Дело № 2-2641/2023

22RS0015-01-2023-002963-65

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 23 октября 2023 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Козловой И.В.,

при секретаре Новиковой Л.Ю.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА за период с ДАТА по ДАТА в размере 268 441,44 руб. В обоснование иска указано, что ДАТА Банк и ответчик заключили кредитный договор НОМЕР на сумму 179 000 рублей (150 000 руб. - сумма к выдаче, 29 700 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование). Процентная ставка по кредиту – 29.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 179 000 рублей на счет заемщика, денежные средства в размере 150 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка. Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Заемщиком получен график погашения платежей по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. В нарушение условий заключенного договора ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. В связи с чем, за период с ДАТА по договору НОМЕР образовалась задолженность в размере 268 441,44 рублей: из которых сумма основного долга 159 608,64 руб., сумма процентов за пользование кредитом 11 059,88 рублей, убытки банка – 96 870,44 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 786,48 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 116 рублей. Указанную сумму банк просит взыскать с ответчика.

В судебное заседание истец не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании просила применить срок исковой давности.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд полагает отказать истцу в иске в связи с пропуском им срока исковой давности.

Как установлено, ДАТА между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР на сумму 179 700 рублей, в том числе 150 000 рублей сумма к выдаче, 29 700 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 29,90 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 179 700 рублей на счет заемщика НОМЕР, открытый в ООО «ХК Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в сумме 150 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, что подтверждается выпиской по счету.

Банк обязательства по кредитному договору выполнил.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге смс-пакет, описание программы финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиты – 30 дней (п. 1.2.2 раздела 1 общих условий договора).

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется

Для погашения задолженности по кредиту ответчик обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для той цели платежных периодов.

Списание ежемесячных платежей со счета производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что отражено в графике погашения.

Сумма ежемесячного платежа составила 5 826.12 рублей.

В период действия договора ФИО1 были подключены следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29 рублей.

В нарушение условий заключенного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

ДАТА Банк за нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору предъявил ФИО1 требование о полном досрочном погашении задолженности, которое не исполнено.

В соответствие с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение потребительского кредита является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен ДАТА. Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДАТА по ДАТА в размере 96 870,44 рублей, что является убытками банка. Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДАТА задолженность заемщика по договору НОМЕР от ДАТА составляет 268 441,44 рублей, из которых сумма основного долга 159 608,64 руб., сумма процентов за пользование кредитом 11 059,88 рублей, убытки банка – 96 870,44 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 786,48 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 116 рублей.

ДАТА мировым судьей судебного участка АДРЕС отменен судебный приказ от ДАТА о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору НОМЕР от ДАТА в размере 272 773,58 руб. и госпошлины – 2 963,87 руб., т.к. после вынесения судебного приказа должник подала мировому судье заявление об отмене, указав, что не согласна с суммой взыскания.

Стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 1 ст. 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (абзац первый п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате кредитных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

В рассматриваемом случае такими периодическими платежами являются минимальные обязательные платежи, которые при наличии в договоре соответствующего условия заемщик обязан вносить ежемесячно до истечения платежного периода.

В случае в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Ежемесячный платеж - по 5 826,12 руб.

Последний платеж по графику платежей – ДАТА.

ДАТА платеж не поступил, следовательно, о нарушенном праве истец узнал с ДАТА.

ДАТА банк направил заемщику требование о полном досрочном погашении долга в срок 30 календарных дней, то есть, до ДАТА.

ДАТА (через 2 года 7 месяцев) истец обратился за вынесением судебного приказа, ДАТА мировым судьей судебного участка АДРЕС был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который впоследствии был отменен определением от ДАТА в связи с поступившими возражениями должника.

При этом не прерывает течения срока факт обращения истца в суд с иском, который был оставлен без движения и ДАТА возвращен в связи с неустранением недостатков.

С настоящим иском банк обратился ДАТА (через 3 года 1 мес. после отмены судебного приказа), то есть после истечения срока исковой давности.

Требования истца о взыскании с ответчика задолженности не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, ч. 3 ст. 144 ГПК РФ, суд

решил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН НОМЕР) в иске отказать.

По вступлению решения суда в законную силу отменить меры по обеспечению иска, наложенные определением Новоалтайского городского суда Алтайского края от ДАТА в виде ареста в размере 268 441,44 рублей имущества ФИО1, ДАТА рождения, зарегистрированной по АДРЕС.

Решение суда направить для сведения в ОСП по г. Новоалтайску и Первомайскому району ГУ ФССП России по Алтайскому краю.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья И.В. Козлова