Дело №2-1-207/2023

64RS0010-01-2023-000041-92

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 марта 2023 года г.Вольск

Вольский районный суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Николаева Д.В.,

при помощнике судьи Семерикове С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

установил:

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, мотивируя свои требования следующим. 01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательства в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 года ОГРН <***>. 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 18.04.2019 года между банком и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 115 482 руб. 58 коп. под 16,4% годовых на срок 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита/ п.4.1 условий кредитования. Согласно п.п.5.2 Условий кредитования «банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору…». Просроченная задолженность по ссуде возникла 19.02.2021 года, на 26.12.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 676 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 19.02.2021 года, на 26.12.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 676 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 98 266 руб. 35 коп. По состоянию на 26.12.2022 года общая задолженность составляет 105 189 руб. 47 коп., в том числе просроченные проценты 10 936 руб. 88 коп., просроченная ссудная задолженность 59 270 руб. 34 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 15 856 руб. 55 коп., неустойка на остаток основного долга 7 161 руб. 30 коп., неустойка на просроченную ссуду 11 964 руб. 40 коп., что подтверждается расчетом задолженности. ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора в нотариальную палату, расположенную по адресу регистрации заемщика. Получен ответ от нотариальной палаты наследственное дело № заведено у нотариуса ФИО2 после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Иная информация о наследниках, составе наследственного имущества не сообщается. Поскольку информацию о круге наследников умершего банк не может самостоятельно получить, истец просит оказать содействие суд в истребовании доказательств: об определении круга наследников после умершего (ФИО заемщика) и о составе наследственного имущества. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена. Просит взыскать с наследника (ов) ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 105 189 руб. 47 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 303 руб. 79 коп. В случае установления иного круга наследников привлечь их в качестве соответчиков.

Представитель истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, с учетом положений ст.117 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст.165.1 Гражданского кодекса РФ считается надлежаще извещенной.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.3 ст.123 Конституции РФ, ст.12 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). Если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, 18.04.2019 года между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 115 482 руб. 58 коп под 16,4% годовых, сроком на 36 месяцев, что подтверждается индивидуальными условиями договора (т.1 л.д.9-17), общими условиями (т.1 л.д.18-24).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, согласно копиям наследственного дела, после его смерти открылось наследство, состоящее из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, кадастровая стоимость 1/2 доли на дату открытия наследства 449 369 руб. 45 коп., а всей квартиры 898 739 руб. 49 коп. (т.1 л.д.47-65).

Согласно ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Из материалов наследственного дела усматривается, что наследником по закону является дочь наследодателя ФИО3, обратившаяся к нотариусу с заявлением о принятии наследства. Сведений об иных наследниках не имеется. Поскольку ответчик обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, ей выдано свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, она считается принявшей наследство после смерти ФИО1 и несет ответственность по его долгам в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Кредитные обязательства ФИО1 являются имущественными обязанностями, они не связаны неразрывно с личностью умершего и входят в состав наследства.

Согласно ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Приняв наследство в виде имущественных прав на 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, ответчик принял на себя обязательство по погашению долгов наследодателя, следовательно, на него должна быть возложена обязанность по выплате задолженности по кредитному договору умершего ФИО1

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из расчета задолженности (т.1 л.д.4-7) следует, что суммы в счет погашения задолженности по кредиту вносились не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность в размере 105 189 руб. 47 коп., в том числе просроченные проценты 10 936 руб. 88 коп., просроченная ссудная задолженность 59 270 руб. 34 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 15 856 руб. 55 коп., неустойка на остаток основного долга 7 161 руб. 30 коп., неустойка на просроченную ссуду 11 964 руб. 40 коп. Представленный истцом расчет проверен судом и принимается как верный. Доказательств, опровергающих представленный расчет, сведений, подтверждающих погашение ответчиком задолженности, не представлено.

