Дело №2-2719/2023
24RS0017-01-2023-001763-17
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации
6 июля 2023 года г. Красноярск
Железнодорожный районный суд г. Красноярска
в составе председательствующего судьи Терентьевой Л.В.,
при секретаре Ерыпаловой В.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 600 000 руб. под 18,9% годовых, сроком на 60 месяцев. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком кредитных обязательств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность по ссуде, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 54 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 54 дня. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика по кредитному договору составляет 699 981,38 руб., в том числе: комиссия за дистанционное обслуживание – 149 руб., иные комиссии – 16 261,60 руб., страховая премия – 32 303,05 руб., просроченные проценты – 58 753,84 руб., просроченная ссудная задолженность – 592 500 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 7,77 руб., неустойка на просроченную ссуду – 5,73 руб., неустойка на просроченные проценты – 0,39 руб. Направленное Банком уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору ответчиком оставлено без исполнения. На основании изложенного, ПАО «Совкомбанк» просило взыскать с ФИО1 задолженность по вышеприведенному кредитному договору в размере 699 981,38 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 199,81 руб.
В судебное заседание стороны, будучи своевременно и надлежащим образом извещенными о дне и месте рассмотрения дела, не явились.
Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, при подаче иска ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие истца, против вынесения заочного решения не возражала.
Ответчик ФИО1 об уважительных причинах неявки суд не известил, об отложении дела не просил, возражений относительно заявленных требований суду не представил. О времени и месте судебного заседания извещался посредством направления простой и заказной корреспонденции по адресу, указанному ответчиком в заявлении о предоставлении транша в качестве адреса фактического места жительства: <адрес>. Извещение адресатом получено не было и возвращено в суд. По сведениям Отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по <адрес>, ответчик зарегистрированным либо снятым с регистрационного учета по месту жительства (пребывания) на территории <адрес> не значится.
В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №25 от 23.06.2015 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 Гражданского кодекса РФ» по смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если лицо фактически не проживает (не находится) по указанным адресам. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено, или адресат не ознакомился с ним. Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Нормы ст. 165.1. Гражданского кодекса РФ подлежат применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
При таких обстоятельствах следует считать, что судебное извещение, направленное судом по адресу последнего известного суду места жительства ответчика, доставлены в установленном законом порядке, ответчик о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом.
В соответствии с положениями ч. 3 ст.17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению.
Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав.
Таким образом, полагая, что лица, участвующие в деле, не приняв мер к явке в судебное заседание, определили для себя порядок защиты своих процессуальных прав, суд, руководствуясь положениями ст. 167, 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела в их совокупности и взаимосвязи по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо обязано совершить в пользу другого лица определенные действия. Обязательства возникают из договора.
Согласно положениям ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении транша, в котором просил Банк перечислить транш в соответствии с договором потребительского кредита в размере 600 000 руб., сроком на 60 месяцев под 9,9 % годовых. Из указанного заявления также следует, что в случае акцепта договору потребительского кредита присваивается №. Процентная ставка действует, в случае, если заемщик использует 80% и более от суммы транша на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, в противном случае процентная ставка составляет 18,9% годовых, срок предоставления транша – 60 мес.
Банк акцептовал заявление ФИО1, на основании чего ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили договор потребительского кредита №, по условиям которого лимит кредитования составил 600 000 руб., срок расходования лимита кредитования – 25 календарных дней с установления лимита кредитования. Кредит предоставляется траншами. Срок лимита кредитования установлен в 60 месяцев (1826 дней) по ставке 9,9 % годовых, в случае, если заемщик не использовал 80% и более от лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, либо если указанное произошло с нарушениями, процентная ставка определена в размере 18,9% годовых (п. п. 1., 2., 4. Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Согласно п. 6. Индивидуальных условий договора, размер минимального обязательного платежа составил 14 909,01 руб., состав МОП определен Общими условиями, общее количество платежей - 60.
Заемщику надлежало исполнять обязательства по договору через кассу Банка, сервис Интернет-банк, другие кредитные организации, а также иными способами, указанными в ОУ (п. 8. Индивидуальных условий).
