Производство делу №2-81/2023

УИД 57RS0025-01-2023-000072-58

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 мая 2023 г. гор. Новосиль

Орловская обл.

Новосильский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Авдониной И.Н.,

при секретаре судебного заседания Бабкиной Е.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании, в зале суда, гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»» (далее по тексту - ООО «ХКФ Банк») через представителя обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованиями: 1) взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 620 630 руб. 79 коп., в том числе: сумма основного долга - 486 002 руб. 65 коп.; сумма процентов за пользование кредитом - 41 847 руб. 73 коп.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 91 988 руб. 41 коп.; сумма комиссии за направление извещений – 792 руб. 00 коп.; 2) взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 406 руб. 31 коп.

Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 611 454 руб. 62 коп. Процентная ставка по кредиту составила 18,50 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 611 454 руб. 62 коп. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», указанная сумма была выдана заемщику через кассу банка, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. По условиям договора ООО «ХКФ Банк» обязался предоставить денежные средства (кредит), а заемщик, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, а также оплатить дополнительные услуги, подключенные к договору. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей заемщик на момент окончания последнего дня процентного периода должен обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится в соответствии с графиком платежей, которым заемщик обязан руководствоваться. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 18 222 руб. 53 коп., с ДД.ММ.ГГГГ – 18582 руб. 32 коп., с ДД.ММ.ГГГГ – 18283 руб. 32 коп. Также заемщиком были подключены дополнительные услуги, стоимость которых оплачивается в составе ежемесячных платежей, а именно - направление смс извещений по кредиту стоимостью 99 руб. ООО «ХКФ Банк» исполнило принятые на себя обязательства, однако заемщик в нарушение условий кредитного договора допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту. ООО «ХКФ Банк» было выставлено требование о полном погашении задолженности, до настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, таким образом Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 91 988 руб. 41 коп., что является убытками Банка. В результате ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств у него образовалась задолженность в размере 620 630 руб. 79 коп., из которых 486 002 руб. 65 коп. – 91 988 руб. 41 коп. - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 792 руб. – сумма комиссии за направление извещений. В связи с тем, что до настоящего времени ответчик письменное требование истца о возврате суммы кредита не выполнил, не погасил образовавшуюся кредитную задолженность, истец инициировал обращение в суд (лд.д.4-8).

ООО «ХКФ Банк» о времени, дате и месте судебного разбирательства дела извещено надлежащим образом, представитель в судебное заседание не направлен, об уважительных причинах неявки которого до сведения суда не доведено. В исковом заявлении изложена просьба о рассмотрении иска в отсутствие представителя истца (л.д.7).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против заявленных требований не возражал. Указал, что причиной просрочек по кредиту явились обстоятельства госпитализации, длительного лечения, потери работы. При этом указал, что соответствующих документов у него не имеется, при оформлении кредита страховку не осуществлял.

Выслушав ответчика, проверив обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, доводы исковых требований, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.45 Конституции Российской Федерации каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом.

В силу ст.ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее также - ГПК РФ) каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п. 1, 4 ст.421 ГК РФ).

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ).

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждается имеющимися в деле доказательствами, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в адрес ООО «ХКФ Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита на сумму 611 454 руб. 62 коп., при этом выразил желание подключить SMS-пакет с оплатой в размере 99 руб. ежемесячно.

Заемщик подписал Индивидуальные условия потребительского кредита (договор №), тем самым адресовал банку оферту на заключение кредитного договора на общую сумму 611 454 руб. 62 коп. со сроком на 48 календарных месяцев под 18,5 % годовых.

Банк акцептировал указанную оферту, таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на условиях, указанных ответчиком в заявлении (л.д.10-13).

Денежные средства в сумме 611 454 руб. 62 коп. банк перечислил на счет клиента №, открытый в ООО «ХКФ Банк», ДД.ММ.ГГГГ указанная сумма была выдана заемщику, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 27-29).

Поскольку у заемщика возникли затруднения, связанные с исполнением принятых на себя обязательств, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 было заключено дополнительное соглашения об изменении даты ежемесячного платежа № по кредитному договору №.

Как следует из содержания дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, сумма кредита составляет 611 454 руб. 62 коп., кредит предоставлен под 18,5 % годовых сроком на 48 календарных месяца. Таким образом, стороны фактически согласовали новые условия кредита, подписав индивидуальные условия кредитования в виде дополнительного соглашения (л.д. 10).

