считать с учетом разъяснений данных в пунктах 24 и 25 постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", а именно: с конкретной даты выноса на просрочку, а также с учетом прерывания течения срока исковой давности с даты обращения за судебной защитой по дату отмены судебного приказа.

Истец обратился в Безенчукский районный суд <адрес> с рассматриваемым иском ДД.ММ.ГГГГ, что следует из штемпеля на конверте.

К мировому судье истец с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обратился 05.08.2020г..

Выданный мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен по заявлению должника ДД.ММ.ГГГГ.

Из расчета суммы задолженности следует, что банк в соответствии с указанным выше положением закона направил ФИО2 требование о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредиту, включающей в себя сумму основного долга и процентов. Банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом. При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов следует исчислять с момента неисполнения требования Банка о досрочном возврате всей суммы кредита в соответствии с нормами ст.810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и Общими условиями.

Согласно расчету, ПАО «ТРАСТ» сумма основного долга была сформирована на дату ДД.ММ.ГГГГ и составила 393092,05 руб.

О нарушении своего права банк узнал с момента прекращения начислений и фиксации суммы долга, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, соответственно срок исковой давности истекает с ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств, подтверждающих факт направления ФИО2 данного требования, и получения их адресатом истцом в материалы дела не представлено. Учитывая, что истец ООО «Феникс» является правопреемником ПАО «ТРАСТ», то действия банка являются обязательными для истца как нового кредитора и необходимость направления нового требования отсутствовала.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности на день подачи искового заявления также истек.

Заключение между ПАО «ТРАСТ» и ООО «Феникс», по истечении срока исковой давности по взысканию задолженности по кредитному договору №, договора №-УПТ уступки прав (требований), не влияет на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Каких-либо возражений на заявление ответчика о применении срока исковой давности, а также доказательств в их обоснование, в частности прерывания течения срока исковой давности совершением ответчиком действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ), истцом не представлено.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Пунктом 4 статьи 198 ГПК РФ установлено, что случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

При установленных судом обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований истца о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору следует отказать в полном объеме.

В связи с изложенным требование о взыскании расходов на оплату государственной пошлины также не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Безенчукский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Д.Ю.Бурдина