Дело № 2-2160/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июня 2022 года г. Калининград

Центральный районный суд г.Калининграда в составе:

председательствующего судьи Стома Д.В.,

при секретаре Булакевич О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску по иску КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО) к Ч о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО) обратилось в суд с вышеназванным иском к ответчице, в котором, с учетом нескольких уточнений просит взыскать с Ч задолженность по кредитному договору <***> от < Дата > в размере 1415666,32 рублей, из которых: 1062500 рублей – задолженность по кредиту, 175112,07 рублей – проценты за пользование кредитом, 35483,75 рублей – неустойка за несвоевременный возврат кредита, 121688,50 рублей – неустойка на неуплаченные проценты, расходы по оплате государственной пошлины в размере 20882 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Ч: земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: < адрес >, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1680000 рублей; жилой дом с кадастровым номером №, расположенный по адресу: < адрес > установив начальную продажную стоимость 7480000 рублей; нежилое здание с кадастровым номером №, расположенное по адресу: < адрес >, установив начальную продажную стоимость в размере 50000 рублей.

Заочным решением суда от < Дата > исковые требования КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО) удовлетворены. С Ч в пользу КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО) взыскана задолженность по кредитному договору <***> от < Дата > в размере 1336481,04 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 20882 рублей. Обращено взыскание на предметы залога – принадлежащие Ч на праве собственности: земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: < адрес >, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости 300000 рублей; жилой дом с кадастровым номером №, площадью 177 кв.м, расположенный по адресу: < адрес > < адрес >, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости 850000 рублей; нежилое здание с кадастровым номером № площадью 7 кв.м, расположенное по адресу: < адрес > < адрес >, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости 50000 рублей.

Определением суда от < Дата > заочное решение суда от < Дата > отменено, производство по делу возобновлено.

Представитель истца по доверенности – М в судебном заседании последние уточненные исковые требования поддержала, просила иск удовлетворить.

Ответчица Ч в судебном заседании против заявленных исковых требований не возражала, факт и размер задолженности не оспаривала, просила снизить неустойку.

Исследовав письменные доказательства по делу в их совокупности, и дав им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что < Дата > между КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (ОАО) и Ч был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 1500000 рублей под 10,5 % годовых, сроком до < Дата >.

Наименование КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (ОАО) заменено на КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО).

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету и не оспаривается. Кредит предоставлен на строительство жилого дома (п. 1.1 договора).

В соответствии с п. 1.4 договора заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, в соответствии с графиком.

В силу п. 5.1 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог предмета ипотеки.

В обеспечение исполнения обязательств вытекающих из данного кредитного договора < Дата > между КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (ОАО) и Ч был заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости), согласно которому в залог КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (ОАО) передан принадлежащий заемщику на праве собственности земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, для ведения садоводства, площадью 666 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: < адрес >

Цена предмета залога определена соглашением сторон в п. 1.4 договора об ипотеке, составляет 1200000 рублей. Общая залоговая стоимость объектов недвижимости по договору составляет – 1200000 рублей. Указанный договор залога зарегистрирован в установленном законом порядке.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, предусмотренных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 и п. 1 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

Согласно п. 3.2. кредитного договора в случае несвоевременного возврата кредита и (или) несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, полностью или частично, заёмщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1 % от просроченной суммы за каждый день просрочки платежа.

Ответчица ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по возврату кредита, не внося для погашения основного долга, уплаты процентов и комиссий необходимые платежи, что подтверждается представленной выпиской по счету № за период действия кредитного договора.

В соответствии с п. 2.2, 2.3 кредитного договора Согласно п. 2.2., п. 2.3. кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты всех причитающихся банку процентов за пользование кредитом в случае, если заемщик не заплатил любую сумму, подлежащую уплате в соответствии с условиями кредитного договора. В случае, если банк воспользуется своим правом досрочного взыскания срок возврата кредита и уплаты всех причитающихся банку процентов за пользование кредитом считается наступившим на 3-й рабочий день после направления заемщику соответствующего письменного требования банка.

Таким образом, по состоянию на < Дата > общая задолженность Ч по кредитному договору <***> от < Дата > составляет 1415666,32 рублей, из которых: 1062500 рублей – задолженность по кредиту, 175112,07 рублей – проценты за пользование кредитом, 35483,75 рублей – неустойка за несвоевременный возврат кредита, 121688,50 рублей – неустойка на неуплаченные проценты, что подтверждается представленным в материалы дела произведенным с учетом срока исковой давности расчетом задолженности, который ответчица не оспаривает.

Банк < Дата > направил Ч требование о досрочном возврате кредита. Данное требование ответчица не выполнила, не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Длительные переговоры результата не дали.

Доказательств отсутствия задолженности или её частичной оплаты, ответчицей, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

При таких обстоятельствах исковые требования банка о взыскании с ответчицы задолженности по кредитному договору являются обоснованными.

Представленный истцом расчет составляющих задолженности судом проверен и сомнений не вызывает, ответчицей не оспаривается, подтверждается представленными по делу документами, соответствует законным условиям кредитного договора и фактически внесенным платежам, поэтому может быть положен в основу решения.

