Дело № 2-301/2023

УИД 50RS0021-01-2023-001023-17

Решение в окончательной форме

изготовлено 17 июля 2023 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 июля 2023 года г. Данилов Ярославской области

Даниловский районный суд Ярославской области в составе

председательствующего судьи Ловыгиной А.Е.,

при секретаре судебного заседания Шушкиной Ю.В.,

при участии ответчика ФИО2 Д.И.У., переводчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «Страна Экспресс» к ФИО2 Угли о взыскании суммы займа, процентов за пользование займом, неустойки,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «Страна Экспресс» обратилось в суд с иском к ФИО2 Угли о взыскании суммы займа, процентов за пользование займом, неустойки.

Требования общества мотивированы тем, что 06.12.2020 между ООО МКК «Страна Экспресс» и ФИО2 Д.И.У. был заключен договор потребительского микрозайма №, в соответствии с которым ответчику предоставлен заем в сумме 28605 руб., проценты за пользование займом составили 39,62% годовых. Согласно условиям договора целью использования займа является приобретение товаров/услуг у организации-партнера. Договор микрозайма заключен ответчиком с обществом с использованием своего АСП (электронной подписи). Согласно п. 12 индивидуальных условий договора в случае нарушения заемщиком обязательства по возврату займа (части займа) и (или) уплате процентов за пользование займом заемщик уплачивает кредитору неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства, исходя из ставки 20% годовых, начисляемых на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга за каждый день просрочки. Сумма микрозайма и проценты за пользование займом ответчиком не погашены. Общий размер задолженности по договору за период с 07.10.2021 по 06.02.2022 составляет 71512,50 руб., в том числе 28605 руб.- задолженность по основному долгу, 40528,51 руб. - задолженность по процентам, 2378,99 руб. – неустойка. С учетом изложенного, истец просит взыскать с ФИО2 Д.И.У. указанную сумму задолженности по договору микрозайма, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2345,38 руб.

ООО МКК «Страна Экспресс» представителя в судебное заседание не направило, о слушании дела уведомлено должным образом, просило рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Явившемуся в судебное заседание ответчику ФИО2 Угли, не владеющему русским языком, обеспечено право пользоваться услугами переводчика ФИО1 Ответчик исковые требования не признал, указав, что его волеизъявление на получение микрозайма отсутствовало, заявление-анкета на предоставление микрозайма оформлено от его имени сотрудником общества, в котором ответчик работал, все документы и мобильный телефон ответчика находились у работодателя, о выданном займе до подачи истцом искового заявления в суд не знал.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит выводу об обоснованности исковых требований.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что 06.12.2020 между ООО МКК «Страна Экспресс» и ФИО2 Д.И.У. был заключен договор потребительского микрозайма №, в соответствии с которым ответчику предоставлен заем в сумме 28605 руб. (пункт 1 индивидуальных условий договора).

Факт перечисления заемщику суммы микрозайма в указанном размере подтверждается платежным поручением на перечисление денежных средств от 08.12.2020 № 224 и выпиской из реестра перечислений ООО МКК «Страна Экспресс» (л.д.19-20).

Договор действует до полного исполнения обязательств сторон по нему. Срок возврата микрозайма и уплаты процентов за пользование микрозаймом: 10 месяцев с даты предоставления микрозайма заемщику (пункт 2 договора).

Согласно договору проценты за пользование займом составляют 39,62% годовых.

Исходя из условий договора, целью использования займа является приобретение товаров/услуг у организации-партнера (пункт 11 договора), в связи с чем сумма займа предоставлена ответчику следующим образом: заемщик получил товары у организации-партнера, а микрофинансовая организация перечислила на банковский счет организации-партнера сумму в размере суммы займа.

Заявление-анкета на предоставление микрозайма и индивидуальные условия договора микрозайма подписаны ответчиком аналогом собственноручной подписи (АСП) на основании соглашения об организации защищенного документооборота (пункт 18 договора, стр.5 заявления-анкеты).

Заявленные ответчиком в судебном заседании доводы о незаключении им договора займа с ООО МКК «Страна Экспресс» опровергаются материалами дела.

