Дело № 2-186/2025

УИД 45RS0003-01-2025-000254-40

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Варгаши 7 июля 2025 года

Курганской области

Варгашинский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Столбова И.В.,

при секретаре Веретенниковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 217 755,45 руб. на срок 60 месяцев, под 19,90 % годовых. Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязанностей по возврату займа у нее образовалась задолженность. По состоянию на 14.05.2025 задолженность составляет 64 664,57 руб. 28.01.2025 ПАО Сбербанк направил ответчику требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее 27.02.2025 с даты его формирования. Данное требование ответчиком не исполнено. В целях взыскания задолженности ПАО Сбербанк обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Впоследствии судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями должника. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 14.05.2025 в сумме 64 664,57 руб., в том числе: основной долг – 54 417,30 руб., проценты – 9 068,65 руб., неустойку – 1 178,62 руб., а также расходы по уплате госпошлины – 4 000 руб.

В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк не присутствовал, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовала, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст.ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица вправе заключить соглашение об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, они свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, составными частями которого являются Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия) и Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия), в соответствии с которыми ФИО1 предоставлен кредит в сумме 217 755,45 руб. сроком на 60 месяцев под 19,90 % годовых.

Указанный кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю (п. 1 ст. 160 ГК РФ).

Пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» установлено, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 № 63-ФЗ простой электронной подписью является подпись, которая посредством использования кодов, паролей и иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона Об электронной подписи).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 через систему «Сбербанк Онлайн» была направлена заявка на получение кредита в сумме 217 755,45 руб. После рассмотрения заявки Банком принято решение о предоставлении ФИО1 кредита в указанной сумме.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ФИО1 подтвердила акцепт оферты на кредит вводом направленного Банком на номер ее мобильного телефона пароля.

Согласно истории операций по счету №, выбранным заемщиком для перечисления кредита (п. 17 Индивидуальных условий) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» от ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 217 755,45 руб.

О намерении заключить кредитный договор и об ознакомлении ответчика с условиями предоставления, использования и возврата кредита свидетельствуют ее последовательные действия, выразившиеся в направлении заявки на получение кредита и ее подтверждении, подтверждении акцепта, вводе паролей.

Обстоятельства получения ответчиком кредита подтверждаются материалами дела и ответчиком не оспаривались.

Таким образом, достоверно установлено, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, согласно которому ей предоставлен потребительский кредит посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» в сумме 217 755,45 руб.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно в количестве 60 аннуитетных платежей в платежную дату - 25 числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа составляет 5 757,08 руб.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом начисляется неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями (п. 12 Индивидуальных условий).

На основании п. 4.2.3. Общих условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению кредита или уплате процентов за пользование кредитом общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные договором.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк с заявлением о реструктуризации задолженности по трем кредитным договорам, в том числе, кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по причине снижения общего дохода семьи.

Банком принято решение о реструктуризации долга и увеличении срока кредитования, согласно условиям которого сумма задолженности составила 60 139,16 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 57 359,89 руб., проценты – 2 557,89 руб., неустойка – 221,38 руб. Банком предоставлена отсрочка в погашении задолженности сроком на 6 месяцев, а срок возврата кредита увеличен с 60 до 78 месяцев.

Согласно п. 4 Условий проведения реструктуризации (далее – Условий) Банк предоставляет заемщику отсрочку в погашении задолженности по кредиту сроком на 6 месяцев со дня проведения реструктуризации.

В соответствии с п. 5 Условий срок возврата кредита увеличен и составляет 78 месяцев, считая с даты зачисления суммы кредита.

Уплата процентов за пользование кредитом, начисленных до подписания настоящих условий заемщиком и не уплаченных им, производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п. 6 Условий).

Суммы, поступающие в счет погашения задолженности по кредитному договору, направляются, вне зависимости от назначения платежа, в первую очередь на уплату просроченных процентов за пользование кредитом (п. 8 Условий).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставил ответчику денежные средства в размере 217 755,45 руб., что подтверждается выпиской из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита.

Вместе с тем, ФИО1 нарушила условия погашения кредита, установленные договором, с ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет погашения кредита осуществлялись не в полном объеме, нарушение обязательства происходило более 60 дней в течение последних 180 дней, что подтверждается материалами дела.

28.01.2025 истцом в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, а также предложено расторгнуть кредитный договор. Данное требование ответчиком не исполнено.

19.04.2025 ПАО Сбербанк обратилось к мировому судье судебного участка № 3 Варгашинского судебного района Курганской области с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника ФИО1 о взыскании задолженности по вышеуказанному договору.

19.04.2025 года мировым судьей вынесен электронный судебный приказ № № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 62 811,19 руб., а также в возмещение уплаченной в доход государства пошлины в сумме 2 000 руб., всего: 64 811,19 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Варгашинского судебного района Курганской области от 24.04.2025 вышеуказанный судебный приказ отменен в связи с возражениями должника.

По сведениям Варгашинского РО СП УФССП России по <адрес> в отношении должника ФИО1 в пользу взыскателя ПАО Сбербанк возбуждено исполнительное производство №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках указанного исполнительного производства ДД.ММ.ГГГГ произведено принудительное списание в счет погашения взысканных судом сумм в размере 490,44 руб.

Отмена судебного приказа и оставление ответчиком без удовлетворения направленного Банком требования о досрочном возврате суммы кредита послужили основанием для обращения с настоящим иском в суд.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 64 664,57 руб., из которых: 54 417,30 руб. – основной долг, 9 068,65 руб. – проценты, 1 178,62 руб. – неустойка (904,37 руб. - неустойка по основному долгу, 274,25 руб. - неустойка по процентам). Удержанные в рамках исполнительного производства 490,44 руб. учтены банком при расчете задолженности в погашение процентов по кредитному договору.

Таким образом, суд находит доказанным факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору и наличия у нее задолженности перед истцом, в связи с чем исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании суммы задолженности подлежат удовлетворению.

При подаче искового заявления истцом уплачена госпошлина в размере 2 000 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ), а также при принятии иска судом зачтена сумма госпошлины – 2 000 руб, уплаченная истцом при подаче заявления о выдаче судебного приказа (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска в размере 4 000 руб. (платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №), в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 64 664,57 руб., из которых: 54 417,30 руб. – основной долг, 9 068,65 руб. – проценты, 1 178,62 руб. – неустойка, а также в возврат уплаченной госпошлины – 4 000 руб., всего - 68 664 (Шестьдесят восемь тысяч шестьсот шестьдесят четыре) рубля 57 коп.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Варгашинский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья И.В. Столбов

Мотивированное решение составлено 21 июля 2025.