Рассматривая требования истца о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

Из расчета задолженности следует, что истцом неустойка на остаток основного долга начислялась за период с 22.02.2021 года по 18.04.2022 года, неустойка на просроченную ссуду начислялась с 22.02.2021 года по 05.10.2022 года. Учитывая положения п.61 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, шестимесячный срок для принятия наследства истек 26.05.2021 года, до этого момента ответчик ФИО3 была лишена возможности исполнять обязательства по возврату задолженности, что в силу закона исключало основания для начисления штрафных санкций. В связи с чем основания для начисления неустойки до 26.05.2021 года отсутствуют, и в удовлетворении исковых требований в данной части надлежит отказать.

Кроме того, п.12 Индивидуальных условий, п.6.1 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено начисление заемщику неустойки при нарушении срока возврата кредита (части кредита).

Согласно ч.1 ст.9.1 Федерального закона от 26.10.2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – ФЗ «О банкротстве») для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.

Срок действия моратория может быть продлен по решению Правительства Российской Федерации, если не отпали обстоятельства, послужившие основанием для его введения.

В силу пп.2 п.3 указанной статьи на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется» наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона, то есть в том числе не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей

Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 года №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» (далее – постановление №497) введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория (пп.2 п.3 ст.9.1, абз.10 п.1 ст.63 ФЗ «О банкротстве»).

Из представленного стороной истца расчета следует, что неустойка на остаток основного долга начислялась за период с 22.02.2021 года по 18.04.2022 года, неустойка на просроченную ссуду начислялась с 22.02.2021 года по 05.10.2022 года. Учитывая, что постановлением №497 введен мораторий, оснований для взыскания неустойки за период с 01.04.2022 года по 30.09.2022 года не имеется. Взысканию с ответчика в пользу истца подлежит неустойка на остаток основного долга за период с 27.05.2021 года по 31.03.2022 года, в том числе за период с 27.05.2021 года по 18.06.2021 года в размере 568 руб. 24 коп. (остаток основного долга 45 249 руб. 05 коп. х 23 дня х процентная дневная ставка 0,0546), за период с 19.03.2022 года по 31.03.2022 года в размере 32 руб. 49 коп. (остаток основного долга 4 576 руб. 68 коп. х 13 дней х процентная дневная ставка 0,546), а всего 4 466 руб. 55 коп.

Также взысканию с ответчика в пользу истца подлежит неустойка на просроченную ссуду за период с 27.05.2021 года по 31.03.2022 года и с 01.10.2022 года по 05.10.2022 года, в том числе за период с 27.05.2021 года по 18.06.2021 года в размере 176 руб. 08 коп. (остаток просроченной ссуды 14 021 руб. 29 коп. х 23 дня х процентная дневная ставка 0,0546), за период с 19.03.2022 года по 31.03.2022 года в размере 388 руб. 22 коп. (остаток просроченной ссуды 54 693 руб. 66 коп. х 13 дней х процентная дневная ставка 0,0546), за период с 01.10.2022 года по 05.10.2022 года в размере 161 руб. 81 коп. (остаток просроченной ссуды 59 270 руб. 34 коп. х 5 дней х процентная дневная ставка 0,0546), а всего 5 695 руб. 02 коп.

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат просроченные проценты 10 936 руб. 88 коп., просроченная ссудная задолженность 59 270 руб. 34 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 15 856 руб. 55 коп., неустойка на остаток основного долга 4 466 руб. 55 коп., неустойка на просроченную ссуду 5 695 руб. 02 коп., а всего 96 225 руб. 34 коп.

Согласно с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 3 303 руб. 79 коп. платежным поручением №98 от 28.12.2022 года (т.1 л.д.8).

С учетом положений п.20 постановления Пленума Верховного суда РФ от 21.01.2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 3 022 руб. 24 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, к ФИО3, паспорт №, о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 18.04.2019 года в размере 96 225 (девяносто шесть тысяч двести двадцать пять) рублей 34 копейки и расходы по оплате госпошлины в размере 3 022 (три тысячи двадцать два) рубля 24 копейки.

В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Вольский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Д.В. Николаев

Мотивированное решение составлено 09 марта 2023 года.