В соответствии с абзацем 1 пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (абзац 2 пункта 1 статьи 160 ГК РФ).

В абзаце 3 пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации о форме договора прямо указывает на возможность заключения договора в письменной путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца 2 пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Пунктом 3.4 Общих условий договора потребительского микрозайма предусмотрено, что акцепт индивидуальных и общих условий договора микрозайма осуществляется заемщиком посредством подписания с использованием аналога собственноручной подписи (АСП). Для подписания договора посредством АСП кредитор предоставляет код заявителю путем направления по номеру телефона заявителя СМС-сообщения, иного электронного сообщения, содержащих соответствующий код. Заявитель должен сообщить полученный в сообщении код работнику организации–партнера, оформляющему заявление, для ввода полученного кода в поле ввода подтверждения в системе учета заявок. Согласно Общим условиям договора потребительского микрозайма стороны признают, что любая информация, подписанная АСП, признается электронным документом, имеющим равную юридическую и доказательную силу, аналогичным по смыслу и содержанию документу на бумажном носителе, подписанному собственной ручной подписью.

Таким образом, договор займа от 06.12.2020 № № подписан ФИО2 Угли при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой выступает простая электронная подпись (с использованием СМС-кода), который был направлен клиенту на зарегистрированный номер телефона.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора неустойка за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств по возврату потребительского микрозайма составляет 0,1% в день, начисляемая на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки. Неустойка за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств по возврату потребительского микрозайма или уплате начисленных за пользование микрозаймом процентов после окончания беспроцентного периода составляет 20% годовых, начисляемых на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга за каждый день просрочки.

До настоящего времени обязательства по возврату истцу суммы основного долга и процентов ответчиком не исполнены.

Согласно представленному расчету задолженности по договору займа от 06.12.2020 № 5676596 задолженность по договору микрозайма за период с 07.10.2021 по 06.02.2022 составляет 71512,50 руб., в том числе 28605 руб.- задолженность по основному долгу, 40528,51 руб. - задолженность по процентам, 2378,99 руб. – неустойка.

В силу ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с п.1 ст.807ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п.1 ст.809ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Правоотношения сторон договора займа регулируются Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Пунктом 4 ч.1 ст.2 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с ч.24 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, законом установлено ограничение в начислении процентов за пользование займом (не более полуторакратного размера суммы предоставленного кредита (займа).

Исходя из смысла приведенных норм права, при разрешении споров с микрофинансовыми организациями при определении размера взыскиваемой задолженности по начисленным процентам должно учитываться законодательное ограничение размера процентов за пользование заемными денежными средствами по договорам микрозайма.

Срок действия договора потребительского займа, заключенного между сторонами, не превышает одного года.

Условие, содержащее вышеуказанный запрет, содержится на первой странице договора потребительского микрозайма от 06.12.2020 №. С данным условием ответчик был ознакомлен, что подтверждается электронной подписью заемщика.

Учитывая, что проценты за пользование суммой займа в размере 40528,51 руб. не превышают полуторакратного размера непогашенной суммы займа (28605руб.х1,5), указанная сумма процентов за пользование микрозаймом обоснованно начислена микрофинансовой организацией ответчику.

Неустойка в размере 2378,99 руб. также обоснованно начислена ответчику на основании пункта 12 договора потребительского микрозайма.

Расчет суммы основного долга, процентов за пользование займом, неустойки проверен судом, признан правильным.

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию с ФИО2 Угли задолженность по договору микрозайма в размере 71512,50 руб., в том числе 28605 руб.- задолженность по основному долгу, 40528,51 руб. - задолженность по процентам, 2378,99 руб. – неустойка.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2345,38 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МКК «Страна Экспресс» (ИНН <***>) к ФИО2 Угли (паспорт иностранного гражданина №) о взыскании суммы займа, процентов за пользование займом, неустойки удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 Угли в пользу ООО МКК «Страна Экспресс» задолженность по договору займа от 06.12.2020 № в сумме 71512,50 руб., в том числе 28605 руб.- задолженность по основному долгу, 40528,51 руб. - задолженность по процентам, 2378,99 руб. – неустойку, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2345,38 руб.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Даниловский районный суд Ярославской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.Е. Ловыгина