Ответственность заемщика за ненадлежащие исполнение условий договора предусмотрена в виде неустойки и составляет 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п. 12. Индивидуальных условий).
При обращении с заявлением о предоставлении транша ФИО1 одновременно просил Банк о включении его в Программу страхования в части дополнительного набора рисков, размер платы за программу составляет 1 950 руб. (0,33%) от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия программы.
Кроме того, заемщик просил Банк о подключении комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания, комиссия за оформление которых составила 149 руб. ежемесячно, а также услуги «Гарантия минимальной ставки 6,9%», комиссия за подключение которой составила 29 400 руб.
В соответствии с Памяткой участника акции «Все под 0!», при выполнении услуги «Гарантия минимальной ставки» при целевом использовании денежных средств (80% и более от лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты заключения договора), размер платежа определен в 14 909,01 руб. при ставке 9,9 % годовых, сумма уплаченных процентов составляла 184 001,22 руб. При нецелевом использовании денежных средств, платеж определен в размере 18 015,72 руб., при ставке 18,9% годовых сумма уплаченных процентов составила 370 403,89 руб.
Согласно п. 3.2. Общих условий Заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептованным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.
За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита (п. п. 3.4., 3.5. Общих условий).
Согласно п. 5.2. Общих условий, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
При подписании договора кредитования ФИО1 был согласен с действующими Общими условиями договора потребительского кредита, о чем свидетельствует подпись последнего в Индивидуальных условиях договора кредитования.
Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 просил Банк о подключении к банковскому счету «Пакет расчетно-гарантийных услуг Лайт», размер платы за который составил 1 999 руб.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору потребительского кредита, зачислив ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 600 000 руб. на депозитный счет ФИО1, из которых 149 руб. - перечислены на основании заявления заемщика в качестве комиссии за оформление Комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 320,05 руб. удержаны в качестве комиссии за пакет расчетно-гарантийных услуг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 11 239,52 руб. – в качестве платы за включение в программу страховой защиты заемщиков за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и 4 707,15 руб. удержаны в качестве комиссии за услугу «Гарантия минимальной ставки» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и стороной ответчика не оспариваются.
Вместе с тем, обязательства по внесению платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов ФИО1 надлежащим образом не исполнял, последний платеж по кредиту внесен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.
Как следует из расчета истца, просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просрочка составила 54 дня. В счет погашения кредита заемщиком внесено 4 платежа - в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
В связи с нарушением ФИО1 кредитных обязательств, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составил 699 981,38 руб., из которых: комиссия за дистанционное обслуживание – 149 руб., иные комиссии – 16 261,60 руб., страховая премия – 32 303,05 руб., просроченные проценты – 58 753,84 руб., просроченная ссудная задолженность – 592 500 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 7,77 руб., неустойка на просроченную ссуду – 5,73 руб., неустойка на просроченные проценты – 0,39 руб.
Расчет кредитной задолженности судом проверен, сомнений в своей достоверности не вызывает, поскольку выполнен истцом в строгом соответствии с условиями кредитного договора и требованиями действующего законодательства, а также с учетом всех внесенных ответчиком платежей в счет погашения образовавшейся задолженности.
Разрешая заявленные требования, оценив имеющиеся в деле доказательства, принимая во внимание, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора, возражений относительно заключения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ с ПАО «Совкомбанк» ФИО1 не представил, возложенные на него обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, с ДД.ММ.ГГГГ платежи не производил; суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 699 981,38 руб. законными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Разрешая вопрос о взыскании расходов по оплате государственной пошлины, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ при подаче искового заявления истец оплатил государственную пошлину в размере 10 199,81 руб., исходя из расчета, предусмотренного ст. 333.19 НК РФ, которая, с учетом положений ст. 98 ГПК РФ также подлежит взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк».
Руководствуясь положениями ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 699 981,38 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 199,81 руб., а всего 710 181,19 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Л.В. Терентьева
Мотивированное решение составлено 14 июля 2023 года.