Что касается размера неустойки, рассчитанной банком в сумме 121688,50 рублей на неуплаченные проценты в сумме 175112,07 рублей, суд считает, что имеются основания для применения ст. 333 ГК РФ и уменьшения штрафных санкций, ввиду несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства до 41000 рублей.

Судом принимается во внимание, что в силу требований п. 6 ст. 395 ГК РФ, сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 ГК РФ, согласно которой размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В этой связи общий размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу банка, составляет 1314095,82 рублей (1062500+175112,07+35483,75+41000).

Частью 1 ст. 65 Федерального закона от < Дата > № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что на земельном участке, заложенном по договору об ипотеке, залогодатель вправе без согласия залогодержателя возводить в установленном порядке здания или сооружения, если иное не предусмотрено договором об ипотеке. Если иное не предусмотрено договором об ипотеке, ипотека распространяется на эти здания и сооружения.

Согласно п. 4.1.1 договора об ипотеке (залоге недвижимости) на возведенные залогодателем в период действия настоящего договора здания и сооружения на передаваемом в залог земельном участке ипотека распространяется.

Как следует из выписки из Единого государственного реестра недвижимости на земельном участке с кадастровым номером №, возведены: жилой дом с кадастровым номером №, площадью 177 кв.м, дата государственной регистрации: < Дата >, и нежилое здание с кадастровым номером №, площадью 7 кв.м, дата государственной регистрации: < Дата >.

Указанные объекты недвижимости принадлежат на праве собственности Ч и в силу ст. 65 Федерального закона от < Дата > № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и п. 4.1.1 договора об ипотеке (залоге недвижимости) также являются предметом залога.

В силу ч. 1 ст. 50 Федерального закона от < Дата > № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 указанного выше Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 54.1. Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя крайне несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно ч. 5 ст. 54.1. Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Аналогичные положения закреплены в частях 2 и 3 статьи 348 ГК РФ.

В соответствии с положениями ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в том числе проценты и неустойку, иных необходимых расходов залогодержателя при обращении взыскания. Согласно ч. 3 ст. 350 ГК РФ в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации, в том числе на публичных торгах, определяется решением суда.

Согласно п. 6.1 договора об ипотеке (залоге недвижимости) обращение взыскания на предмет залога, в т.ч. и до наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного настоящей ипотекой, производится для удовлетворения требований залогодержателя в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком каких-либо обязательств по кредитному договору, в том числе при невозврате или несвоевременном возврате заемщиком суммы полученного по кредитному договору кредита, полностью или в части, и (или) при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом хотя бы один раз.

Принимая во внимание период просрочки, сумму задолженности и стоимость принадлежащего должнику недвижимого имущества, правовых оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество суд не усматривает.

При таком положении, суд, с учетом всех установленных по делу обстоятельств, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности, полагает возможным требование об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить, определив способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 6.2 договора об ипотеке (залоге недвижимости) стороны договорились, что в случае обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена предмета залога будет равна оценке предмета залога, установленной в п. 1.4 настоящего договора.

В ходе рассмотрения дела, по взаимному согласию сторон, произведена переоценка заложенного имущества.

Согласно отчету ООО «Декорум» № от < Дата >, который сторонами не оспаривается и соответствует требованиям действующего законодательства, рыночная стоимость земельного участка с кадастровым номером № площадью 666 кв.м составляет 2100000 рублей; рыночная стоимость жилого дома с кадастровым номером № общей площадью 185,5 кв.м составляет 9350000 рублей.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С учетом приведенных выше положений закона, принимая во внимание отчет об оценке недвижимого имущества, суд устанавливает начальную продажную стоимость земельного участка – 1680000 рублей; жилого дома – 7480000 рублей.

Стоимость нежилого здания не изменялась и составляет 50000 рублей, следовательно, начальная продажная цена данного предмета залога, определяется в соответствии с п. 6.2 договора о залоге недвижимости.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При этом суд считает необходимым отметить, что, несмотря на уменьшение судом неустойки, государственная пошлина не подлежит пересчету в связи с ее уменьшением, так как уменьшение размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ не свидетельствует о необоснованности исковых требований о взыскании неустойки. Согласно п. 2 ч. 1 ст. 333.22 НК РФ в цену иска включаются указанные в исковом заявлении суммы неустойки, а, следовательно, если размер заявленной неустойки снижен судом по правилам ст. 333 ГК РФ, расходы истца по государственной пошлине не возвращаются в части сниженной суммы из бюджета и подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.

Основания для освобождения Ч от уплаты госпошлины отсутствуют.

Поскольку исковые требования банка удовлетворены в пределах первоначально заявленных требований, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчицы в размере 20882 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО) удовлетворить частично.

Взыскать с Ч в пользу КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО) задолженность по кредитному договору <***> от < Дата > в размере 1314095,82 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 20882 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Ч на праве собственности:

- земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: < адрес > путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1680000 рублей;

жилой дом с кадастровым номером №, площадью 185,8 кв.м, расположенный по адресу: < адрес >, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 7480000 рублей;

нежилое здание с кадастровым номером №, площадью 7 кв.м, расположенное по адресу: < адрес >, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 50000 рублей.

Денежные средства, полученные от продажи имущества направить в счет погашения задолженности Ч по кредитному договору <***> от < Дата >.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Калининградского областного суда через Центральный районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 09.06.2022.

Судья Д.В. Стома