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий кредит погашается ежемесячно в соответствии с графиком погашения по Кредиту. Размер следующего после заключения Дополнительного соглашения ежемесячного платежа – 18 582 руб. 32 коп., каждого последующего – 18 283 руб. 32 коп. Новая дата ежемесячного платежа 20 число месяца вне зависимости от длительности процентных периодов, указанной в общих условиях договора.

Как следует из согласованного сторонами графика, заемщик должен производить погашение кредита и выплату процентов начиная с ДД.ММ.ГГГГ, дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ

Не смотря на изменение графика, заемщик допускал просрочку исполнения обязательств, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у него образовалась задолженность в размере 620 630 руб. 79 коп., из которых 486 002 руб. 65 коп. - сумма основного долга, 41 847 руб. 73 коп. - проценты за пользование кредитом, 91 988 руб. 41 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты), 792 руб. 00 коп. – комиссия за предоставление извещений (л.д. 22-23).

Представленный истцом расчет составлен исходя из условий предоставления кредита.

В соответствии с п. 1.2. Раздела I, п. 1, п. 1.2. и п. 1.5. Раздела II, п. 1, п. 3 и п. 4 Раздела III Общих условий Договора банк обязуется предоставить Клиенту денежные средства (кредиты), а Клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами, а также предусмотренные договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита, в порядке и на условиях, установленных договором.

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком по стандартной, указанной в индивидуальных условиях по кредиту ставке (в процентах годовых).

Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемой в каждый процентный период.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

Обеспечением исполнения Клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями.

По договору потребительского кредита Банк имеет право на взыскание с Клиента сверх неустойки следующих сумм: убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении Клиентом его условий; расходов понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по кредиту.

Банк имеет право потребовать от Клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в случаях, предусмотренных законодательством РФ (л.д. 14-18).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» в адрес ФИО1 направлено требование о полном досрочном погашении долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, которое ответчиком оставлено без исполнения, задолженность по договору в настоящее время не погашена (л.д. 25-26).

Доказательств исполнения обязанности по погашению кредитной задолженности стороной ответчика не представлено, сведений об этом материалы дела не содержат.

Представленный истцом расчёт задолженности проверен судом, является подробным, математически исчисленным верно, соответствует Индивидуальным условиям, Общим условиям Договора, согласованным сторонами.

Право Банка потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты процентов за пользование кредитом, убытков банка, комиссии за предоставление извещений предусмотрено Общими условиями Договора.

По итогам тщательного анализа и оценки исследованных письменных доказательств, представленных истцом, по правилам ст.67 ГПК РФ на предмет их относимости, допустимости, достоверности, как в отдельности, так и в совокупности и взаимной связи, суд принимает их в качестве подтверждения установленных фактических обстоятельств дела и бесспорно подтверждающих факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, а их совокупность признаёт достаточной для разрешения возникших спорных правоотношений.

Ответчиком обстоятельства и факты добровольного заключения кредитного договора с истцом, ненадлежащего исполнения принятых на себя по условиям договора обязательств, размер образовавшейся задолженности, размер процентов и пени по расчёту истца, не оспорены. Сведений об этом материалы дела не содержат.

Данных о том, что ответчик обращалась в банк с просьбой об отсрочке уплаты платежей по кредитному договору, о заключении дополнительного соглашения, сообщал о невозможности уплаты кредитных средств в установленные графиком платежей сроки в связи с тяжелым материальным положением, материалы дела не содержат, и таковых суду не представлено.

Установив нарушение условий кредитного договора со стороны ответчика, проверив представленный истцом расчёт задолженности, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований ООО «ХКФ Банк», которые подлежат удовлетворению. С ФИО1 в пользу истца полежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 620 630 руб. 79 коп.

В соответствие со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9406 руб. 31 коп., понесенные истцом при обращении в суд (л.д. 21).

Принимая во внимание изложенное, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 620 630 (шестьсот двадцать тысяч шестьсот тридцать) рублей 79 копеек, из которых: сумма основного долга – 486 002 рубля 65 копеек; проценты за пользование кредитом – 41 847 рублей 73 копейки; убытки (неоплаченные проценты после вставления требования) – 91 988 рублей 41 копейка; комиссия за направление извещений – 792 рубля 00 копеек.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>, адрес юридического лица: 125124, <адрес>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 406 (девять тысяч четыреста шесть) рублей 31 копейка.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Новосильский районный суд Орловской области путём подачи апелляционной жалобы лицами, участвующими в деле, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме (составления мотивированного решения).

Решение принято в окончательной форме (мотивированное решение составлено) – 15 мая 2023 г.

СУДЬЯ И.Н. Авдонина.